Як оформити кредитну картку Ощадбанку (покрокова інструкція) Все, що потрібно знати про використання банківських карток за кордоном

За документами, оренда 4 днів авто на Форментері виходила €106,86, а зняли з мене в перерахунку на євро €109.37, тобто на €2,51 більше, ніж потрібно. Як це?

При отриманні авто, не спитавши мене, на карті заблокували $500 у доларах (я брав без SCDW страховки). Я розписався в електронному терміналі за цю транзакцію. Якщо чесно, то не пам'ятаю, у якій валюті висвічувалася підсумкова сума. Після здачі авто через 5 днів заблокована сума повернулася на мою кредитну картку . Відразу після цього зняли 125,53 євро. Тобто їхній банк сконвертував чомусь євро в долари, заробив собі копійчину. Далі Тінькофф банк сконвертував долари в рублі за своїм курсом, теж заробив копійчину. Курс ЦП на 10 квітня – 76,68. У результаті з мене зняли 8498₽ = €110,82.

Підсумкова переплата становила майже €4.

Я завжди контролюю, щоб списували у тій валюті, в якій рахували, тобто у євро. Дивлюся по чеках, через виписку у додатку Тінькофф. Але тут списували без мене.

Звернувся на російську підтримку Europcar – умили руки та відправили до Іспанської. В Іспанській мені нічого не відповіли і досі, писав на різні адреси.

Звернувшись на підтримку Тінькофф банку, вони сказали, що я підтвердив перше списання $500, а друге зробили в аналогічній валюті. Тобто, нічим не змогли допомогти.

Епізод 2. Booking обхитрував на €7

Тільки не смійтеся, що ми вирішили поїсти бургери. Реально, в місті Ібіца дуже дорогі кафе, а їсти хотілося:-) Зайшли в царство ненажерливості та нездорової їжі.

Підсумкова сума вийшла €14,20. Розплатився євро карткою. Спеціально завів картку Tinkoff Black у євро, щоб не платити за конвертацію. Заглянув одразу у додаток, подивився виписку – зняли 15,15 євро! Думаю, що таке. У подробицях побачив списання у доларах, тобто списали €14,20 → $16,66 → €15,15. Магічно іспанський банк надув мене майже на €1!

Але мене не проведеш, прямо на касі говорю, щоб скасували транзакцію і повторно списали в євро. Хвилин 5 усім Бургеркінг шукали, як із заморської карти списати в євро, але ніяк не знайшли. Їхній іспанський банк заховав цю опцію кудись дуже глибоко в нетрі меню терміналу.

У результаті скасували платіж і я заплатив готівкою. Але є продовження історії!

За тиждень мені повернули гроші, але менше, €14,49 замість €15,15. Хитрий іспанський банк вирішив повернути мені суму в доларах та перерахувати за новим курсом. Тобто відібрав у мене 0,66 євро на цілком законних підставах.

Уявіть які надприбутки отримують іспанські банки з повітря на мільйонах транзакцій туристів, які нічого не підозрюють!

Будьте уважнішими, підключіть СМС інформування про списання по карті, використовуйте програму від банку, щоб стежити за витратами.

Епізод 4. Банкомат, мене не проведеш!

Ви, звичайно ж, про це знаєте, але я напишу про всяк випадок. При знятті грошей банкомат іноді пропонує сконвертувати місцеву валюту в долари або рублі за своїм завищеним курсом. Завжди вибирайте списання у вихідній валюті, а ваш банк вже сконвертує за розумнішим курсом у рублі.

У даному прикладі банкомат Euronet пропонує при знятті в євро карти поміняти € 150 → $ 186,55, а потім Тінкофф ще раз поміняє долари на євро і спише все одно в євро. Дурниці так? Але подивіться з якою старанністю мені нав'язують цю послугу, одну невірну відповідь і спишуть у доларах. Ці банкомати є по всій Європі, в меню доступна російська мова, комісію за зняття не стягують. Через них я знімав готівку без комісії.

На цьому етапі вибирайте без конвертації.

Поїздки за кордоном із карткою у кишені перестали бути рідкістю, адже це набагато зручніше, ніж їхати з готівкою. Вам не доведеться шукати обмінні пункти та втрачати гроші на конвертацію, а також декларувати свої доходи, якщо хочете взяти велику суму на покупки. При цьому важливо уточнити у вашому банку, чи працюватиме за кордоном картка, яку ви берете, зокрема, Маестро?

Плюси та мінуси використання картки за кордоном

У застосуванні пластику, як і в оплаті готівкою за кордоном є свої переваги та недоліки. Якщо раптом у вас вкрадуть, або ви втратите готівку, то гроші підуть від вас назавжди. У випадку з карткою ви лише на якийсь час втратите доступ до власних коштів, але на рахунку вони збережуться.

Інші переваги полягають у наступному:

• зручність розрахунку пластиком, коли не потрібно шукати обмінник та вибирати відповідні купюри.
• немає необхідності декларувати валюту, що ввозиться до зарубіжної країни (стосується сум понад 10 тисяч євро).
• У будь-який час вам можуть поповнити рахунок ваші друзі або родичі, якщо ви зіткнулися з непередбаченими фінансовими проблемами.

Які картки діють за кордоном

Карти, що належать до російських систем, при виїзді за кордон не діють, тому ми їх навіть не розглядаємо. Хоча є деяка можливість розплачуватися карткою платіжної системи «Мир», але про це пізніше. Найбільшою популярністю користуються Visa та MasterCard.

Візу приймають у більш ніж 200 країнах світу. Перед цієї платіжної системи припадає більшість карток по всій земній кулі, трохи менша частка у МастерКард. Розплатитися пластиком Visa можна більш ніж 20 млн торгових точок.

Якщо у вас привілейована карта, типу Gold або Platinum, можна розраховувати на додаткові знижки, нарахування балів і бонусів, які можна використовувати при здійсненні різних покупок і оплаті послуг.

