Лізинг обладнання для бізнесу. Виробниче обладнання у лізинг

Лізинг обладнання для малого бізнесу – можливість використовувати обладнання чи техніку з правом викупити його у майбутньому. Підприємець обирає необхідне обладнання, а лізингодавець оплачує від 70 до 90% вартості. Суму, що бракує, підприємець оплачує зі своїх коштів і отримує обладнання в довгострокову оренду.

Поступово він викуповує це майно, і воно переходить до нього у власність. Якщо придбання не входить до планів, після закінчення терміну лізингового договору обладнання доведеться повернути лізинговій компанії.

Лізинг є оптимальним фінансовим механізмом, що відрізняється від кредитного або договору оренди.

Спочатку у підприємця-початківця недостатньо коштів на купівлю обладнання. Використання лізингу дозволяє застосовувати високотехнологічні кошти за невисокою ціною (щомісячні платежі у відповідність до договором), а вільні кошти направити на розвиток.

Характеристики цієї форми:

участь третьої сторони (постачальника);
неможливість розірвання договору під час дії основної оренди (іноді можливе дострокове розірвання, але лізингова операція стане дорожчою);
тривалий період угоди;
висока вартість об'єкта угоди.

Оперативний лізинг

У Росії її практично відсутня така форма. Після закінчення терміну дії договору обладнання повертається до лізингової компанії. Така форма лізингу застосовується під устаткування з найвищими темпами старіння. Строк дії договору від 2 до 5 років.

Оперативний лізинг вибирають, якщо:

передбачувані доходи, одержані від роботи з обладнанням, не окуплять його первісну вартість;
обладнання використовується нетривалий час (під час сезонних робіт);
обладнання потрібно технічне обслуговування;
нове, ще перевірене устаткування.

Напрями лізингу

Напрями бувають різними, лізингові компанії виділяють:

комерційну нерухомість;
обладнання;
спецтехніку;
вантажний транспорт;
автобуси;
Легковий транспорт.

Лізинг медичного обладнання

Розрахунок придбання обладнання у лізинг

Вибираючи між кредитом та лізингом, підприємці порівнюють суму лізингових платежів та суму кредиту з урахуванням відсотків.

Зменшення податкових відрахувань не враховується, хоча є перевагою та скорочує витрати на обслуговування лізингової угоди.

Достовірно оцінити доцільність використання лізингу дозволяє калькулятор. З його допомогою розраховується кілька варіантів та вибирається найбільш підходящий. Потрібно ввести у форму дані:

валюта;
вид платежу (ануїтентні чи диференційовані);
вартість обладнання;
величина викупного платежу;
величина первісного внеску;
період укладання договору.

Скориставшись лізингом устаткування малого бізнесу, підприємець може розпочати бізнес без стартового капіталу. Взяте в лізинг обладнання працює відразу після укладання договору, воно приносить прибуток і виходить на самоокупність.

Лізинг обладнання для малого бізнесу – як укласти договір на вигідні умови, ви можете дізнатися у наступному відео:

Лізинг обладнання для юридичних осіб - це можливість розширити виробничі потужності та потенціал бізнесу, не виводячи з обігу істотних обсягів коштів. Така пропозиція буде вигідна не тільки для малого бізнесу, який не має достатніх запасів коштів на рахунках, але й для великих підприємств, які отримують можливість направити збережені активи на інші цілі.
Ми працюємо як з вітчизняними, так і з імпортними виробниками та забезпечує вигідні умови за терміном, обсягами фінансування та ставкою подорожчання. Для суб'єктів малого, середнього та великого бізнесу нашими спеціалістами формуються індивідуальні пропозиції, що враховують специфіку діяльності, характер замовлення та можливості клієнта. Ми пропонуємо купити в лізинг обладнання медичного, нафтогазового, металургійного, деревообробного, харчового профілю та будь-яке інше.

Ми працюємо з обладнанням вартістю від 1 млн. руб.

