Что такое долгосрочные инвестиции: виды, источники, анализ и учет. Классификация инвестиций по срокам вложений Как достичь финансовых целей

Здравствуйте, уважаемые читатели журнала СлоноДром.ру! Практически каждый из нас когда-нибудь задумывается о том, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили ежемесячный доход.🙂

Вариантов инвестиций на самом деле огромное количество! Не все из них эффективны, да и что скрывать зачастую встречаются просто мошеннические организации, единственная цель которых заполучить деньги и навсегда с ними скрыться. Знаю об этом не понаслышке!😀

В данной же публикации я постараюсь подробно рассказать вам о наиболее актуальных и проверенных направлений для вложения денег в 2019 году! Ну и конечно, мы на практике постараемся объективно разобраться куда же выгодней и лучше всего вкладывать свои деньги.

Вы также узнаете о том, куда не стоит инвестировать свои деньги, что бы их не потерять!

А самое главное я поделюсь с вами своим жизненным опытом , конкретными примерами и полезными советами , которые позволят вам правильно инвестировать деньги и получать высокий пассивный доход!👍

Вне зависимости от того, какие суммы денег вы собираетесь вкладывать: небольшие или большие — данная статья для вас будет максимально полезна!

К тому же вы узнаете:

• Какие есть варианты инвестиций, какая у них доходность и какой из них выбрать?
• Куда можно выгодно вложить деньги в интернете?
• Как правильно вкладывать деньги, чтобы не прогореть?
• А также о том, куда лучше не инвестировать свои деньги!

Присаживайтесь поудобней и мы будем начинать! Статья получилась немного длинноватой, потому как старался ничего важного не упустить. Надеюсь мне это удалось!😉

1. Что важно знать об инвестициях?

Первое , о чем необходимо знать прежде, чем вкладывать свои деньги куда-либо — это то, что инвестировать нужно только свои свободные денежные средства ! Ни в коем случае не вкладывайте деньги, в которых вы остро нуждаетесь и тем более не залазьте в долги, займы и кредиты.

Абсолютной гарантии того, что вы приумножите вложенные деньги никто не дает! Всегда присутствует риск потери денег, даже если это инвестиции с высокой гарантией (например, государственные облигации или банковские вклады).

Об этом нужно помнить всегда, ведь инвестиции как могут принести прибыль, так и убытки!

Во-вторых , прежде чем вкладывать свои деньги куда-либо необходимо на деле оценить какие существуют риски и какую доходность можно будет получить с того или иного вложения.

Обычно риск пропорционален доходу, т.е. чем выше доходность, тем выше риски и наоборот. Но это правило работает отнюдь не всегда.

Но в любом случае, кто не рискует, тот и не зарабатывает. Осмысленно рисковать всегда необходимо!😉

Для того, чтобы вы могли решить для себя стоит или не стоит вкладывать деньги в тот или иной вариант инвестиций, каждый из них мы разберем исходя из следующих наиболее ключевых параметров:

• доходность ,
• риск ,
• срок окупаемости ,
• минимальная сумма инвестиций .

А также рассмотрим все плюсы и минусы каждого варианта инвестиций.

В-третьих , чтобы уменьшить риски, логично будет диверсифицировать свои вложения, т.е. распределить всю сумму инвестиций на части в зависимости от риска и вложить в разные активы.

Например, можно распределить так:

1. консервативный портфель (облигации, недвижимость, драгоценные металлы…) — 50% всех средств;
2. умеренный портфель (ПИФы, акции, бизнес-проекты…) — 30% всех средств;
3. агрессивный портфель (валютный рынок, криптовалюты…) — 20% всех средств.

❗️Важно:
Не нужно вкладывать все деньги только в инструменты с очень высокой доходностью, так как в этом случае и риск потери своих денег тоже будет очень высоким!

А многие люди напротив стремятся получать максимальный доход, но при этом полностью забывают о риске. И в результате из-за жадности остаются ни с чем.

Инвестиции — это прежде всего управление риском! В первую очередь нужно заботиться о том, чтобы не потерять деньги. Прибыль — это дело второе.

Да и если у вас еще мало или еще нет пока опыта в инвестировании, то начинайте инвестиции с минимальных сумм и избегайте высокорисковые активы.

Прочитайте данную статью до конца, так как под конец статьи вы узнаете о других важные правилах инвестирования!👇

2. Куда лучше вложить деньги в 2019 году — ТОП 15 выгодных вариантов инвестиций

Итак, давайте наконец рассмотрим варианты и определимся, куда можно выгодно вложить деньги, чтобы они приносили доход!

Вариант №1: Банковские вклады/накопительные счета

В последние годы ставки по вкладам неуклонно падают вниз и вероятно продолжат падать в будущем.

Как заработать на росте акций — пример Гугл

За 3 года акции компании Гугл выросли более чем на 100%!

Для этих целей подойдут так называемые «индивидуальные инвестиционные счета» (ИИС), которые например можно открыть в Финам или БКС (и даже в том же Сбербанке).

☝️К тому же если вы будете инвестировать деньги минимум на 3 года, то сможете получить вычет по НДФЛ (13%), т. е. по сути налоги с доходов платить будет не нужно! Такие льготные условия были разработаны государством для поддержки и развития инвестирования в стране.

Но естественно, есть множество нюансов, которые необходимо учитывать при инвестировании в акции. Риски есть всегда и везде — о них забывать не стоит!

Самый большой риск для акций (для тех кто ставит на их рост) — это финансовый кризис! В остальное же время акции в целом стабильно растут и показывают хорошую доходность.

Также как вариант, можно инвестировать деньги в группу акций, т.е. так называемые индексы (они показывают экономическую ситуацию в стране), например:

• РТС (50 крупнейших компаний в России),
• S&P500 (500 крупнейших компаний США),
• NASDAQ (100 высокотехнологичных компаний США).

Если вы не хотите лично заниматься инвестированием, то есть вариант доверить деньги профессиональным управляющим. Но этом подробно я распишу чуть ниже.

ВЫВОД: При грамотном управлении акции способны приносить хорошую доходность, в разы превышающую процентную ставку по банковским вкладам. Но при этом они относятся к более рисковым активам.

Вариант №4: Облигации

На ряду с банковским депозитами, облигации считаются одним из простых инструментов для инвестирования. Но в отличие от банковских вкладов, ставка по облигациям существенно выше.

Для тех, кто не знает, облигация если по-простому то, это долговая расписка. Только в качестве заемщиков могут выступать как крупные компании, так и государства.

? Кстати, Сбербанк и ВТБ24 недавно стали продавать национальные государственные облигации. Если вкладывать деньги на 3 года, то можно в среднем получить по ним доходность в 8,5% годовы х .

Согласен, не очень много, но ставка уж точно получше, чем по большинству доступных на данный момент банковских вкладов. Тем более в дальнейшем ставки по вкладам могут снизиться.

Можно рассмотреть также облигации крупных надежных компаний — по ним ставки будут выше! Например по облигациям Сбербанка средняя доходность составляет примерно 9,2%-12,2% годовых (зависит от срока).

При этом можно вкладывать и крупные средства в облигации, так как защищенность средств здесь будет повыше, чем например в банковских вкладах, где страхуется только 1,4 млн. рублей.

Также отмечу, что есть и облигации, доходность по которым может составлять десятки и сотни процентов . Но такие облигации имеют низкий кредитный рейтинг (за это их называют «мусорными облигациями»). Хотя они способны приносить достаточно высокий доход, они являются очень рискованным видом вложений.

Облигации также, как и акции можно покупать через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) без необходимости уплаты налога на прибыль (в случае если приобретаете их на срок более 3-х лет).

ВЫВОД: Облигации подходят для тех, кто стремиться получать среднюю доходность с относительно высокой гарантией.

Вариант №5: Форекс

ОПИСАНИЕ: Форекс — по сути это валютный рынок, где можно покупать/продавать ту или иную валюту. Это можно делать как посредством банков, так и онлайн с помощью специализированных брокеров (где кстати, комиссия раз в 10 меньше).

Пример!
К примеру, вы приобрели 10 000 долларов по курсу 57 руб/доллар — в итоге вы вложили в доллары 570 000 рублей. Через время курс достиг 60 руб за 1 доллар, и вы продали доллары.

Как результат, после обмена вы получили 600 000 руб, а доход соответственно составил 30 000 рублей (из них комиссия брокера примерно 600-800 рублей).

На Форекс можно торговать как самому, так и дать деньги в управление профессиональным трейдерам (об этом подробно будет расписано в следующем разделе статьи).

При самостоятельном трейдинге валютой очень важно иметь опыт торговли и знание валютного рынка . Лезь на валютный рынок просто так, в надежде легкой наживы не стоит (а я когда именно так и делал🙂), так как это обычно приводит к серьезным убыткам.

Важно отметить, что при личной торговле нужно следовать проверенной торговой стратегии, в ином случае торговля скорее всего превратиться в казино и приведет к заранее известному печальному результату.

Но другой стороны, если соблюдать риск (мани-менеджмент), управлять эмоциями и торговать исключительно по стратегии, то реально можно на Форекс неплохо зарабатывать. Но этому нужно обучаться!

Хоть и начинать на Форекс можно с минимальных сумм — от 1$, все же нужны более-менее серьезные вложения (желательно от 100 тыс. рублей ), так как даже если у вас получится увеличить за месяц начальный депозит на 10% (что очень хорошо), то прибыль будет не такая уж и большая.