Якщо ви вирушаєте до Єврозони, то краще відкрити карту до Євро, а якщо до Сполучених Штатів, то у доларах. Що стосується інших країн, таких як Туреччина, Індія, Єгипет, Таїланд та ін., то найкраще відкрити в доларах, оскільки через цю валюту і проводиться конвертація.

Зовсім не обов'язково відкривати саме валютний рахунок. Більшість людей, що вирушають у подорож за кордон, використовують звичайні картки, відкриті у рублях. Це пов'язано з тим, щоб поповнити валютну карту, вам все одно доведеться обмінювати рублі на валюту, і ви в будь-якому випадку понесете втрати на різниці курсів.

Карту якого банку краще взяти із собою

• Ощадбанк. Він стягує комісію за оплату за кордоном лише з карток Visa – до 1,5%. При розрахунках по МайстерКарду комісії не передбачені.
• Россельхозбанк. Має найнижчу оплату за користування пластиком – 0,75%. Бажано відкрити Visa Classic чи MasterCard Standard.
• Тінькофф. Ці картки також популярні серед тих, хто любить подорожувати. Оплата за конвертацію – 2%.

Поради для тих, хто виїжджає за кордон:

1. Уточніть, чи є якісь обмеження щодо зняття коштів.
2. Під час розрахунків через термінали можуть знадобитися ваші ідентифікаційні документи (наприклад, паспорт).
3. Не забудьте перед поїздкою перевірити термін дії пластику.
4. Якщо ви збираєтеся за кордон, то не варто розраховувати лише на одну кредитку. Бажано мати при собі ще готівку та кілька інших карток різних міжнародних платіжних систем.

Загальна інформація про банківські картки

Міжнародних платіжних систем є кілька. Більше половини ринку належить Візі (Visa). На другому місці система MasterCard – близько чверті. Третє – за American Express. Є й інші, які не отримали такого широкого поширення у світі та відсутні в Росії. Детальніше про види карт читайте на цій сторінці

У кожній із них визначено кілька рівнів надання сервісу: від початкового до VIP. Наприклад, у платіжній системі Visa статус зростає так:

1. Electron – початковий рівень;
2. Classic – класична;
3. Gold – золота;
4. Platinum – платинова;
5. Platinum Прем'єр.

Аналогічна ієрархія у системі MasterCard:

від Maestro (початкова)

Standart (класична)

Gold (золота)

до Platinum (платинова).

Чим вищий статус карти, тим більше у її власника привілеїв. Зі збільшенням статусу збільшує вартість обслуговування.

Особливості картки Маестро

Карта Maestro, як і Electron, належить до початкового рівня. Вона обслуговується скрізь, де вказано логотип MasterCard. Торгова марка Maestro належить та супроводжує цю систему.

Що необхідно враховувати власникам:

1. Вимога обов'язкової авторизації доступного залишку під час проведення розрахунків, тобто щоразу робиться запит доступного балансу. Допустити перевитрату ви не зможете.
2. Зняття готівки можливе тільки в Ощадбанку Росії (емітент карт) і в його дочірніх банках.

Отже, за кордоном карта Maestro працює при безготівкових розрахунках повсюдно, і в дочірніх банках при знятті готівки.

Що змінилося у 2017-2019 році?

Нагадаємо нашим читачам про те, що з минулого року в Ощадбанку більше не випускають пластик Маестро, його замінили для всіх бюджетників та пенсіонерів на платіжну систему "Мир". Тепер, якщо у вашої картки минув термін дії, вам її перевипустять з новою системою, і так само, якщо ви замовляєте її вперше, на лицьовій стороні буде красуватися значок СВІТ.

Оновлено 20.12.2016.

Зараз сезон відпусток, і у багатьох людей постає питання: яку карту взяти з собою у поїздку, щоб оплата за кордоном була найвигіднішою?

Кредитні організації пропонують безліч різноманітних карток, з різними умовами конвертації, комісіями, лімітами, і не так просто самостійно підібрати оптимальний варіант.

У цій статті я зібрав карти, які допоможуть максимально заощадити гроші у закордонній поїздці або при покупках у іноземних інтернет-магазинах.

Механізм конвертації при покупках за кордоном

Щоб не заплутатися у різних конвертаціях, потрібно знати принцип проведення платежів за допомогою карток. Він зовсім не складний.

Більшість карток, що випускаються в РФ, належать до Міжнародної Платіжної Системи (МПС) Visa або MasterCard. Зараз, щоправда, почалася ще активна емісія пластикових карток, але розглядати їх ми не будемо, оскільки за кордоном їх поки що не приймають.

Отже,
1) при купівлі за кордоном у місцевій валюті, відмінної від долара або євро (для стислості таку валюту називають «тугрики»), банк, що обслуговує цю торгову точку (еквайєр), відправляє в МПС Visa або MasterCard інформацію про те, що з власника картки потрібно списати цю суму в тугриках.

2) МПС конвертує «тугрики» у валюту розрахунку між платіжною системою та Вашим банком (зазвичай це долар) і виставляє йому рахунок у цій валюті. Банк, який випустив Вашу картку, називається емітентом.

3) А далі все залежить від Вашого банку та валюти Вашої картки. Якщо картка у валюті розрахунків емітента та МПС, то з Вас спишеться ця сума. Якщо валюта відрізняється, то буде додаткова конвертація за умовами банку. Тут може бути і курс банку, ні до чого не прив'язаний, а може бути сувора прив'язка до курсу ЦБ РФ.

Слід зазначити, що курс конвертації платіжних систем можна назвати ринковим, тобто. додаткових накруток Visa та MasterCard не роблять. Курси конвертації Visa можна переглянути , курси конвертації MasterCard .