Переваги поставок обладнання за договором лізингу

Лізинг обладнання від ДК «Інтерлізинг» забезпечує нашим клієнтам такі переваги:

різні програми, що дозволяють вибрати найпривабливіші умови;
мінімальний пакет потрібних документів;
короткі строки розгляду заявки – попереднє рішення від 1 години, розгляд та схвалення від 1 дня;
час дії договору лізингу від 12 місяців;
різні графіки та суми платежів;
авансовий платіж від 0%;
надання лізингових послуг у всіх регіонах Росії;
понад 18 років успішної діяльності.

Ми працюємо з більш ніж 1500 постачальниками і за час роботи уклали понад 8000 лізингових угод для більш ніж 2000 клієнтів.

«Інтерлізинг» пропонує своїм клієнтам привабливі умови – ціни наших послуг нижчі за ринкові, переплата мінімальна або відсутня повністю.

Як взяти обладнання у лізинг?

Для максимальної зручності наших клієнтів та скорочення витрат часу на укладання угоди ми дотримуємося певного порядку роботи:

Виберіть постачальника, потрібне обладнання та його вартість.
Залишіть свою заявку через форму на сайті, щоб отримати попереднє рішення.
Фахівці нашої компанії сформують для вас індивідуальну пропозицію та умови фінансування та узгодять прийняте рішення з вами.
Укласти офіційний договір на лізинг обладнання від ДК «Інтерлізинг».
Отримайте та почніть використовувати необхідне обладнання.

За потреби індивідуальної консультації та виникнення будь-яких питань ви можете звернутися за допомогою до наших менеджерів. Для цього просто замовте зворотний дзвінок або залиште звернення через форму зворотного зв'язку. Ми відповімо вам у найкоротші терміни.

Отримати детальну інформацію про умови чинних програм лізингу, перелік постачальників та виробників, з якими працює ДК «Інтерлізинг», ви також можете у наших фахівців.

Найчастіше саме лізинговий продукт стає єдиним вигідним рішенням для малого підприємства у вирішенні питання придбання нового з метою розвитку свого бізнесу або оновлення старого обладнання.

Для деяких галузей бізнесу саме таке рішення може бути головним успіхом у конкурентній боротьбі на даному сегменті ринку.

Що це таке

Лізинг є фінансовим інструментом, який фактично нещодавно став відомим на російському ринку. Це щось середнє між кредитом і орендою.

Основні особи у таких відносинах – це лізингодавець (фінансова компанія, що надає послуги такого роду) та лізингоодержувач (юридична чи фізична особа).

Вся робота та взаємини вибудовуються на договірних зобов'язаннях. Фактично лізингодавець за власні кошти або залучення початкового внеску, який сплачує лізингоодержувач, купує у виробника або постачальника необхідне обладнання своєму клієнту та віддає його йому в користування.

При цьому розподіляє виплати на визначений термін, який обумовлюється договором.

Відмінною рисою лізингу, якщо брати до порівняння оренду, вважається саме кінцевий результат таких фінансових відносин. Наприкінці лізингоодержувач стає повноправним власником придбаного обладнання, але за умови виконання всіх зобов'язань перед лізингоодержувачем.

Якщо брати в порівняння кредит і лізинг, то останній має більш лояльні умови, за яких клієнт фінансової компанії має можливість обрати найзручнішу систему оплати (убутню, щоквартальну або сезонну).

Як оформити

Оформити лізинг сьогодні на території Російської Федерації можна:

У банківських структурах, які практикують у роботі такий продукт.
Спеціалізовані фінансові організації, діяльність яких спрямована лише на роботу з подібними програмами. Багато з них мають налагоджені відносини з постачальниками або ж самі мають необхідний товар, за яким надають свої лізингові продукти.
Безпосередньо з постачальниками обладнання, які працюють на лізингових умовах та надають свій продукт представникам малого бізнесу.

Сьогодні на ринку з'являється досить багато таких організацій, що говорить про їхню конкурентну боротьбу.А це, у свою чергу, впливає на пом'якшення умов, тому перед тим, як розпочати оформлення, рекомендовано детально вивчити пропозиції всього ринку та вибрати найбільш оптимальний та прийнятний для себе варіант.