Как по мне, так одна из наиболее эффективных стратегий торговли на дневных барах — это Price Action. В интернете о ней написано множество статей — кому интересно почитайте!

Среди надежных брокеров можете выбрать например, Альпари или РобоФорекс.

ВЫВОД: Рынок Форекс более непредсказуем, чем рынок акций, а значит и более рискован. Тем не менее при умелом инвестировании можно получать высокий доход. Для тех, кто не готов серьезно обучаться, этот вариант не подходит — лучше рассмотреть ПАММ-инвестирование. Об этом речь пойдет ниже!👇

Вариант №6: ПАММ-счета, ПАММ-портфели, доверительное управление и структурные продукты

То есть в этом случае вы доверяете свои деньги трейдерам — тем кто профессионально занимается торговлей на финансовых рынках.

Все что нужно распределить первоначальную сумму инвестиций на части (желательно не менее чем на 5-10) и инвестировать в различных управляющих.

Например, это позволяет брокер Альпари, о котором я уже упоминал выше. Порог входа здесь всего от 10$.

При этом трейдеры заинтересованы в том, что бы увеличивать ваши деньги, так как только с прибыли они получают небольшое вознаграждение за свою работу.

⭐️ О доходности!
Доход здесь можно получать вполне приемлемые — в месяц 3-10% при умеренном риске! Но даже при консервативной торговле 20-30% годовых — это тоже отлично!

ПАММ-счета и ПАММ-порфели для инвестиций необходимо оценивать исходя из как минимум 3-х параметров:

• возраст счета/портфеля,
• прошлая доходность,
• средства вложенные другими инвесторами.

Вот например один из самых популярных ПАММ-счетов на Альпари:

ПАММ-счет «Lucky Pound» и его доходность (кликните для увеличения)

💡 В данный ПАММ-счет (трейдера) вложено свыше 500 000 долларов, его доходность за 3 года и 8 месяцев составила 2051%.

Однако нужно учитывать, что несмотря на то, что в прошлом счета/портфели показывали хорошую доходность, в будущем есть вероятность, что они окажутся убыточными.

Поэтому повторюсь не вкладывайте все деньги в одного трейдера! Постоянно мониторьте ситуацию и избавляетесь от счетов/портфелей, которые на протяжении длительного периода приносят убытки. В этом весь секрет инвестиций!

Подробнее о том, как правильно инвестировать в ПАММ-счета почитайте (просмотрите обучающие видео) на сайте tradelikeapro.ru . Сам им пользуюсь, там действительно много полезной информации!

С более крупным начальным капиталом можно работать с крупными биржевыми брокерами (к примеру Финам и БКС), которые также предоставляют различные стратегии доверительного управления.

Например, на Финам в доверительное управление можно дать от 300 тыс. рублей . На их сайте представлены десятки разноплановых стратегий: консервативных , умеренных и агрессивных .

Конечно же, и брокеры, и управляющие также не могут 100% гарантировать, что вы получите доход.

Тут же хочу рассказать вам пару слов о так называемых «структурных продуктах».

Они предназначены также для новичков, которые хотят приумножить свои деньги. Структурные продукты могут приносить доходность до 100-200% годовых при минимальных рисках (риск жестко ограничен, есть защита капитала — обычно вы рискуете лишь 10% своих вложений).

Суть структурных продуктов в том, что вы также инвестируете деньги в фондовые рынки (точнее в конкретные акции, фьючерсы…), которые как ожидают специалисты будут расти или падать в будущем.

Инвестировать в такие продукты, как правило, возможно от 3000 долларов и на срок от 3-х месяцев .

Вот пример структурных продуктов на Альпари:

ВЫВОД: Доверительное управление сочетает в себе удобство, умеренные риски и среднюю/высокую доходность. Особенно подходит новичкам.

Вариант №7: Свой/партнерский бизнес

ОПИСАНИЕ: А это, по-моему мнению, один из самых прибыльных способов инвестирования, который может принести вам не одну сотню или даже тысячу процентов дохода!

Конечно, в большинстве случаев бизнес требует личного присутствия. Но с другой стороны, бизнес можно автоматизировать процесс или просто вложить деньги в чей-либо бизнес на этапе развития.

Еще как вариант можно купить готовый бизнес или открыть бизнес по франшизе (в этом случае риски будут гораздо ниже).

При этом даже если вы располагаете небольшим начальным капиталом, то все равно можно открыть свое дело. Многие люди открывали прибыльный бизнес практически без вложений или с минимальными вложениями, поэтому деньги здесь не самое важное, главное — желание и стремление!😀

Я и сам с полного нуля начинал несколько раз успешный бизнес! Кстати, если обратится к статистике, то среди миллионеров около 70-80% — это предприниматели, которые начинали бизнес с нуля!

✅Обратите внимание:
Можно превратить свое хобби в бизнес и никогда в жизни больше не работать, а заниматься любимым делом! Пожалуй, это самый предпочтительный вариант!

Как говорил Конфуций:
«Выбери себе работу по душе, и тебе не придется работать ни одного дня в своей жизни! «

А о том, как найти любимую работу/дело жизни — читайте .

Если у вас еще нет стабильного источника дохода, то в первую очередь задумайтесь о создании бизнеса, пусть поначалу даже небольшого. Главное в этом деле — не бояться сделать первый шаг !

Подумайте, возможно вы всегда хотели открыть свою автомастерскую, парикмахерскую, магазин спортивных товаров или магазин товаров ручной работы?

Вот еще несколько полезных советов:

1. Начинайте с малого (и с минимальных вложений) и постепенно развиваете свой бизнес. На начальном этапе развития бизнеса не вкладывайте сразу большие деньги.
2. Выбирайте ниши с минимальной конкуренцией — в них легче начать.
3. Если у вас небольшой начальный капитал, то возможно стоит попробовать бизнес в сфере услуг.

Приведу вам также несколько вариантов из моего опыта, как можно с минимальными вложениями начать бизнес, думаю вам будет интересно!👇

Примеры!
Несложно начать свой бизнес и в интернете. Например, можно оказывать услуги или продавать товары через площадки объявлений (самая популярная — Авито). Я как раз с этого и начинал! 🙂

Кстати, сейчас очень популярны товары из Китая, где наценка может достигать до 500-3000%. В том числе такие товары успешно продаются и через интернет (одностраничники).

Еще одно направление, где не требуются большие вложения и не так сложно стартовать — это оптовый бизнес через интернет.

При том как в случае оптовых так и розничных продажах, товары не обязательно иметь в наличии — можно работать по схеме дропшиппинга. Главное находить клиентов (бесплатно это можно делать на досках объявлений).

Если коротко, то суть дропшиппинга в том, что вы работаете с поставщиком, который напрямую отправляет товар клиенту. Он реализует свой товар и с этого имеет доход, а вы получаете свою наценку с продажи.

Подробнее о том, как организовать — читайте в отдельной статье!

ВЫВОД: Бизнес способен приносить очень высокую доходность при минимальных вложениях. К тому же, бизнес можно превратить в любимое дело, которым интересно и хочется заниматься!

Вариант №8: Паевые инвестиционные фонды

ОПИСАНИЕ: ПИФы можно также отнести к доверительному управлению, о котором мы уже немного говорили.

ПИФы профессионально занимаются инвестиционной деятельностью, вкладывая и управляя деньгами своих вкладчиков (вкладывают в определенные акции, облигации…).

Вкладчиком может стать абсолютно любой человек, для этого нужно приобрести пай (долю) в паевом инвестиционном фонде. В зависимости от того, успешно ли ПИФ управляет инвестициями, пайщики получают прибыль или убыток.

Следует отметить, что деятельность ПИФов регулируется на государственном уровне и как правило, в высокорискованные активы им запрещено инвестировать. Поэтому они считаются более защищенными в отличии о тех же брокеров.

ПИФы обычно дают невысокий доход (обычно от 15 до 30% в год), при небольшом риске. Вот пример доходности некоторых ПИФов за 11 месяцев:

Доходность ПИФов за 11 месяцев

Однако ПИФы не дают гарантированную прибыль в отличие от облигаций и вкладов - также нередко бывают убыточные периоды.

Но в целом если брать период 3-5 лет, то многие ПИФы показываю положительную динамику и приносят прибыль (при условии отсутствия кризиса). Поэтому есть смысл инвестировать в ПИФы на срок от 1 года.

Минимальная сумма инвестиций — от 1 000 рублей. Купить паи можно онлайн, в том числе и через те или иные банки, например Сбербанк.

Если данный тип инвестирования подходит для вас, то имеет смысл выбрать не один ПИФ, а несколько, чтобы распределить возможные риски.

И возьмите за правило, прежде чем инвестировать куда-либо, в том числе в какие-либо конкретные ПИфы, ознакомьтесь с отзывами реальных людей в интернете, а также почитайте, что о них пишут на форумах. Таким простым действием вы обезопасите себя от не надежных и мошеннических организаций.

ВЫВОД: ПИФы можно рассмотреть в качестве альтернативы брокерам, которые также вкладывают деньги в основном в фондовый рынок. При условии отсутствия кризиса они обычно тоже приносят неплохую доходность.

Вариант №9: Микрофинансовые организации (МФО)

ОПИСАНИЕ: Еще один вид вложений — это инвестирование в МФО. Отдача от таких инвестиций в среднем составляет от 12% до 30% годовых.