Слід мати на увазі, що в момент здійснення покупки (авторизації) фактично сума покупки з Вашої картки не списується, а лише блокується (холдується), іноді із запасом. Підсумкова сума, як і курс, яким буде списана сума з Вашої картки, будуть відомі, коли Ваш Банк отримає від МПС підтвердження здійснення операції (зазвичай 2-5 днів, може й місяць). Якщо було заблоковано велику суму, ніж у результаті вийшло після фактичного проведення операції, то зайва частина стає знову доступна на карті.

Зазвичай основні втрати відбуваються третьому етапі. Курс конвертації банків здебільшого особливої ​​щедрістю не відрізняється. До того ж, банки можуть стягувати додаткову комісію за транскордонні операції, за зняття в банкоматах за кордоном.

Неприємні сюрпризи можливі ще, якщо валюта розрахунків МПС з Вашим банком відрізняється від валюти картки (наприклад, валюта розрахунків лише долар, а у Вас картка у євро). І тут з'являється ще одна додаткова конвертація. При покупці по євро картці в місцевій валюті «тугрики» конвертуються МПС в долар, а далі Ваш банк здійснює додаткову конвертацію з долара в євро.

За кордоном є ще така послуга, як моментальна конвертація валюти (Dynamic Currency Conversion, DCC), коли Вам у торговій точці відразу виставляється рахунок у рублях за вигідним курсом. Краще відмовтеся, це виходить дуже невигідно для Вас. До того ж Ви можете потрапити на додаткову непотрібну конвертацію, коли МПС конвертує Ваші рублі (які вийшли в результаті моментальної конвертації банком-екваєром торгової точки за драконівським курсом з місцевої валюти) у долар США та вимагають цієї суми з Вашого банку, який Вам ще раз конвертує долари у рублі.

Завжди просіть оплату за кордоном у місцевій валюті.

Є, звичайно, деякі тонкощі та нюанси, конкретну інформацію та механізм конвертації, а також валюту розрахунків МПС із банком потрібно уточнювати індивідуально для кожної кредитної організації.

Карта для оплати за кордоном: Вибираємо найкращу

Як завжди, для проведення будь-якого порівняння необхідно визначитися з критеріями, за якими оцінюватимуться карти. Відбір кандидатів було здійснено за такими параметрами:

- Невисока ціна видачі;
- Невисока вартість річного обслуговування картки;
— доступність отримання картки (я маю на увазі, що умовою отримання картки не має бути наявність якогось екстра-супер-мега-ВІП-статусу або, наприклад, наявність зарплатного проекту в даному банку). Також до цього пункту належить можливість отримання у невеликих містах;
- Дешеві смс-оповіщення;
- Вигідна конвертація зарубіжних покупок в основних валютах (доларах, євро) за курсом, близьким до ЦБ РФ, без додаткових комісій;
- вигідна конвертація закордонних покупок у місцевих валютах («тугриках»), відмінних від долара та євро;
- Наявність відсотка на залишок;
- Наявність кешбеку;
можливість зняти готівкову валюту в банкоматах з прийнятною комісією;
- Зручність поповнення;
- Можливість застосування картки в РФ;

Для наочності пропоную запровадити шкалу оцінок від 0 до 5, де 5 – дуже добре, 0 – дуже погано.

Проаналізувавши ці жорсткі критерії, я вирішив зробити порівняльний огляд з наступних карт (за якимось неймовірним збігом докладний огляд кожної картки я вже зробив раніше в блозі):

Спеціально не беру євро карти, оскільки вони зручні лише у зоні євро, а інших випадках, переважно, при оплаті у місцевих валютах, вони невигідні, т.к. майже завжди з'являється додаткова конвертація з тугриків у валюту МПС (долар) і зайва конвертація з долара в євро за курсом банку.

1 Ціна видачі картки.
Вартість видачі карток "РІБа", "Рокета", "Тінькофф Блек", "Європлана", "Пошта-Банка" - 0 рублів, тому 5 балів. Іменна чіпована карта "Білайн" і "Кукурудза" коштують 200 рублів на 5 років - 4 бали.

2 Обслуговування.
"РИБ", "Рокет", "Пошта-Банк", "Білайн" отримують по 5 балів за безоплатність без жодних умов. "Кукурудза" вимагає підключення опції "Подвійна вигода" за 990 рублів на рік + заморозка 259 рублів для підключення опції "Відсотки на залишок", тобто, умовно кажучи, 100 рублів на місяць - 3 бали. «Тінькофф Блек» коштує 1 USD на місяць при сумі на рахунку менше 1000 USD та відсутності вкладу в USD – 4 бали. "Європлан" коштує 99 рублів на місяць, але стає безкоштовним при оборотах більше 30000 рублів, або відсутності грошей на карті на день стягнення комісії, або при залишку на рахунках більше 30000 рублів - 4 бали.

Всі карти можна безкоштовно не користуватися (за «Тінькофф Блек» доведеться заплатити вартість обслуговування за неповний місяць). Перед тим, як покласти картку на полицю, важливо вимкнути платні послуги (смс-інформування).

UPD: 11.06.2016
З 01.08.2016 «РИБ» стягуватиме щомісяця по 1$, якщо на карті хоча б одного дня місяця буде менше, ніж 150$.

3 Доступність одержання.
Карту «Білайн» та «Кукурудзу» можна отримати по всій Росії завдяки великій кількості салонів «Євросєть» та «Білайн». «Тінькофф» також доступний практично в будь-якому місті завдяки доставці картки кур'єрами та Поштою Росії – 5 балів. Кількість відділень «Пошта-Банку» збільшується з кожним місяцем, але поки що вони таки поширені не по всій країні – 4 бали. «РИБку» доставляють до 30 міст – 3 бали. «Рокет» доступний у 8 містах – 2 бали. «Європлан» з недавнього часу доступний лише у МСК – 1 бал. Усі картки оформляються практично всім охочим без будь-яких обмежень.