Щоб оформити лізинг, необхідно звернутися у обрану організацію. Вона надає вам , яку необхідно заповнити та вказати всю необхідну інформацію.

Найчастіше такі документи-звернення мають і невеликий запитальник про умови, на які претендує потенційний клієнт. Також важливо підготувати усі необхідні документи.

Заявка обробляється лізингодавцем протягом кількох днів. У кожної компанії цей термін може відрізнятись. Але в більшості випадків фінансові компанії орієнтуються на зниження часу розгляду та винесення свого рішення. За цей період вони вивчають діяльність та фінансову сторону потенційного клієнта.

Де придбати у лізинг обладнання для малого бізнесу?

На лізинговому ринку сьогодні досить багато компаній, які пропонують спеціальні програми для співпраці з малим бізнесом. Багато лізингодавців сьогодні – це дочірні підприємства досить великих банківських організацій або ж гігантських акціонерних товариств, які мають великий фінансовий потік.

Серед таких організацій можна виділити:

ВТБЛізинг;
УралСіб;
НомосЛізинг.

Розглянемо деякі особливості та умови оформлення лізингового продукту залежно від того, ким є лізингодавець:

Серед усіх представників фінансового ринку можна знайти і компанії, які виборюють кожного клієнта і проводять оформлення в максимально короткі терміни, пом'якшують умови і по клієнту, і в оформленні.

Умови

Лізинг устаткування малого бізнесу видається за певних умов, котрі кожна організація інтерпретує по-своєму, але заодно спирається на середньостатистичні показники з аналогічних продуктам на російському ринку.

Основні критерії, які беруться до уваги малим бізнесом при пошуку партнерів, і середні його показники будуть такими:

авансовий платіж (10% від суми обладнання);
терміни надання лізингового договору (3 роки);
подорожчання (близько 4% на рік).

Багато в чому ці дані можуть змінюватись в залежності від того, яке саме обладнання купується та в якій сфері воно використовується.

Розглянемо приклад, який явно демонструє зміни в основних показниках умов залежно саме від цього фактора:

Відео: Цегляний верстат Лего

Необхідні документи

Для того, щоб оформити лізинг, необхідно заповнити заяву та подати пакет документів.

Для малого бізнесу це буде такий перелік:

копія статуту підприємства;
реєстраційні довідки про те, що потенційна юридична особа є офіційно зареєстрованою та поставленою на облік у податкових органах;
копія наказу призначення керівника;
його паспортні дані (копія);
фінансова звітність за останній звітний період;
банківська виписка про рух за рахунком.

Вимоги до лізингоодержувача

Найчастіше базовими вимоги до малого бізнесу такі ж, як і до будь-якої юридичної особи.

Розглянемо їх у таблиці:

До обладнання

До обладнання основною вимогою або, скоріше, обмеженням, яке висувають лізингові компанії, буде його вартість. У таблиці надано середньостатистичні суми, які передбачаються фінансовими організаціями для придбання товару залежно від його призначення та сфери використання.

Тобто оформлення проводиться на обладнання, вартість якого буде не вищою за зазначену цифру:

Якщо добре переглянути всі пропозиції, можна знайти програми, які пропонують фінансування більш дорогого обладнання, але варто врахувати, що деякі умови можуть бути більш жорсткими, зокрема терміни оплати.

Терміни

У середньому термін, який надається можливість лізингу устаткування малого підприємця, становить до 7 років. Може ця цифра складатиме 5 років. Чи не оформляється строком менш ніж 12 місяців.

Якщо предмет лізингових відносин досить дорогий, то фінансові компанії можуть збільшувати терміни погашення до 10, а деякі - і до 12 років. Але тут йдеться про суми понад 25 млн. рублів, а терміни обумовлюються безпосередньо індивідуально, враховуючи багато факторів діяльності малого підприємця.

Укладання угоди

Перший та важливий етап у укладанні угоди лізингу – це підготовка та підписання договору.