Минимальная сумма, необходимая для для вложения в МФО должна быть не меньше 1,5 млн. рублей (по закону).

Чем дольше срок вложений, тем выше процентная ставка. Минимальный срок во МФО, как правило, составляет 3 месяца.

Следует отметить, что в этом случае отсутствует страхование вкладов, да и целом риски гораздо больше, чем если вкладывать деньги в облигации или в банк под проценты.

Если вы все же решите вкладываться в МФО, то обязательно выбирайте проверенную компанию, которая на рынке работает не один год.

⭐️ Добрый совет!
Смотрите в первую очередь на «возраст» МФО, а не на процентную ставку, которую вам обещают.

Ведь лучше вложить деньги в надежную организацию под чуть меньший процент, чем в только что появившуюся МФО с высоким процентом.

Дополнительно не лишним будет посмотреть отзывы и почитать статьи на известных информационных порталах (например, РБК) об той или иной МФО.

Если же хотите знать мое мнение, то по-моему, если у вас есть инвестиции от 1,5 млн. рублей, то уж выгодней и надежней вкладывать деньги в недвижимость, чем в МФО! 😀

Да и к тому же я и сам не беру кредиты/займы (тем более потребительские) и другим не советую!😉

ВЫВОД: МФО в целом в 1,5-2 раза дают больше доходности, чем банковские вклады. Но при этом есть и риски соответствующие. Да и порог входа мягко говоря немаленький.

Вариант №10: Драгоценные металлы

ОПИСАНИЕ: Еще один многим известный вид инвестиций — это вложения в драгоценные металлы, в частности в золото. При этом такие инвестиции отличаются высокой надежностью!

Вкладывать деньги в золото и другие драгоценные металлы особенно актуально вкладывать в период кризиса, так как именно туда перекочевывают деньги из фондового рынка.

Золотые монеты/золотые слитки можно приобрести как в практически в любом банке (Сбербанк, Газпромбанк), так и у брокеров (например, Альпари).

Несмотря на высокую надежность, инвестиции в золото больше подходят для сохранения имеющихся денежных средств, чем для их преумножения. Кроме этого такие инвестиции рассчитаны на более долгосрочный срок от 3-х лет и более.

Цены на золото — график

❗️ За последние 5 лет золото в рублях выросло с 1600 рублей за грамм до 2400 руб/грамм.

Итого доходность за пятилетие составила 50% (в среднем золото росло на 10% в год ) и то такая доходность получилась благодаря серьезному обесцениванию рубля .

Однако, если посмотреть на динамику золота по отношению к доллару, то можно увидеть, что золото после 2012 года существенно упало в цене и на данный момент находится в боковом тренде.

ВЫВОД: Драгоценные металлы (золото) все же имеет смысл покупать либо в кризисное время, либо в долгосрочном плане с целью сохранения.

Вариант №11: Криптовалюты (биткоин)

ОПИСАНИЕ: Биткоин за последние вырос более чем в раз и, по-видимому, не собирает останавливаться. Уже появляются новые миллионеры, которые разбогатели исключительно на вложениях в биткоин.

Конечно, самое лучшее время для инвестиций было несколько лет назад, когда биткоин стоил около 150-200 долларов .

Некоторые специалисты заявляют, что в будущем биткоин может стоит сотни тысяч долларов и даже возможно дойдет до $ 1 млн.

Другие же утверждают, что биткоин ждет крах. Но несмотря на это некоторые государства (в том числе Россия) задумываются о создании своей национальной криптовалюты, что говорит о том что тема криптовалют в будущем будет очень популярна, а значит вероятно биткоин и прочие криптовалюты будут расти в цене.

Тем более пока криптовалюты показывают устойчивый растущий тренд.

Но нужно понимать, что любая криптовалюта — это очередной пузырь, так как за ним ничего реального не стоит и все же это довольно рисковый инструмент для инвестиций.

Например биткоин всего за день может вырасти или упасть на 10-25% — здесь это вполне обычное явление. А за год вы можете как в 3-10 раз увеличить свои вложения, так и потерять практически все!

ВЫВОД: С одной стороны криптовалюты, слишком рискованный инструмент, а с другой стороны, в случае роста могут принести огромную доходность. Стоит ли в нее или не стоит инвестировать каждый решает сам, одно лишь ясно — однозначно не стоит вкладывать в них все свои деньги!

Вариант №12: Интернет проекты (онлайн бизнес)

ОПИСАНИЕ: Интернет развивается огромными темпами, вместе с этим предоставляя возможность каждому из нас зарабатывать в этой глобальной сети.

Важно отметить, что не всегда требуются большие вложения, чтобы раскрутить тот или иной проект в интернете. Некоторые из проектов можно начинать с минимальных инвестиций или вовсе с нуля.

На данный момент популярны следующие направления:

1. Сайты. Создаются информационные сайты и наполняются уникальным контентом.

При минимальных вложениях возможно получать высокую доходность за счет размещения рекламы. Обычно сайт начинает приносить первый доход через 4-6 месяцев.

С 1000 посетителей в сутки в зависимости от тематики можно зарабатывать примерно 200-3000 рублей в день. Разброс очень большой, так как именно от тематики сайта зависит какой доход вы получите.

Заработок на сайтах подойдет даже новичкам, так как можно самому писать статьи, а не заказывать их на биржах копирайтинга.

Но все же в начале нужно будет вникнуть в суть и разобраться в ключевых деталях такого бизнеса.

2. Социальные паблики. Наверняка практически каждый из нас подписан на какое-либо сообщество в социальных сетях (вконтакте, фейсбуке, одноклассниках…).

Тем временем владельцы таких пабликов также зарабатывают главным образом на публикации рекламных постов. В пабликах с миллионами подписчиков стоимость одного рекламного поста может стоит 2-7 тыс. рублей .

Паблики при сравнительно малых вложениях очень быстро окупаются. Хотя сейчас конкуренция в пабликах высокая, но если правильно выбрать тематику паблика, постить качественный и интересный контент и заниматься развитием паблика, то успеха ждать долго не придется!

3. CPA партнерки/арбираж трафика. Суть их в том, что некоторые владельцы бизнеса готовы платить определенный процент с продажи их товаров/услуг.

Например, если человек перешедший по вашей партнерской ссылке откроет расчетный счет в конкретном банке, то можно заработать 2-3 тыс. руб.

Если уметь эффективно привлекать трафик с помощью рекламы, то вполне возможно получать высокую отдачу от вложенных средств. Впрочем, как вы наверняка уже поняли, здесь основные вложения идут именно на рекламу.

Но в этом случае главную роль играет опыт, без него никуда!

4. Онлайн-сервисы. Также можно вложить деньги в создание онлайн-сервиса. К ним можно отнести различные биржи фриланса, доски объявлений, обменники…

Например, очень популярны проекты, которые занимаются обменом электронных денег (по сути их называют обменниками).

К примеру, если вам нужно перевести деньги с Яндекс кошелька на Киви кошелек, то наиболее просто это сделать с помощью обменников. Кстати с помощью обменников можно также приобретать и биткоины.

Обменники в свою очередь берут небольшую комиссию за обмен (обычно 1-5% ). За счет оборотов получается довольно приличный доход.

5. Приложения для iOS/Android. С относительно недавнего времени приложения для Андройд и iOS стали пользоваться очень большой популярностью — это крупный сегмент рынка, где крутятся большие деньги.

Поэтому если у вас есть интересная идея, которая будет пользоваться широким спросом, то возможно стоит попробовать создать свое приложение.

❗️ Например, достаточно популярны приложения по продаже авиабилетов, здесь можно получать вполне приличные партнерские комиссионные от авиакомпаний.

Даже если вы ничего не смыслите в том, как создавать приложения, их можно за вполне небольшие деньги (20-30 тыс. рублей ) заказать на биржах фриланса.

Здесь как впрочем и везде, ключевую роль играет именно идея — именно от нее зависит успех или провал приложения.

6. Хайпы. Хайпы — в реальности представляют собой финансовую пирамиду, которая живет за счет средств вложенных в нее.

Такие хайпы предлагают очень высокие проценты (1-5% в день ) на вложенные средства, но разумеется они могут функционировать всего несколько дней или недель после чего бесследно исчезают.

Бывают хайпы, которые «живут» несколько месяцев или даже несколько лет, но доходность по ним соответственно в разы/десятки раз ниже.

В любом случае вкладывать в такие хайпы очень рискованно , потому как главным образом зарабатывают создатели этих хайпов и небольшая группа вкладчиков — кто успел вывести деньги с прибылью до момента когда хайп превратился в «скам» (перестал выплачивать деньги).

И все же заниматься инвестированием в хайпы я вам крайне не советую, особенно, если вы в этом особо не разбираетесь.

ВЫВОД: Онлайн проекты — это отличный вариант для тех, кто хочет зарабатывать в интернете. При правильном подходе интернет проекты могут давать высокую доходность при минимуме вложений.

Вариант №13: Венчурные фонды/инвестиции

ОПИСАНИЕ: Венчурные фонды особенно широко развиты за рубежом, в нашей же стране они еще не так популярны, но тем не менее они являются достаточно доходным инструментом инвестирования.

Суть венчурных фондов заключается в том, что они вкладывают деньги исключительно в проекты, которые находятся на стадии развития (стартапа) или даже на стадии идеи.

Отличительная особенность венчурных инвестиций — это очень и очень высокая доходность, они способны приносить тысячи процентов!