4 СМС-оповіщення.
Якщо зазвичай Ви відключаєте сервіс SMS-повідомлення, то для поїздок за кордон я рекомендую його все-таки включити. "РИБка", "Кукурудза", "Білайн" отримують 1 бал за безкоштовні смс-повідомлення. "Європлан" (смс-інфо коштує 99 рублів, при витратах більше 30000 рублів безкоштовно), "Тінькофф Блек" (смс-повідомлення коштують 1 USD), "Пошта-Банк" (смс-оповіщення - 49 рублів), "Рокетбанк" ( смс за доларовою карткою коштують 50 рублів) – 0 балів.

5 Покупки в EUR/USD.
Карта «Пошта-Банку» бере курс на даний момент авторизації, тобто. він завжди відомий наперед – 5 балів. «Кукурудза», «Європлан», «Білайн» конвертують суму покупки в рублі за курсом ЦБ РФ на даний момент проведення операції (через кілька днів після здійснення покупки), тобто. курс наперед не відомий – 4 бали. «Рокет» при покупці в USD списує суму покупки в USD, при покупці в EUR з рахунку списуються USD, сконвертовані з EUR за курсом МПС (тобто за вигідним курсом) на момент проведення операції – 4 бали. Доларові «Тінькофф Блек» та «РИБ» при купівлі в доларах списують точну суму в доларах, а при покупці в EUR конвертують EUR у USD за своїм курсом на момент проведення операції – 3 бали.
UPD: 20.12.2016
З 30.06.2016 покупки за кордоном за допомогою картки «Пошта Банку» стали невигідними. Проте задля зняття валюти у Росії сторонніх банкоматах береться курс ЦБ РФ +1% на даний момент авторизації. Про те, як це можна застосувати, читайте у статті (оновлення від 20.12.2016).

6 Покупки у «тугриках».
При оплаті карткою «Пошта-Банку» у валюті, офіційний курс до рубля якої визначає Банк Росії кожен робочий день (33 валюти), сума купівлі списується за курсом ЦБ РФ на момент авторизації. Якщо покупка в іншій валюті, то буде конвертація "тугрика" в долар за курсом МПС (вигідним курсом) і списання за курсом долара, встановленого ЦБ РФ на день авторизації. Курс конвертації завжди відомий наперед – 5 балів. За картками «Кукурудза», «Білайн», «Європлан» при покупці в «тугриках» буде конвертація в долар за курсом МПС (вигідним) та списання з рахунку за курсом ЦБ РФ на момент проведення операції (через кілька днів після здійснення операції) – 4 бали. "РИБка", "Тінькофф Блек" і "Рокет" також отримують по 4 бали, буде лише одна конвертація з "тугриків" в USD за вигідним курсом МПС на момент проведення операції.
UPD: 01.07.2016
З 30.06.2016 у картки «Пошта Банку» конвертація стала невигідною.

7 Відсоток залишок.
"Кукурудза" нараховує 8% на залишок більше 30000 рублів, розраховуються щодня - 5 балів. Пошта-Банк нараховує 8% на суму від 100000 рублів, якщо менше, то 4,5%, причому, відсотки нараховуються на мінімальний залишок за місяць - 2 бали. 4 бали отримує «РИБка» за нарахування 2,5% у валюті за наявності хоча б однієї видаткової операції на місяць. "Рокет" і "Тінькофф" нараховують 0,5% - 2 бали. На «Європлан Автоклуб» відсотки не нараховуються, натомість гроші на картку легко переказуються з Накопичувального рахунку, за яким нараховується 8% річних – 3 бали. По карті «Білайн» немає відсотка на решту – 0 балів.
UPD: 11.06.2016
З 07.06.2016 «Кукурудза» при незнижуваному залишку 30000 рублів дає 5% на залишок.
UPD: 14.08.2016
Для нових клієнтів Європлану тепер діє ставка 7% річних.

8 Кешбек.
"Кукурудза" з підключеною опцією "Подвійна вигода" дає 3% кешбеку "фантиками" - 5 балів. "РИБ" дає 1% доларами - 4 бали. По карті «Білайн» нараховується 1,5% «фантиками» – 4 бали. «Тінькофф» округляє кешбек не на користь клієнтів, тому виходить менше 1%, але є підвищене нарахування кешбеку за деякими категоріями (до 5%) – 4 бали. "Європлан" нараховує 1% "фантиками", які можна прибудувати на OZONe - 3 бали, "Рокетбанк" також дає 1% рокетрублями, але дуже високий поріг їх конвертації в рублі (перетворити на рублі можна тільки від 3000 рокетрублів, що рівносильно покупкам на 300000 рублів), також є місця з підвищеним нарахуванням рокетрублів, але ймовірність їх зустріти за кордоном невелика - 2 бали. "Пошта-Банк" без кешбеку - 0 балів.

9 Зняття у банкоматі за кордоном.
З «Кукурудзи» можна зняти без комісії еквівалент 30000 рублів на місяць без обмеження мінімальної суми – 4 бали. «Рокетбанк» дозволяє 5 разів на місяць зняти готівку без комісії, максимальна сума одного зняття еквівалентна 10000 рублів – 4 бали, з картки «Тінькофф Блек» без комісії можна зняти до 5000$ на місяць, мінімальна сума одного зняття має бути еквівалентною 100$ 5 балів. У карток «Білайна» та «Пошта-Банку» при знятті готівки в банкоматах комісія 1% + конвертація за курсом ЦБ РФ - 3 бали. У «Європлана» конвертація за курсом ЦБ РФ + комісія 2% (за перші 5 знять сум в еквіваленті більше 5000 рублів, +99 рублів за кожне наступне зняття, або якщо сума, що знімається менше 5000. Якщо на вкладі більше 30000 рублів, кількість з ) - 2 бали. У картки «РІБа» – комісія 1% – 3 бали.

Майте на увазі, що знімати євро з доларових карток «РІБа» та «Тінькофф Блек» невигідно (бо євро конвертується в долар за курсом банків, а не МПС).