При цьому слід розуміти, що вся процедура, особливо це стосується проведення її фінансовими організаціями, складається із двох договорів:

між постачальником та лізингодавцем;
між фінансовою структурою та лізингоодержувачем.

Але для клієнта фінансової компанії перша частина лізингових відносин не є ключовою, оскільки документальної участі в ній не бере. Договір, який укладається між лізингодавцем та лізингоодержувачем, є основним для малого бізнесу.

У ньому вказуються предмет правочину, всі нюанси, обов'язки обох сторін, можливі форс-мажорні обставини та умови дострокового розірвання. Ось приклад.

Договір – це важливий документ, який слід уважно вивчити лізингодавцю перед підписанням.

Плюси та мінуси

Звичайно, лізинг, як і будь-яка фінансова операція, має свої позитивні та негативні сторони. Але при цьому слід зазначити, що плюсів у таких програмах набагато більше ніж мінусів.

Розглянемо основні позитивні сторони:

можливість за мінімального початкового внеску взяти у користування необхідне обладнання;
після виконання всіх вимог договору обладнання залишається у користування лізингоодержувачу на правах власника;
можливість законно зекономити на сплаті деяких податків;
немає необхідності пошуку заставного майна, оскільки у ролі застави виступає сам об'єкт лізингових відносин.

Якщо говорити про негативні сторони, то насамперед фахівці зазначають той факт, що при оформленні лізингу об'єкт таких відносин не може бути використаний як заставне майно при інших фінансових угодах.

До того ж, якщо малий бізнес не має необхідної суми для внесення авансового платежу, то оформлення лізингу стає практично неможливим.

Лізинг сьогодні - це гілка фінансових взаємовідносин, що розвивається.Тому дуже важливо перед тим, як оформляти договір, ознайомитись із ринком таких послуг. У боротьбі за клієнтів багато лізингодавців пропонують дуже привабливі продукти.

Устаткування часто - єдина можливість придбати на виплат, на найбільш прийнятних умовах складну техніку, машини, програмні продукти. Для деяких галузей, наприклад, виробництва, медицини, сільського господарства саме сучасні основні фонди – головний інструмент успіху у боротьбі з конкурентами. Але придбати якісне обладнання за власний кошт можуть далеко не всі компанії.

Лізинг - це форма споживчого кредиту, що надає можливість використовувати технічні засоби та агрегати на підставі договору довгострокової оренди з подальшим викупом основних засобів у власність.

Як взяти в лізинг обладнання

Існує кілька видів контрактів, у яких устаткування бізнесу на малих площах передається в лізинг. Це:

За суб'єктом – для юридичних та фізичних осіб.
За термінами – визначається сторонами, але з менш, ніж роком.
За лізингодавцем – ним може виступати безпосередньо постачальник обладнання (виробник, дилер, продавець) чи кредитна установа.
По об'єкту – устаткування виробниче, шиномонтажне, медичне, холодильне тощо.

Залежно від цих факторів відрізнятимуться умови та вимоги до лізингоодержувачів. Тим не менш, є і загальні критерії, що висуваються в цих видах угод, незалежно від типу та виду лізингу. Основні з них:

лізингоодержувач зобов'язаний внести початковий встановлений договором внесок за об'єкти, що йому передаються. Розмір його може бути нижче 10% вартості основних засобів, які є предметом передачі за договором;
терміни дії договору та умов щодо нього – 1-20 (якщо об'єкт коштує щонайменше 50 мільйонів крб.) років;
визначається можливе середньорічне подорожчання з урахуванням амортизації (грошової форми зносу активів) та коефіцієнта переоцінки (на основі інфляційних процесів). Зазвичай воно фіксується лише на рівні 3.5-6.5 відсотків;
термін діяльності у своїй області у компанії-орендаря не може бути меншим за 12 місяців;
величина доходів за звітний рік (що передує оформленню лізингового договору) має бути у 2-2.5 рази більшою, ніж річна сума лізингових виплат (без урахування ПДВ);
сума лізингового ліміту мінімальна – 10 мільйонів рублів;
одержувач має бути резидентом РФ;