Но с другой стороны, лишь 1-2 из 10 проектов выстреливают и приносят огромную прибыль. Но несмотря на это, они обычно с лихвой окупают все вложения в «неудачные» проекты.

☝️ Реальный пример!
Крупнейшие на сегодня компании Apple, Google, Intel… и даже всем известный китайский интернет-магазин Алиэкспресс (Алибаба) начинали с венчурных инвестиций.

За 2 года акции компании Apple выросли примерно в 5000 раз ! Так если бы вы инвестировали на стадии становления бизнеса всего 100 000 рублей , через 2 года ваше состояние бы составляло уже 500 млн. рублей .

Вкладывать деньги в проекты в стартапы можно в основном несколькими способами:

• краудинвестинговые и краудлендинговые площадки (подходит новичкам);
• венчурные фонды;
• клубы инвесторов.

ВЫВОД: И все же венчурные инвестиции слабо развиты в России. Да и часто требуются большой стартовый капитал, а среди краудинвестинговых площадок (где порог входа не высокий) часто встречаются мошенники. Между тем венчурные инвестиции способны приносить очень высокую доходность!

Вариант №14: Предметы искусства

ОПИСАНИЕ: Еще один необычный способ инвестировать свои деньги — это вложить их в предметы искусства. Это достаточно узкий и специализированный рынок, тем не менее он может приносить хорошую доходность.

Ни для кого не секрет, что те или иные произведения искусства могут стоить сотни и даже миллионы долларов. И если действительно разбираться в искусстве, то на вложениях можно зарабатывать сотни процентов прибыли.

❗️ Единственно важная особенность при этом — такие инвестиции часто требуют больших вложений . Да и к тому же, чтобы получить хорошую доходность необходимо инвестировать на длительный период (десятилетия ).

Как и вложения в драгоценные металлы, инвестиции в предметы искусства не подвержены инфляции и со временем только будут стоить еще дороже

Да и кризис практически никак не отражается на стоимости предметов искусства.

ВЫВОД: Данный тип инвестиций подходит для тех, кто хоть что-то понимает в искусстве и готов инвестировать деньги в долгосрочном плане.

Вариант №15: Знания и собственное развитие

ОПИСАНИЕ: Как бы это не казалось невероятным, но всегда самое выгодное вложение — это всегда вложение в себя (в развитие конкретных навыков, умений, получение знаний, опыта…).

Нужно понимать, что в первую очередь именно знания/опыт , а не деньги позволяют зарабатывать и преумножать свои.

Думаю не раз вы слышали истории о том, что большинство людей, которые выигрывали миллионы в лотереи, спустя нескольких месяцев или лет снова возвращались к той жизни, которой жили раньше (или даже падали еще ниже).

К тому же часто для того, чтобы чему то научится не требуются и вовсе никакие вложения — главное, чтобы было желание, а все остальное приложится!🙂

Если же у вас есть свободные денежные средства, то тем более имеет смысл часть из них вкладывать в свое развитие: посещать тренинги, вебинары и семинары.

Одно из самых важных отличий вложения в знания — это то, что никто и никогда не сумеет у вас их отнять. Вы можете потерять все, но только не наработанные навыки и опыт.

Так например, в США проводили эксперимент: профессионального агента по недвижимости полностью без денег несколько раз оставляли в разных городах. И итог всегда был один и тот же — уже через пару месяцев ему удавалось с нуля заработать десятки тысяч долларов.

ВЫВОД: Поэтому если вы еще не знаете куда инвестировать свои деньги, то самый беспроигрышный вариант — это вложить их в себя (хотя бы часть из них). Да и не забываете, что даже неудачный опыт — это тоже крайне ценный опыт! 👍

3. Золотые правила правильного инвестирования — ТОП-5 советов

А теперь я хочу вас познакомить еще с несколькими очень важными правилами инвестирования, которые помогут вам правильно распоряжаться своими деньгами!

Первое , о чем я уже говорил в начале статьи — так это не хранить все яйца в одной корзине. Особенно данное правило касается вас, если у вас есть большие деньги для инвестиций.

Вместо того, чтобы вкладывать все в один инструмент, распределите сумму поровну на несколько частей. Например, на 3 части и вложите их в недвижимость, акции, в новый бизнес.

Если у вас очень мало денег, то задумайтесь о том, чтобы открыть свое дело.

Второе — большую часть средств (40-60%) старайтесь вкладывать в активы с наименьшим риском, оптимальным выбором между доходностью и риском, как по мне, является недвижимость.

И помните, что риск — это то, о чем нужно думать в первую очередь! Тем более если у вас нет опыта и знаний, то соваться самому и вкладывать все деньги в высокорискованные инструменты: Форекс, акции, биткоины… надеясь, что вы быстро их приумножите — ни в коем случае не стоит.

Поверьте это уже испробованный путь, на котором потеряли сотни миллионов рублей!

Она позволит вам пережить неблагоприятное время и найти другие источники дохода.

Четвертое — создайте пассивный доход, чтобы вы могли получать деньги даже тогда, когда не работаете.

Пятое — перед тем, как инвестировать свои заработанные деньги в какую-либо конкретную организацию, почитайте о ней отзывы и комментарии на форумах. Убедитесь, что это реальная компания, а не мошенники.

Также будет отлично, если вы научитесь отдавать 10% от своей прибыли на благотворительность.

Как сказал Сократ:
Есть только одно благо - знание и только одно зло - невежество.

4. Куда вложить деньги, чтобы зарабатывать — конкретные примеры

В данном разделе статьи, я расскажу вам куда бы я по своему опыту вложил деньги, имея в наличии ту или иную сумму инвестиций!

Очень рисковые варианты инвестиции я данных примерах рассматривать не буду. Рассмотрим лишь консервативные и инвестиции с умеренным риском.

— Куда вложить 100 000 — 200 000 рублей?

100 — 200 тыс. рублей — это не такая большая сумма, поэтому я бы скорее всего вложил именно в открытие своего дела или в бизнес своих знакомых. А 10-20 тыс. выделил бы на посещение тренингов и семинаров.

Как вариант, если не хотите инвестировать в бизнес можно рассмотреть облигации. В крайнем случае можно открыть банковский вклад, но от него будет очень мало толку, так как процент только покроет инфляцию.

Если риск позволяет, можно попробовать вложится в структурные продукты брокеров (доверительное управление). Риск у них, как правило, ограничен 10-15% от суммы инвестиций, а заработать можно поболее, чем с облигаций.

— Куда вложить 300 000 — 500 000 рублей?

Тоже относительно не большая сумма по меркам инвестиций. Эту сумму уже можно разделить на 2-3 части и вложить например в бизнес , облигации , золото или доверительное управлени е.

Если есть вариант в рамках данной суммы приобрести недвижимость на этапе строительства, то можно вложиться в нее.

— Куда вложить миллион рублей?

Имея 1 000 000 рублей на руках уже можно попробовать инвестировать в практически любой из инструментов, описанных в данной статье.

На 1 млн. руб. уже вполне реально приобрести черновую квартиру и квартиру на этапе котлована.

Либо как вариант:

• Можно часть денег (100-250 тыс.р.) вложить в акции перспективных компаний, отдать их в доверительное управление, ПАММ-счета/портфели либо вложить в ПИФы.
• А вот 400 000 — 500 000 рублей можно инвестировать в надежные инструменты: различные облигации (сумму также желательно разделить на 3-5 частей), золото, предметы искусства…
• Небольшую сумму в 30 000 — 50 000 я все же вложил бы в криптовалюту, на случай если она серьезна подорожает в ближайшие пару лет.
• На оставшуюся сумму можно попробовать открыть бизнес (в том числе в интернете).

5. Куда лучше не вкладывать деньги, чтобы не прогореть — важные советы, как избежать мошенничества

Под конец статьи поговорим о не менее важном: как не потерять свои деньги и как не попасть на мошенников.

В мире полно людей, которые изобретают различные схемы для отъема денег посредством мошенничества. Особенно в наше время мошенничество обильно процветает в интернете (да и не только!).

Поэтому прежде, чем вкладывать куда-либо деньги, стоит 10 раз проверить, а не останетесь ли вы в итоге с носом.

Как в интернете, так и в реальной жизни люди часто сталкиваются с «супер выгодными» проектами, которые обещают сделать их миллионерами в самое ближайшее время. Организаторы подобных проектов предлагают огромные процентные ставки, быстрые выплаты, очень выгодные условия и т.д. — все лишь бы люди вложили свои деньги.

Возьмите на заметку!
Супер выгодные условия — это самый первый признак, что вас скорее всего хотят обмануть! Мошенники любят наживаться на жадности других людей!

Деньги не берутся из ниоткуда, если кто-то получает деньги, то обязательно кто-то с ними расстается!

Самый распространенный вид мошенничества — это финансовые пирамиды (вспомните хотя бы Мавроди и его МММ). Визуально может создаваться какая-либо правдоподобная история, будто проект действительно функционирует (оказывает какие-либо услуги), но на деле организаторы данного проекта лишь зарабатывают на вложениях доверчивых людей.

Порой «история» проекта бывает настолько хорошо создана и проработана, что выявить мошенничество простому человеку очень трудно.

Хайпы (о которых мы говорили ранее) по сути построены также на основе финансовой пирамиды и их тоже можно отнести к мошеннической схеме (хотя на них тоже реально зарабатывать, но требуется опыт). Также сюда можно приплюсовать различные казино и другие способы, где обещают «легкие» деньги.