10 Зручність поповнення.
Можливо, не зовсім коректно порівнювати зручність поповнення доларових та рублевих карток, але все ж таки. "Кукурудзу", "Білайн", "Європлан" можна поповнити великою кількістю способів - 5 балів. Пошта-Банк має поки не так багато терміналів, стягувати з інших карт не вміє - 4 бали. Доларову карту «Тінькофф Блек» можна поповнити через систему переказів Contact, а також в інтернет-банку (курс не дуже вигідний, але цілком прийнятний) – 3 бали. «РИБ» можна поповнити в офісах банку (а їх небагато), шляхом конвертації в інтернет-банку (курс також середній) – 2 бали. Карту «Рокетбанку» можна поповнити через конвертацію в інтернет-банку (курс середній), а також, як запевняє служба підтримки, в касах банку «Відкриття», попередньо відкривши там доларовий рахунок – 2 бали.

11 Використання до.
Теж не зовсім справедливий критерій для порівняння валютних та рублевих карток, але все-таки ми живемо в РФ, і хочеться, щоб картку для поїздок можна було використати не лише у відпустці.

«Кукурудза» є одним із лідерів з кешбеком та відсотком на залишок і має найширше застосування в Росії – 5 балів. Карта «Білайна» підійде для оплати дуже обмеженого набору послуг, за які кешбеку немає у більшості карток (поповнення мобільного телефону, наприклад), також до активу можна занести можливість безкоштовного «стягування» на неї грошей з інших карток та дешевий міжбанк – 2 бали. Карту «Пошта-Банку» має сенс використовувати для покупки готівкової валюти в банкоматах «ВТБ» за курсом ЦБ РФ – 2 бали ( UPD: 01.07.2016Ця плюшка зникла з 30.06.2016). Здійснювати покупки по карті «Європлана» особливого сенсу немає, зате «Європлан» має безкоштовний міжбанк, можливість «стягувати» з інших карт і накопичувальний рахунок з 8% – 3 бали.

Доларові «Рокет» та «Тінькофф Блек» у Росії годяться лише для покупок у закордонному магазині – 1 бал. "РИБ" отримує 2 бали, т.к. відсоток на залишок становить 2,5%, що еквівалентно депозиту у валюті у більшості банків (треба не забувати поповнювати рахунок або купувати раз на місяць).

Висновок

Таким чином, найбільше балів набрала картка «Кукурудза» із підключеною опцією «відсотки на залишок».

Пропоную опитування: яку карту Ви візьмете із собою за кордон чи використовуватимете для онлайн-шопінгу? Якщо Ви голосуєте за варіант «інша», напишіть у коментарях, що Ви маєте на увазі. Можна проголосувати за три карти.

Яку картку Ви візьмете із собою за кордон чи використовуватимете для онлайн-шопінгу?

Кукурудза з підключеною опцією «відсотки на залишок» 38%, 123 голоси

Карта «Російського Іпотечного Банку» 4%, 13 голосів

Платіжна картка «Білайн» 3%, 11 голосів

• Б) Картки в USD поза зоною євро (або EUR для зони євро) досить вигідні, оскільки додаткової конвертації не відбувається. Але треба враховувати все-таки, що якщо у Вас дохід у рублях, то Вам потрібно спочатку десь дешево купити валюту (близько до курсу ЦБ РФ), а то вся вигода зникне. До того ж, валютні картки без комісії можна поповнювати, в основному, тільки в офісі або банкоматі свого банку, недешеві (в середньому 15$ за переказ). До того ж, зняти долари, що залишилися після поїздки, теж не так просто, особливо якщо Ви не з МСК, де з валютними банкоматами справи не так погано.

  В) Хтось радить, що при стійкому тренді на зміцнення рубля вигідніше платити карбованцевими картками (мається на увазі, що з моменту блокування суми покупки до фактичного списання проходить деякий час, і покупка в рублях коштуватиме дешевше, оскільки карбованець подорожчає). При знеціненні національної валюти пріоритет надається валютним карткам. Проблема в тому, що передбачити, в який день відбудеться списання з картки, неможливо, власне, як і визначити стійкість тренда. Єдина карта, за якою списується вартість покупки на момент авторизації - це картка "Пошта-Банку", до того ж за курсом ЦБ РФ.

  Г) Майте на увазі, що сума списання під час транзакції (фактичної обробки операції) може перевищувати суму блокування коштів на карті (суму холдування) у разі зміни курсів валют. Тому важливо залишити на картці запас коштів, щоб не виникло технічного овердрафту, за який банки серйозно штрафують.

  Д) Не варто забувати про безпеку.
  У цьому плані гарна доларова карта "Тінькофф Блек", яка дозволяє безкоштовно випустити додаткові картки до основної валютної картки (до 5 штук). Основну суму Ви тримаєте на одній картці (можна на спеціальному накопичувальному рахунку-сейфі), а витрати здійснюєте з додаткових карток з невеликими лімітами, щоб у разі шахрайських дій зловмисники задовольнялися лише невеликою сумою. Після подорожі деякі викидають допки, засвічені за кордоном.

  На один паспорт можна оформити 3 картки «Кукурудза». Таким чином, основну суму Ви тримаєте на картці, якою ніде не розплачуєтеся, використовуєте її як сейф, а в платіжному кабінеті переказуєте гроші на розрахункову картку невеликими сумами в міру потреби. Переклади з однієї «Кукурудзи» на іншу миттєві. До того ж, при оформленні відразу трьох «Кукуруз» за кордоном Ви зможете зняти без комісії еквівалент 30000 рублів з кожної (потрібно буде підключити опцію «відсоток на залишок»).