Очередной неоднозначный инструмент инвестиций — это ставки на спорт . Зарабатывать на них в долгосрочном плане реально, но делают это лишь организаторы ставок и 5-10% участников (те кто в теме), а остальные лишь постоянно проигрывают деньги.

Так же выделю еще один вид распространенного мошенничества в интернет — это продажа различных курсов , программ …, которые по обещаниям могут в считанные часы (дни) принести вам невероятные доходы. Купив их — вы на ветер выбросите свои деньги (проверено на собственной шкуре 😀).

Таким образом, инвестировать надо в то, в чем вы хорошо разбираетесь! В ином случае на вас наживутся те, кто хорошо разбирается в том, в чем вы не разбираетесь! Таков мой печальный опыт. 😞

Если вы еще не особо разбираетесь в том или ином объекте инвестиций, то вкладывайте время и деньги (их даже необязательно) прежде всего в свои знания ! Это будет ваше самое выгодное вложение!

6. Заключение

Ну вот вы и узнали о всех наиболее популярных и выгодных направлениях инвестирования денег.

Конечно, вместить в одну статью все варианты и все нюансы инвестиций невозможно, но я постарался сделать статью максимально полезной и интересной для вас!

Надеюсь мой опыт для кого-нибудь из вас оказался хоть немного ценным и вы уже определились с тем, куда вложить деньги! 😀

Еще раз подчеркну, что по-моему опыту, самые выгодные инвестиции — это вложения свое дело/бизнес и знания !

❓❓❓
А как считаете вы, куда лучше вкладывать свои деньги? Не стесняйтесь делиться своим мнением в комментариях!

Благодарю, что дочитали статью до конца! Желаю вам успешных и выгодных инвестиций! 👍💵👍

P.S. Если статья понравилась, то буду очень благодарен, если вы поделитесь ее в соцсетях! Также, пожалуйста, оцените ее по 5-ти бальной шкале. 👇 Заранее спасибо!

Приветствую! Меня зовут Александр Добров, на сегодня моя основная прибыль идет от инвестиции средств в различные проекты. В этой статье мы поговорим про сроки инвестиций.

К примеру, раньше представить, что мне удастся столько путешествовать как сейчас, было практически невозможно. Но ведь это было моей мечтой! Почему же от нее отказываться?!

Вот намеченный мной маршрут на ближайшие дни. Благо, сейчас это не проблема: у меня нет дефицита ни в деньгах, ни во времени.

Пассивный доход не крадёт у людей время, как банальная работа в офисе. Он наоборот, позволяет планировать свою жизнь без оглядки на рабочий график и при этом приносит хорошую прибыль. Вот, например, мой доход за последний квартал. Деньги не должны быть главным приоритетом, но с помощью финансов можно выбирать ту жизнь, которая нравится.

Знакомство с инвестированием! 3 примера неудачного старта!

Прежде чем вкладывать средства в какое-либо дело, необходимо иметь чёткое понятие о том, что такое инвестиции. Если рассматривать инвестиции со стороны владельца капитала, то это вложения финансов в какое-либо дело, не предусматривающие мгновенную выгоду. Такие вложения осуществляются с целью получения дохода в будущем и, соответственно, для приумножения собственного капитала. Другую терминологию инвестиционного рынка можно изучить с помощью статьи « . Она поможет начинающим инвесторам лучше понимать инвестиционный рынок. Прежде всего, необходимо осознавать, что любой инвестиционный проект оценивается с помощью определённых критериев, о которых сейчас пойдёт речь.

Срок окупаемости проекта

Это ключевой критерий. Его должен учитывать каждый перед осуществлением вложений в какое-либо дело. Достаточно глупо инвестировать деньги, если нет представления, когда можно будет рассчитывать на прибыль, не так ли? Срок окупаемости – один из критериев, который показывает релевантность проекта. Ведь в долгосрочной перспективе вложения могут приносить хорошую прибыль, но далеко не каждому инвестору подойдёт расклад, где вложенные средства начнут приносить прибыль через 5 или больше лет.

Необходимая сумма вложений

Ещё один важный показатель. Его нужно обсуждать перед заключением какой-либо сделки. Необходимо чётко понимать, какую сумму потребуется вкладывать для получения доходов. Кроме стартовых вложений необходимо учитывать, нужны ли дополнительные вложения. Достаточно часто начинающие упускают этот важный момент и из-за этого некорректно рассчитывают свою потенциальную прибыль.

1. Пример первый

Человек собирается вложить свой капитал в открытие кальянной или ресторана. Ему озвучивают сумму и сроки инвестиций необходимые для открытия заведения, а также предупреждают, что часть прибыли может потребоваться на дополнительные расходы: закупка необходимого товара, расширение штата и так далее. Он соглашается, но при первоначальных расчётах потенциальной прибыли не учитывает возможные дополнительные расходы, ведь их ещё нет. После этого проводит расчёты, они позволяют понять, когда проект выйдет на чистую прибыль. Но такие расчёты изначально неправильные, ведь они не учитывают дополнительные расходы. В зависимости от выбранного направления они могут оказаться достаточно большими. Некорректные расчёты, в свою очередь, мешают точно определить, какие нужны сроки инвестиций для выхода на чистую прибыль.

Таким образом, релевантность и сроки окупаемости определяются некорректно. Хорошо, если график выхода на чистую прибыль будет сдвинут на несколько месяцев, но в определённых ситуациях это может затянуться на более длительный период, а ожидания касательно сроков инвестиций будут очень сильно отличаться от реальности.

Чтобы избегать подобных ситуаций, необходимо изначально учитывать всевозможные расходы. Изначально лучше указывать больше расходов, чем это может быть на самом деле. Особенно этот совет актуален в сфере обслуживания. Почему? Всё дело в том, что сумма дополнительных расходов может меняться. Из собственного опыта скажу, что чаще требуется больше вложений от планированной суммы, чем меньше. Поставщик может указать более высокую цену на товар, сумма коммунальных платежей может увеличиться, как и другие расходы. Наличие непредвиденных расходов в расчётах по получению чистой прибыли обезопасит инвестора от неприятных ситуаций.

1. Пример второй

При расчёте сроков инвестиций и окупаемости учитываются основные и дополнительные расходы, но для непредвиденных расходов места не нашлось. Что происходит? Появляются непредвиденные расходы. К примеру, поставщик увеличивает стоимость товара, соответственно, чистой прибыли становится меньше. Расчёты касательно сроков инвестиций оказываются неактуальными.

Таким образом, лучше создавать этакую «подушку безопасности». Хорошо, если она не пригодится, в таком случае чистая прибыль придёт раньше ожидаемых сроков, а это гораздо лучше, чем позже, не так ли?

Достаточно часто именно начинающие не могут корректно провести расчёты касательно получения чистой прибыли и сроков инвестиций. А это достаточно важно, ведь некорректные расчёты не позволят понять, сколько можно заработать и за какой срок.

Таким образом, для корректных расчётов лучше всего учитывать такие виды расходов как:

1. Первоначальная сумма вложений
2. Возможные дополнительные затраты (расходные материалы и другие траты, которые зависят от специфики проекта)
3. Непредвиденные расходы (увеличения цен у поставщика, срочный ремонт помещения и так далее)

Чистая прибыль от проекта

Когда сроки окупаемость проекта и перспективы прибыли подсчитаны, можно решать, стоит ли в него вкладываться. Здесь всё достаточно индивидуально, если инвестора устраивает сумма выплат, которую он сможет получать через определённый период времени, он вкладывает деньги. В случае если после корректных расчётов сумма кажется неоправданной, нужно задуматься о поисках другого проекта.

О самых выгодных вариантах инвестирования можно узнавать, подписавшись на мою новостную рассылку:

Эффективные стратегии

инвестирования на 2017 год!

Важно учитывать существующую степень риска

Необходимо понимать, что любые инвестиции граничат с рисками частично или полностью оказаться без прибыли. Поэтому, инвестор должен уметь оценить перспективность проекта. Возможно, вложенные средства не принесут дохода?

1. Пример третий

Инвестору предлагают вложить средства в открытие булочной. На бумаге проект достаточно перспективный. Быстрые сроки окупаемости, хороший чистый доход. Но по факту в городе уже открыто несколько таких же заведений, они предлагают более широкий ассортимент услуг и уже достаточно долго находятся на плаву. С текущим проектом в этом случае вряд ли удастся переманить клиентов к себе.

Соответственно, на бумаге проект выглядит достаточно неплохо, но задача инвестора оценивать его не только в цифрах. Важно понимать, будет ли всё реализовано так, как задумано. Для этого стоит очень тщательно изучить проект, в который предлагают вложить средства. Сделать это достаточно сложно, особенно на первых порах. Если у кого-то возникнет желание разобраться с инвестиционным рынком под моим руководством – . Мои консультации абсолютно бесплатны!

Есть ли в данной сфере конкуренция? За счёт чего предлагаемый инвестору проект будет лучше? И так далее. Это достаточно важный момент, к которому нужно подойти очень серьезно и ответственно.

Таким образом, чтобы определить, стоил ли проект внимания, инвестору нужно учитывать следующие критерии:

1. Степень риска
2. Какую прибыль принесёт проект?
3. Какая сумма денег уйдёт на его реализацию?
4. Спустя какой период времени инвестор сможет заработать?

Если инвестору удалось провести корректный и тщательный анализ проекта по данным критериям, он без труда сможет определить, стоит ли данный проект его внимания или лучше попробовать что-то другое, более прибыльное.

Сроки инвестиций – варианты для начинающих! 3 проекта для инвесторов с небольшим стартовым капиталом!

На сегодняшний день рынок инвестиций достаточно хорошо развит. Есть различные варианты по срокам инвестиций и предлагаемым проектам, главное - наличие стартового капитала и желания заработать.

Если второй критерий есть практически у каждого начинающего, со стартовым бюджетом достаточно часто возникают проблемы. Ведь многие проекты требуют серьезных финансовых вложений, которые далеко не каждый инвестор может себе позволить.

Но не стоит расстраиваться: есть достаточно большое количество вариантов, которые не требуют целого состояния для инвестиций. При этом, с помощью каждого можно получить хорошую прибыль в относительно короткие сроки.

Большое количество идей описаны в . Сейчас рассмотрю несколько из них.

Финансовые биржи

По моему мнению, это лучший вариант для начинающих. Почему? Прежде всего, из-за отсутствия необходимости в большом стартовом капитале. Мной были приведены примеры, когда инвесторы пытались зарабатывать, вкладывая свои средства в открытие заведений. Так вот, каждое из таких вложений требует примерно 10 тысяч долларов. И не каждый начинающий готов вкладывать такой объем средств в инвестирование на долгий срок.

Работать на финансовых биржах можно с гораздо меньшей суммой. Капитала в 100-200 долларов будет вполне достаточно для старта. При отсутствии и таких денег можно попробовать начать с меньшей суммы. Брокеры позволяют открывать депозиты на сумму от 5-ти долларов.

Кроме такого гибкого бюджета финансовые биржи предлагают хороший процент дохода и привлекательные сроки инвестиций.

Зарабатывать можно уже с первого месяца торговли, увеличив свой капитал вдвое. Естественно, в этой области потребуются специальные знания, которые можно получить в процессе обучения. Но по факту любой способ получения прибыли требует углублённых знаний.

Открыть депозит в банке

Ещё один вариант получения прибыли, который отлично подойдёт начинающим. Прежде всего, необходимо понимать, что по факту депозит в банке – пассивный доход.

Всё, что требуется от человека – вложить средства на свой счёт и таким образом получать прибыль за счёт предлагаемых банком процентов.

Необходимо понимать, что есть несколько вариантов открытия депозита.

По факту, все депозиты можно разделить на срочные депозиты и депозиты до востребования. Чем они отличаются?

Срочные депозиты всегда открываются на определённый период времени. Срок может составлять месяц, полгода, год и так далее. В зависимости от сроков инвестиций, которые выбрал вкладчик. Чем больше срок договора, тем выше проценты. У инвестора по факту есть право забрать свои средства до истечения договора, но в таком случае он потеряет назначенную банком процентную ставку и получит лишь 0.1-0.2 % годовых.

Срочные депозиты в свою очередь бывают

• Стандартный депозит.

Инвестор заключает договор с банком, по которому получает оговоренный процент по истечению сроку договора. Если, к примеру, банк предлагает 10% годовых, а вложено было 100 000 рублей, вкладчик получит 10 000 рублей к вложенной сумме.

• Депозиты с капитализацией.

Здесь начисление процентов происходит слегка по-другому. Проценты на депозит начисляются раз в месяц и с каждым месяцем начисление будут происходить не на начальную сумму депозита, а на ту, которая образовалась уже с процентами. К примеру, первоначальная сумма депозита составила 200 000 рублей. Спустя несколько месяцев на депозите уже 250 000, процентная ставка остается такой же, но начисление происходит уже не на 200 000 рублей, а на текущую сумму денег.

Депозиты с капитализацией больше подходят вкладчикам, которые обладают солидным стартовым капиталом. Как правило, за счёт увеличения суммы депозита из-за капитализации такие депозиты предлагаются по меньшей процентной ставке, чем классические варианты.

По этим вкладчикам, которые не готовы инвестировать в депозит большие суммы на долгий срок, нет смысла расходовать проценты выбирая депозиты с капитализацией.

Покупка драгоценного металла

Ещё один хороший вариант получения прибыли. На сегодняшний день многие банки предлагают своим клиентам обезличенные металлические счета. С помощью такого счёта можно приобрести часть драгоценного метала, допустим золота, и в перспективе заработать на разнице курса покупки и продажи.

Такой вариант отлично подойдёт не только для опытных инвесторов, но и для начинающих. Прежде всего это связано с тем, что нет необходимости приобретать целый слиток золота. Покупать можно от одного грамма. Сроки инвестиций вкладчик выбирает самостоятельно.

Это не единственные варианты, которые подойдут. Другие примеры инвестиций можно узнать из статьи « » В ней достаточно подробно описаны способы получения прибыли.

Подводим итоги! Оптимальные варианты инвестиций зависят от стартового капитала!

Инвестиции – надёжный инструмент для создания пассивного дохода и обретения финансовой независимости в руках грамотного человека.

Что бы понять, стоит ли вкладывать средства в то или иное дело, необходимо в равной степени учитывать каждый из показателей, о которых шла речь в предыдущих разделах.

Начинающим с небольшим бюджетом лучше подойдут проекты с короткими сроками инвестиций. Зачастую такие вложения требуют большего внимания, но также они способны принести хорошую прибыль (финансовые биржи). Ее в перспективе можно будет вложить в другие, более выгодные проекты, не требующие активного участия (банковские счета, недвижимость).

Каждый из методов инвестиций реализовывался не только мной, но и учениками, которые использовали предложенные мною курсы обучения. Уверен, статья поможет каждому из инвесторов не повторять чужих ошибок!

Время - это архимедов рычаг в инвестировании. Чарльз Д. Эллис

Время - это один из основных факторов успешного вложения средств. Многие наверняка слышали о магии «сложного процента», когда процент начисляется на процент, что с годами приводит к экспоненциальному росту дохода. Исследования показывают, что фактор времени при правильном распределении активов значит несравненно больше, чем просто удачный момент входа в рынок.

Почему так? Хороший портфель включает множество инструментов и часть из них в момент покупки будет недостаточно дешевыми — в лучшем случае удастся купить на локальном минимуме немногим больше половины составляющих. Но именно время даст возможность вырасти портфелю целиком, раскрыв потенциал всех его компонентов. Статья ниже призвана четко ответить на вопрос, как можно накопить капитал при помощи вложений на фондовом рынке.

Римский педагог и оратор Квинтилиан говорил «пока мы размышляем, когда нам начать, часто бывает уже слишком поздно действовать». Рассматривая эту фразу в контексте финансового сектора, важно провести некую границу, чтобы не попасть в логическую ловушку. При всей важности времени первостепенным для инвестора должен быть вопрос выбора своей , тогда как его активы должны быть надежно защищены от неторговых рисков. Ошибка в этом компоненте может привести как к вложениям в финансовые пирамиды с обещанием высокого дохода, так и низкодоходные (хотя возможно надежные) хеджевые фонды — в результате чего результат оказывается совсем не таким, на который инвестор рассчитывал.

Однако когда историческая доходность рыночных инструментов и есть понимание принципов их работы, то дальнейшие ожидания (вот начну больше зарабатывать, вырастет ребенок, упадет рынок и пр.) с копанием во второстепенных подробностях лишь все больше затрудняют задачу добиться своих финансовых целей. И уже в этой ситуации ответ на вопрос «когда начинать инвестировать» очень конкретен — как можно раньше. Дело за тактикой — подбором конкретных фондов под выбранную стратегию с учетом склонности инвестора к риску, его возраста и пр. При этом идеальной рыночной ситуации и особенно идеального инвестиционного портфеля, непрерывно растущего в любых обстоятельствах, попросту не существует.

Влияние времени на инвестирование

Большинство примеров по инвестициям со сложным процентом, что я видел, обычно оперируют или очень большими сроками, или завышенной доходностью, что позволяет показать впечатляющую, загнутую вверх кривую. Ниже я попробую привести приближенный к практике пример, опираясь лишь на проверенные более чем сотней лет рыночные данные.

Допустим, инвестор в возрасте 40 лет, получающий стабильную заработную плату в размере 2 тыс. долларов (на момент статьи это около 115 000 рублей), желает через 15 лет отойти от активной трудовой деятельности и иметь ежемесячный пассивный доход от вложений в размере 1 тысячи долларов (половина текущей оплаты труда).

Для этого нужно за отведенные 15 лет накопить достаточно большую сумму, но при этом инвестиционный портфель не должен быть слишком агрессивным и рискованным. Его задача - в сохранении и приумножении средств для последующего обеспечения своего владельца пассивным доходом.

Примем, что ежемесячная рента рассчитывается из 5% от капитала в год — в нее может входить купонный или дивидендный доход, а также выплаты процентов по фондам недвижимости. Кроме того, это может быть и рост котировок, в первую очередь акций. С таким допущением нашему инвестору необходимо накопить как минимум 240 тысяч долларов. Для этого в течение 15 лет нужно ежемесячно вкладывать 700 долларов под 8% годовых. При заработной плате в 2 тысячи долларов вложение 700 долларов (чуть больше трети от текущего ежемесячного дохода) заметно для бюджета, но все же находится в рамках совмещения с ним.