  Е) Потрібно заздалегідь дізнатися про деякі особливості оплати картками в країні, куди Ви прямуєте. Наприклад, у Китаї MasterCard поширена набагато менше, ніж Visa. У В'єтнамі чи Таїланді є комісія зі зняттям грошей у місцевих банкоматах. У Нідерландах часто, крім Maestro, взагалі нічого не приймають. У Польщі постійно пропонують невигідну миттєву конвертацію (DCC). У Європі можуть відмовитись приймати картку без чіпа або, наприклад, безіменну картку.

  Ж) Попередьте свій банк про поїздку, а то можете залишитися із заблокованими картками в невідповідний момент.

  Мій вибір карти для подорожей

  Мій вибір для поїздки за кордон: "Кукурудза" MasterCard з підключеною опцією "відсотки на залишок", доларова "Tinkoff Black" Visa. Завжди з собою керую картою «Європлан Автоклуб» як резервну, щоб у будь-який момент була можливість скористатися заначкою на накопичувальному рахунку (витратно-поповнюваному вкладі з 10% річних, відкритому ще до зниження ставки).

  Підписатися в ТамТам

  Підписуйтесь, щоб бути в курсі всіх змін:)

  comments powered by HyperComments
  

Банк може заблокувати користування карткою за кордоном

Перш ніж вирушити за кордон, необхідно повідомити банк, власником картки якого ви є. Справа в тому, що деякі банки можуть скористатися своїм правом заблокувати картку від несанкціонованого доступу, якщо побачать операції з неї, які виробляються з-за кордону. Тому перед поїздкою краще зателефонувати до банку та отримати запевнення від кредитної організації, що такої проблеми під час поїздки не виникне.

Карти міжнародних платіжних систем можна використовувати для розрахунків у різній валюті

За кордоном рублеві картки VISA/MasterCard можна використовувати для оплати будь-яких покупок та зняття готівки. Орієнтиром для видачі готівки є присутність на банкоматі зображень логотипів міжнародних платіжних систем, що збігаються з логотипом, розміщеним на лицьовій стороні вашої пластикової картки. При знятті готівки з картки списується комісія банку. Свою комісію може взяти і банк, у банкоматі якого ви знімаєте гроші (таке поширене, наприклад, у Таїланді). Зазвичай, розмір цієї комісії банкомат вказує на екрані до підтвердження зняття. У країнах, де долар чи євро не є основною валютою (Туреччина, Єгипет та інші), комісія буде подвійною, оскільки мається на увазі конвертація спочатку в долар, а потім переведення його до місцевої валюти.

Списання грошей у рублях зазвичай відбувається із затримкою в 2-3 дні від дати покупки

При покупках у закордонних магазинах кошти будуть списані з карбованцевої картки за внутрішніми курсами системи MasterCard або Visa. Коли ви платите карткою, в операції беруть участь три різні валюти.

• валюта рахунку (гроші на карті - у рублях, євро або доларах);
• валюта операції (у яких грошах оцінюється товар чи послуга, яку ви хочете придбати);
• валюта білінгу (у якій валюті ваш банк розраховується із платіжними системами Visa або MasterCard).

При оплаті карткою система спочатку порівнює валюту операції та валюту білінгу. Якщо вони не збігаються, платіжна система конвертує суму покупки за своїм курсом. Після цього ваш банк отримує суму вже у валюті білінгу та порівнює її з валютою вашого рахунку. Якщо ці валюти не збігаються, конвертацію проводить банк — за своїм курсом. І вже після цього списує гроші з картки. Обмінний курс банку можна з'ясувати на сайті або у співробітників, а курс платіжної системи на її сайті. Прорахувати втрати від різниці валют безпосередньо в момент оплати непросто, оскільки списання грошей у рублях зазвичай відбувається із затримкою в 2-3 дні від дати покупки, коли курс зміниться.

Власник кредитної картки може здійснювати різні покупки, оплачувати послуги, а також знімати готівку, не маючи власних коштів

За користування кредитною карткою там не нараховуються додаткові відсотки. Покупки та зняття готівки можна здійснювати такою карткою, як і дебетовою, але лише в межах певного ліміту. Витрачені по карті гроші доведеться відшкодувати банку із власних коштів. Це можна робити частково, щомісяця виплачуючи мінімальний платіж, або погасити всю суму заборгованості відразу. Якщо ви вносите лише мінімальний платіж, то вам доведеться сплатити відсотки за користування кредитом. Вони нараховуються на суму заборгованості з дати її виникнення і до повного погашення. Як правило, мінімальний платіж дорівнює 10% від загальної заборгованості на розрахункову дату плюс нараховані відсотки за користування кредитом. Якщо власник картки прострочив платіж у рахунок погашення кредиту, він також сплачує комісію.

У разі мінусового залишку по карті будуть нараховані відсотки

У випадку з дебетовою карткою може виникати негативний залишок, або невирішений овердрафт – заборгованість перед банком. Тому при здійсненні операцій у валюті, відмінної від валюти рахунку (наприклад, при оплаті карбованцевою карткою за кордоном), потрібно враховувати можливу курсову різницю, щоб рахунок картки не пішов «в мінус», інакше доведеться заплатити банку не тільки заборгованість, а й нараховані відсотки . Намагайтеся не розплачуватися карткою «у нуль» і залишайте певну суму в рублях.

Якщо ви збираєтеся подорожувати Європою, то найкраще використовувати банківську картку MasterCard, а якщо США — то Visa

Для зниження витрат на конвертацію можна придбати перед поїздкою закордон кредитною карткою в євровалюті або в доларах. MasterСard більш поширена була в Європі, а Visa - у США, Латинській Америці, Австралії та Канаді. Зрозуміти, в яку валюту проводитиметься конвертація, просто, для цього достатньо подивитися, якою платіжною системою була випущена кредитка. Традиційно картки MasterCard проводять розрахунки у євро, доларові розрахунки проводять картки Visa. Тому слід враховувати, що, маючи на руках карбованцеву картку Visa і необхідність зробити оплату в євро, доведеться оплачувати подвійну конвертацію: спочатку рублі будуть переведені в долари, і тільки потім долари будуть переводитися в євро.