Внимательные читатели заметят еще одно допущение — предполагается стабильное получение зарплаты в 2 000 $ или рублевом эквиваленте этой суммы. Но для получающих деньги в рублях после декабря 2014 ситуация резко изменилась — вносить те же 700 долларов стало бы гораздо труднее. Тем не менее ввиду нестабильности курса рубля, его короткой биржевой истории и заметной инфляции я предпочитаю вкладывать и проводить расчеты в долларах.

Откуда берутся 8% годовых? Они составляется из средней исторической доходности фондового рынка США за всю его историю, которая примерно равна 10% в год. Однако известно, что на капитал влияет инфляция — для доллара с начала века она равна около 2%. Разница, равная 8% и есть используемая в расчете доходность.

Разумеется, нет твердой гарантии сохранения исторического роста американского рынка с той же скоростью, что и ранее — как и нет гарантии сохранения инфляции на текущем уровне (в 70-е годы она пару лет достигала двузначных чисел). Но имеем то, что имеем — для компенсации этих моментов (а также различного рода неизбежных комиссий) я заложил пониженную ренту в размере 5, а не 8% годовых. На графике ниже, учитывающим реинвестирование дивидендов фондового рынка США, за вычетом инфляции получается немного меньше 7% чистой доходности (так как в США за последние 100 лет была в среднем несколько больше, чем с 2000 года). Кроме того, хорошо видно, что доллар с 1930-х годов по 2011 обесценился на 95%:

Теперь предположим, что под влиянием непредвиденных обстоятельств инвестор отложил свои планы по вложению средств и вернулся к этому вопросу только через 3 года. Задача осталась прежней - тысяча долларов ежемесячного пассивного дохода.

Но чтобы получить необходимые для этого 240 тысяч долларов через 12 лет (а не 15, как ранее) инвестору необходимо вкладывать уже не 700, а 1000 долларов в месяц. За три «потерянных» года стоимость его будущей цели возросла на 300 долларов. И теперь его ежемесячные инвестиции будут составлять уже не треть, а половину текущих доходов! А относительно прежнего ежемесячного вклада «добавка» выросла более, чем на 40%!

Если же инвестор будет, как и планировалось раньше, инвестировать 700 долларов ежемесячно, его капитал через 12 лет составит 169 тыс. долларов, а ежемесячный пассивный доход - 704 доллара. В итоге результатом трех лет бездействия станет недополученный капитал в размере 71 тыс. долларов и уменьшение ежемесячных пассивных доходов на 296 долларов. Для более крупных целей (например, при зарплате в 6 000 долларов и желаемом пассивном доходе в 3 000 $ в месяц) разница при промедлении в три года на тех же сроках получится еще более впечатляющей — ежемесячные инвестиции придется увеличить примерно с 2 100 до 3 100, т.е на 1 000 долларов.

Таким образом, чем раньше инвестор начнет вкладывать свои средства, тем большую сумму он сможет накопить к желаемому сроку, и тем дешевле будет для него выполнение намеченных планов.

Ниже в таблице приведены примеры общей и ежемесячной суммы вложений для получения 240 тысяч долларов через разные сроки.

Как видно, расчеты на разные сроки инвестирования подтверждают тезис о выгоде ранних вложений по сравнению с более поздними — причем эта выгода проявляется и в ежемесячных отчислениях, и в общей сумме инвестиций. Срок 5 лет, впрочем, указан довольно условно — получение рыночной доходности хорошо работает именно на длинных интервалах от 10 лет.

Почему? Вернемся к графику выше. Стандартное отклонение доходности на всем промежутке времени составило 18% для акций, 9% для облигаций и 6% для векселей. Для инвестора с горизонтом в 1 год акции таким образом значительно рискованней (в 2 и в 3 раза), чем фиксированный доход.

Впрочем, для десятилетнего промежутка картина сильно отличается. Средняя доходность за лучшее десятилетие между 1802 и 1997 годами - 17% годовых, а средняя за худшее десятилетие - минус 4%. Т.е. разница в 21%. У облигаций и векселей разница соответственно в 18% и 17%.

Однако время уменьшает разрыв — разница между доходностями за двадцать лет практически одинакова для всех видов активов: 12 %. А вот за 30 лет ситуация и вовсе выглядит нелогично, так как у акций изменчивость доходности получается даже меньше, чем у облигаций (лучшие и худшие периоды в 20 веке давали доходность 13% и 8%, т.е. разница 5%). Что это значит? Что продержав акции значительное время, мы можем получить высокую доходность по акциям с риском, равным или даже чуть меньшим, чем будучи вкладчиком облигаций!

Выбирая способ дохода, увеличения рентабельности производства или бизнеса, важно учесть множество вариантов инвестирования - их способы, различия, положительные и отрицательные моменты. Что такое инвестиции, и какова их роль в экономике различных отраслей и государства в целом – актуальный вопрос в современном мире.

Инвестиции - что это?

Как правило, финансовые инвестиции представляют собой вложение денежных средств в какой-либо объект или инструмент с целью получения прибыли. В случае убыточного проекта инвестиционные средства возвращаются крайне редко или вовсе не возвращаются. Что такое инвестиции? Подобными вложениями могут быть не только деньги в чистом виде. Зачастую это покупка акций или ценных бумаг, право владения объектом, лицензия или авторское право, валюта, драгоценные металлы. Иногда в качестве инвестиций вкладывают средства в:

• реконструкцию;
• ремонт;
• содержание или обслуживание чего-либо;
• новое строительство;
• воспитание или получение образования.

Роль инвестиций в экономике

Для чего нужны инвестиции? Их рациональное использование разрешает повысить уровень развития и его перспективы для важнейших отраслей промышленности, производства или сельского хозяйства страны. Инвестирование позволяет сохранить или оптимизировать количество рабочих мест, улучшить качество выпускаемой продукции, наладить товарооборот и создать запас финансовых активов для последующей реализации запланированных проектов.

Нужно учитывать, что не всякое инвестирование будет полезным. Вложение средств в неликвидный бизнес при условии отсутствия его оптимизации и современных или налаженных способов производства зачастую не приносит желаемого результата. В подобных случаях инвестиций может быть низкой.

Как привлечь инвестиции?

Высокодоходные инвестиции всегда будут более привлекательными для инвесторов, но как достичь желаемого результата? Есть некоторые аспекты, влияющие на возможность получения необходимого инвестиционного пакета:

• ведение открытого бизнеса с соблюдением строгой отчетности различного плана;
• работа над планированием дальнейших действий, составление стратегии развития, приложение максимальных усилий для их соблюдения;
• трезвая оценка предполагаемых доходов и расходов;
• наличие рекомендаций или положительной репутации в бизнес сфере;
• готовность к гибкому сотрудничеству;
• благоприятная экономическая обстановка, инвестиционный климат и некоторая государственная поддержка.

Виды инвестиций

Внимания будущего инвестора заслуживает классификация инвестиций. Их существует несколько:

1. По срокам инвестирования:

• краткосрочное вложение – срок, как правило, менее года;
• среднесрочное вложение – период от года до 3-5 лет;
• долгосрочное вложение – зачастую, на период более 3-5 лет.

2. По территориальному признаку:

• внутренние;
• внешние.

3. По видам объектов инвестирования:

• прямые или реальные – вклады, направленные в развитие производства или бизнеса;
• портфельные или финансовые – они непосредственно приносят прибыль инвестору.

4. По виду участия инвестора:

• косвенное вложение;
• прямое вложение.

5. По объему доходов:

• отсутствие дохода, но при этом наличие социальной, экологической или другой выгоды;
• низкий;
• средний;
• высокий.

6. При учете формы собственности инвестиции могут быть:

• иностранные;
• совместные с другими государствами;
• частные;
• государственные;
• смешанные.

Инвестиции - куда вложить деньги?

Как правило, заработок на инвестициях является основной целью инвесторов. Выбор отрасли для подобных вложений может зависеть от следующих факторов:

• предпочтения инвестора;
• экономическая обстановка и наличие перспективных направлений;
• особенности отраслей промышленности или бизнеса в регионе;
• размер свободного капитала.

Инвестиции в бизнес

Многие задаются вопросом, как заработать на инвестициях. Ответ может быть неоднозначным. Например, при инвестировании в бизнес-проекты важно учитывать ряд факторов:

• рентабельность бизнеса;
• его стабильность;
• перспективы развития;
• возможные риски.

Инвестиции в акции

Распространенным видом вложения средств является покупка ценных бумаг, но не всегда можно добиться желаемого результата - существуют некоторые особенности инвестиций в акции. Их стоимость может варьироваться в зависимости от экономической обстановки. Операции требуют опыта и навыков. К недостаткам инвестиций можно отнести тот факт, что первоначально прибыль распределяется между кредитными организациями, сотрудниками и поставщиками. Не стоит забывать о возможном банкротстве компании и других финансовых рисках.

Инвестиции в стартапы

Зачастую инвестиции и инновации неотделимы друг от друга. В настоящее время есть немало талантливых разработчиков и начинающих бизнесменов, для которых важно найти стабильного инвестора. Не каждый готов вложить свой капитал в новый, неопробованный проект, поэтому существуют огромные риски подобных вложений. Для поиска как стартап-проекта, так и инвестора, важно учитывать эти риски и возможные дополнительные расходы. Полезным будет и его последующее выполнение.

Инвестиции в биткоин

Цель большинства инвесторов - прибыльные инвестиции, но не всегда удается добиться желаемого результата. Что же такое инвестиции в биткоин, и в чем их отличие от инвестиций в привычную валюту? – это виртуальная платежная система, как правило, пиринговая, которая используется для онлайн расчета между продавцами и покупателями, обмена на товары или услуги. Иногда возможен обмен валюты биткоин на обычные деньги через специализированные онлайн-сервисы.

Вопрос об инвестиционных вложениях в биткоин является спорным, потому как стоимость подобной валюты может меняться несколько раз в день. Зачастую подобные инвестиции носят долгосрочный характер. Бытует мнение, что они целесообразны при наличии свободного капитала. Существуют примеры как прибыльного, так и убыточного инвестирования в биткоины, поэтому выбор в данном случае остается за инвестором.

Инвестиции в золото

Редко можно встретить инвестиции без риска. Даже стабильная цена золота может пошатнуться из-за влияния внешних экономических факторов. Есть некоторые плюсы инвестирования в золотые резервы:

• металл мало подвержен воздействию внешних факторов, поэтому может сохраняться длительное время;
• его хранение не требует особых условий;
• влияние экономических факторов на стоимость золота не так велико.

Инвестирование в драгоценный металл может быть в виде покупки монет, слитков, украшений, открытия металлических счетов или брокерской торговли. Как и любой вид инвестирования, вложение капитала в золото сопряжено с определенными рисками, которые необходимо учитывать при выборе финансового актива.

Инвестиции в строительство

Растущие темпы строительства зачастую позволяют назвать инвестирование в данную отрасль одним из распространенных вложений имеющегося капитала. Объекты инвестиций в данном случае – жилой, промышленный, производственный, социальный фонды. Жилой фонд является популярным сегментом для вложения инвестиций. Причем это относится не только к городской, но и загородной недвижимости. Есть ряд факторов, обуславливающих такую популярность:

1. Стоимость квадратных метров жилого фонда на ранних этапах строительства на порядок ниже цен на готовое жилье.
2. Готовые жилые или нежилые помещения часто являются объектом для аренды, что приносит определенную выгоду инвестору.
3. При стабильных экономических условиях цены на вторичное жилье растут, особенно в районах с развитой инфраструктурой.
4. Загородная недвижимость редко теряет в цене. Дополнительным фактором роста стоимости жилья может служить высокая вероятность объединения территорий города и области.
5. Помимо аренды распространены инвестиции в гостиничную сеть, особенно если регион привлекателен для туристов.

Инвестиции в сельское хозяйство

Как правило, инвестиционные цели – это те задачи, которые ставит перед собой инвестор при выборе объекта для вложения средств. Зачастую это получение финансовой выгоды, но иногда задачами могут быть социальное или экологическое благополучие. Что такое инвестиции для сельскохозяйственной отрасли?

Это вложение денежных средств для строительства и содержания животноводческих ферм и агропромышленных комплексов. Результат подобных инвестиций зависит не только от их объема и грамотного распределения, но и от вида сельскохозяйственных объектов или культур, региона, климатических и погодных условий.

Существуют некоторые особенности данного вида инвестирования:

1. Долгое время ожидания прибыли – зависит от сроков выращивания культур, их сбора, переработки и возможности экспорта. Подобное условие касается и животноводческих комплексов.
2. Высокие риски – влияние на урожай погодных условий, наличие болезней скота или птиц.
3. Необходимость обновления парка сельскохозяйственной техники, внедрения новых технологий в растениеводстве и животноводстве.

Понимание того, что такое инвестиции и как работает данный финансовый инструмент, необходимо для расчета требуемых затрат и предполагаемой выгоды. Выбирая объект или актив для вложения средств, важно учитывать возможные риски, финансовые и временные затраты, которые могут сопровождать практически любой вид инвестирования.

Любые инвестиции подразумевают продолжительные вложения средств. Оптимально инвестировать на срок от 1 года, но можно и меньше – всё зависит от вашей конкретной стратегии. При этом можно отметить несколько интересных закономерностей, связанных с продолжительностью инвестирования.

Краткосрочные инвестиции

Это вложения, срок которых – не более 1 года. Обратите внимание: речь идет не о сроке окупаемости, а о сроке возврата средств. К таким инвестициям относятся:

срочные банковские депозиты;

вложения в КПК и микрофинансовые организации;

акции, приобретаемые со спекулятивными целями;

вложения в драгоценные металлы;

приобретение валюты;

фьючерсы и опционы;

Данные финансовые инструменты способы дать большую прибыль за короткий временной промежуток. Например, нередки случаи, когда акции повышались в цене на 50-60% за один год. Опционы и фьючерсные контракты способы давать до 30% прибыли за несколько месяцев.

Кроме того, к краткосрочным инвестициям относятся и вложения в сомнительные финансовые активы, такие как:

ПАММ-счета форекс;

финансовые пирамиды, в том числе онлайн (т.н. хайпы);

передача средств в долг посредством специальных сервисов микрокредитования;

краудинвестинг.

Такие инвестиции связаны с повышенными рисками полной утраты капитала за счет возможного мошенничества со стороны брокера или компании доверительного управления.

Спекуляции

С краткосрочными инвестициями прочно связано понятие «спекуляция». Оно носит в русском языке негативный оттенок, но применимо к финансовому рынку спекуляции – это вполне нормальный процесс, а вовсе не мошенничество или неправомерное действие.

Финансисты не могут договориться однозначно, что считать спекулятивной операцией, однако считается, что спекуляции и долгосрочные инвестиции противопоставлены друг другу. Цель долгосрочного инвестора – вложить средства и систематически получать прибыль, создавая денежный поток и пассивную прибыль (стратегия «купить и держать»). Цель спекулянта – извлечь доход «здесь и сейчас», желательно в максимально короткий срок и с приемлемым риском. Спекулятивная операция обычно включает в себя одно действие с одним активом (стратегия «купи дешевле – продай дороже»).

Например, покупка квартиры в новостройке с целью дальнейшей перепродажи после окончания возведения дома – спекулятивная сделка, покупка той же новостройки, но с целью сдавать годами – долгосрочная инвестиция.

Несмотря на то, что спекуляции обычно подразумевают небольшой срок вложения капитала, на деле иногда ожидание затягивается. Например, строительство той же новостройки может длиться годами, инвестор может ожидать подорожания той или иной акции месяцами, опцион может приобретаться на 2-3 года. Тем не менее, подобные примеры скорее исключение из правил, чем закономерность.

Наиболее яркие примеры спекулятивных действий:

приобретение акций незадолго до объявления о выплате дивидендов и продажа «на пике» непосредственно перед выплатами;

контракт на понижение стоимости акций после выплаты дивидендов;

покупка облигаций перед получением купонного дохода;

приобретение валюты в период потенциального роста (например, рубля в марте-апреле, когда предприятия начинают выплачивать налоги в рублях и менять с этой целью валюту).

Например, краткосрочные сделки на рынке форекс – это спекуляции. Фьючерсные контракты и опционы с любым сроком экспирации тоже являются спекулятивным действием, так как подразумевают единичное получение прибыли за конкретный период времени.

Среднесрочные инвестиции

Это наиболее распространенная группа инвестиций, включающая в себя наибольшее количество инвестиционных инструментом. Это вложения со сроком от 1 года до 5 лет (некоторые исследователи ставят верхней границей 3 года).

Достоинства таких инвестиций заключаются в том, что они достаточно ликвидны, позволяют получать стабильную прибыль на протяжении длительного времени, а продолжительное время инвестирования «сглаживает» все возможные убытки. «Классические» примеры среднесрочных инвестиций:

банковские депозиты со сроком до 3-5 лет или годовые депозиты с автоматического пролонгацией;

передача средств в доверительное управление (КПК, брокерские компании, микрофинансовые организации);

• облигации со сроком погашения от 1 года (в том числе федерального займа и крупных госкорпораций);

  акции, приобретаемые для получения дивидендов (стратегия «купить и держать») или создания ликвидного портфеля;

  долгосрочные опционы и фьючерсы;

  структурированные продукты.

Такие инвестиции можно назвать довольно прибыльными и не особо рисковыми. Многие из этих финансовых инструментов, например, депозиты и структурированные продукты, застрахованы от возможных рисков и позволяют формировать «финансовую подушку безопасности». Таким образом, среднесрочные инвестиции направлены не на извлечение прибыли в короткий период, а стабильного дохода– на протяжении длительного времени.

Долгосрочные инвестиции

Это сложения на срок от 3-5 лет. Это в массе своей достаточно консервативные вложения, но, тем не менее, именно они дают возможность заработать внушительную сумму. Как правило, долгосрочные инвестиции предполагают вложение крупного капитала. Самые яркие примеры:

приобретение недвижимости (можно ожидать несколько лет повышения ее стоимости в цене, а на протяжении этого времени сдавать площадь в аренду), эффективнее всего себя в плане заработка показывает коммерческая недвижимость;

вложения в производство – создание или модернизацию новых производственных объектов;

приобретение доли в бизнесе посредством выкупа ценных бумаг организации;

инвестиции в стартапы или действующие проекты с целью расширения производства;

вложения в исследования, получение патентов и новых разработок.

Долгосрочные инвестиции могут быть многоступенчатыми. Например, «вливания» в производство могут осуществляться в несколько этапов. Нередко для таких инвестиций применяются кредитные средства, при этом доходность от вложений обязательно должна «перекрывать» платеж, принося своему владельцу прибыль. Пример: покупка конфискованного жилья в кредит и сдача его в аренду.