Карта може бути заблокована під час проведення сумнівних операцій

Карта може бути заблокована в тому випадку, якщо платіжна система (MasterCard або VISA) передасть вашому банку інформацію про можливе зчитування картки або проведення сумнівних операцій. Щоб розблокувати картку, потрібно зателефонувати до кол-центру банку та повідомити про всі проведені вами операції. Якщо операції з картки були зроблені вами, то банк розблокує картку. Якщо ж карта була підроблена за допомогою, то її краще перевипустити або.

Карта також може бути заблокована і при оголошенні банку банкрутом. У цьому випадку відшкодування своїх коштів доведеться чекати у порядку, встановленому законом про обов'язкове страхування вкладів, що може тривати на місяці.

У разі крадіжки картки потрібно негайно заблокувати картку

У разі втрати картки потрібно якнайшвидше повідомити про це банк, щоб зловмисник не встиг їй скористатися. До моменту блокування вся відповідальність лежить на її власнику. Тому, вирушаючи за кордон, краще взяти кілька карт. Якщо одна з кредиток буде вкрадена або втрачена, її можна буде заблокувати та користуватися іншою. Щоб розблокувати картку, треба прийти до будь-якого відділення банку та написати заяву. Банківську картку буде розблоковано протягом доби.

Майже всі великі банки надають послугу екстреної видачі готівки.

При втраті картки, готівки та багажу переривати поїздку не варто. Банк може перевести гроші у вказане вами відділення банку, де ви їх зможете отримати. Власник картки має можливість екстрено отримати до 2000 доларів за картами середнього класу та до 5000 доларів за преміум-картками. Видані кошти потрібно буде повернути. За цю послугу банк стягує додаткову оплату.

Послуга sms-інформування допоможе припинити шахрайські дії

За допомогою SMS ви зможете припинити злочинні дії, оперативно заблокувавши кредитку. У середньому щомісячна вартість послуги SMS-повідомлення варіюється від 30 до 60 рублів. Завдяки такій послузі на ваш телефон моментально надходить повідомлення про будь-які операції по карті.

*Овердрафт(overdraft - перевитрата) - кредитування банком розрахункового рахунку клієнта для оплати ним розрахункових документів при недостатності або відсутності на розрахунковому рахунку клієнта-позичальника коштів. У разі банк списує кошти з рахунку клієнта повному обсязі, тобто автоматично надає клієнту кредит у сумі, перевищує залишок коштів. Від звичайного кредиту овердрафт відрізняється тим, що на погашення заборгованості спрямовуються всі суми, що надходять на рахунок клієнта.

**Скімінг— вид банківського шахрайства, у якому на банкомат зловмисниками встановлюється спеціальне устаткування, що дозволяє зчитувати інформацію з усіх карток, вставлених у пристрій.

*** Пін-кодперсональний ідентифікаційний номер, що є секретним кодом картки. Його довжина варіюється від 4 до 12 цифр, практично часто зустрічається з 4.

24.12.15 442 632 0

Хто бере з вас комісії за кордоном

Як і чому нас розводять

Справа була в Іспанії. Олег знімав 100 євро у банкоматі.

Курс ЦП був 70,14 Р за євро. Банкомат запропонував списати 7682 Р – на 9,5% більше. Якого біса?

Костянтин Голубєв

мандрівник

Туристів розводять усі кому не ліньки: готелі, лавки сувенірів, банкомати, кафе та ресторани, таксисти та екскурсоводи. Кожен по-своєму накручує обмінний курс і бере комісії під екзотичними приводами.

У статті розберемо, коли платимо комісії, хто наживається на туристах та як повернути частину грошей.

Як все влаштовано

Допустимо, ви в іспанському магазині купуєте чудову хамонову ногу за сто євро. Перед поїздкою розсудливо зробили картку «Мастеркард» у євро. Ось як виглядає ваша покупка з погляду банківської системи:

1. Термінал у магазині каже своєму іспанському банку: "Хочу списати у цього хлопця 100 євро".
2. Іспанський банк говорить платіжній системі "Мастеркард": "Хочемо списати у цього хлопця 100 євро".
3. «Мастеркард» дивиться, що ви за хлопець, знаходить ваш рідний банк, питає: «Є у нього 100 євро? Якщо є, давай спишемо».
4. Ваш рідний банк відповідає: «Так, начебто є. Списав».
5. Платіжна система відповідає в іспанський банк: «Хлопці, все окей, гроші в нього є, списую».
6. Іспанський банк каже терміналу "Все добре, 100 євро списалося".
7. Термінал друкує чек на 100 євро.
8. Ви отримуєте хамонову ногу.

Це найпростіший випадок: карта в євро, розрахунки в євро, місцева валюта – євро, жодних додаткових конвертацій.

Валютні картки допомагають платити рівно за чеком. У країнах євро розплачуйтеся карткою у євро. У США, Панамі, Пуерто-Ріко – у країнах доларової зони – карткою у доларах. Якщо валюта ціни та карти збігаються, ви заплатите один до одного.

Якщо валюта купівлі та карти збігається, комісій та конвертацій немає

Якщо місцева валюта не євро

Ви доїли хамон, запили хересом і вирішили зустріти захід сонця на даху готелю «Марина-бей-сенс» у Сінгапурі. Вхід коштує 20 сінгапурських доларів. Проводьте через термінал доларову "Візу Класик".

Ціна в сінгапурській валюті, рахунок картки в американських доларах. Щоб банки зрозуміли один одного, «Віза» поміняє сінгапурські гроші у долари.

Якщо місцева валюта не є євро або долар, намагайтеся платити доларовою карткою. Платіжні системи все одно змінять місцеві гроші у долари — комісії не уникнути. Уточніть розмір комісії за вашою карткою на сайті банку.

Якщо місцева валюта не євро чи долар, буде одна конвертація та одна комісія

Якщо картка в рублях

Спочатку платіжна система переведе юані у долари. Але картка у рублях. Ваш банк поміняє гроші вдруге - переведе долари в рублі.

1. Термінал Старбакса пінгує китайський банк: "Треба списати 30 юанів".
2. Місцевий банк маячить платіжній системі: "Дайте нам 30 юанів".
3. "Віза" змінює юані в долари: "30 юанів це 4,67 $".
4. За обмін робить надбавку. Ті самі 2%. Тепер ціна - 4,76 $.
5. Платіжна система знаходить ваш банк: «Є 4,76 долара?»
6. Російський банк дивиться, що карта в рублях і вдруге змінює гроші: Сьогодні курс 69 рублів за долар. Спишу 328,5 рубля».
7. Ви п'єте каву.

Ціна в юанях, платіжна система працює в доларах, карбованцева карта — всі валюти різні. Гроші поміняють двічі та візьмуть комісію.

У Марокко, Таїланді, Китаї скрізь, де місцеві гроші не євро чи долар, додавайте до ціни 3—6%. Перед поїздкою перевірте у банку тарифи за картою: комісію, обмінний курс, валюту розрахунку з платіжною системою. Так ви дізнаєтеся, скільки коштує оренда машини чи лонг-айленд у готелі.

Якщо всі валюти різні, гроші поміняють двічі. Плюс візьмуть комісію

Якщо показали ціну у рублях

Припустимо, що ви торгуєтеся з продавцем сувенірів, купуєте кепку як у Шерлока Холмса. Простягнете господареві карту, він вам термінал або чек. В Англії це виглядає так:

В Італії, Туреччині, Таїланді - у популярних серед туристів країнах - продавці пропонують миттєву конвертацію валюти, або DCC (Dynamic Currency Conversion). Термінал розпізнає країну випуску картки та пропонує сплатити покупку в рідній валюті.

Сервіс начебто зручний, але оманливий. Продавець закладає в чек невелику комісію за зручність, а місцевий банк робить зайву конвертацію. Якщо виберете рублі, переплатіть до 10%: залежить від нахабства продавця та обмінного курсу.

1. Термінал визначає, що карта російська, і пропонує списати карбованці. До ціни додає свою комісію.
2. Місцевий банк переказує рублі в фунти і запитує гроші у платіжної системи. Це перша конвертація.
3. "Віза" або "Мастеркард" змінюють фунти в долари і беруть надбавку за транскордонний платіж - другий обмін валюти.
4. Російський банк отримує ціну в доларах, змінює все в рублі та списує гроші. Так гроші конвертують втретє.
5. Задоволений продавець загортає сувенір.

Банки та платіжні системи зобов'язують продавців давати покупцям вибір, як платити: або натиснути кнопку на терміналі, або поставити галку в чеку. Без цього покупка недійсна. Віза радить заперечувати такі платежі.

Платіть та знімайте гроші у місцевій валюті. Якщо продавець дав чек у рублях, попросіть зробити відмову від платежу. Інакше переплатіть за дві комісії та потрійний обмін грошей.

Платіть та знімайте гроші у місцевій валюті. Інакше потрапите на подвійну комісію та потрійний обмін валюти.

Якщо знімаємо готівку

Ви в Бангкоку, збираєтеся взяти в оренду скутер за 2000 батів. Вставляєте в банкомат карбованцеву картку. За вашими розрахунками це не більше 4000 рублів.

Вас засмутять двічі. По-перше, тайський банкомат утримає 1-2% від суми або 100-200 бат за операцію. По-друге, рідний банк може взяти комісію за переведення в готівку грошей у чужому банкоматі. Зазвичай 1-2% від суми або мінімум 3 € / 3 $ / 150 Р .

1. Банкомат додає комісію 180 батів. До місцевого банку йде запит на 2180 бат.
2. Банк Бангкока кличе платіжну систему: "Хочу грошей!"
3. Платіжна система змінює бати в долари, додає свою комісію і запитує гроші з вашого банку: «Перерахуй 61 долар у Бангкок».
4. Російський банк перераховує суму в рублях і додає свою комісію за зняття грошей в іноземному банкоматі - 150 Р.
5. З рахунку йде 4360 Р .

Якби платили карткою, оренда коштувала б 3900 Р — на 12% менше.

Намагайтеся платити карткою та знімати гроші, коли потрібно. Або оформіть спеціальну картку для подорожей. Наприклад, по карті Tinkoff Black можна знімати гроші у будь-якому банкоматі світу. Комісії немає, якщо знімаєте більше 3000 Р, 100 $ або 100 €.

За зняття грошей візьмуть комісію. Двічі

Як повернути гроші

Платіть карткою з можливістю кешбеку. Банк поверне назад рублі, а не милі чи бонуси. Зазвичай кешбек дорівнює одному відсотку. Але можна повернути більше.

Наприклад, Тінькофф-банк відшкодовує 5% за витрати за категоріями підвищеного кешбеку та до 30% за акціями від партнерів.

Підвищений кешбек діє для всіх покупок на сайті travel.tinkoff.ru. Можна забронювати квиток, готель чи машину та повернути гроші ще до початку подорожі.

Висновки

1. Перед подорожжю зателефонуйте до банку, перевірте комісії на вашу картку. Або оформіть спеціальну картку для подорожей.
2. Намагайтеся платити карткою. Якщо валюта ціни та карти одна, комісії не буде.
3. Оформіть картку з можливістю зняття готівки у будь-якому банкоматі світу без комісії.
4. Платіть та знімайте гроші лише у місцевій валюті. Якщо продавець дав рахунок у рублях, попросіть відмову. Не сплачуйте за зайву миттєву конвертацію грошей.
5. Якщо комісій не уникнути, платіть карткою з можливістю кешбеку. Тож ви повернете відсотки на карту.