Warum ziehen Mikrofinanzorganisationen vor Gericht? Welche Mikrofinanzorganisationen verklagen Schuldner? Haben MFOs das Recht, Schuldner zu verklagen?

Mikrofinanzorganisationen vergeben Kredite an fast jeden, auch an Kunden mit schlechter Bonität. Dies bedeutet jedoch nicht, dass skrupellose Kreditnehmer ihr Geld möglicherweise nicht zurückzahlen: MFOs haben viele legale Möglichkeiten, die Schulden einzutreiben. Daher sollten Sie sich vor der Aufnahme eines Kredits erkundigen, welche MFs unter welchen Umständen Schuldner verklagen.

MFOs sind auf die Bereitstellung von Mikrokrediten zu hohen Zinssätzen spezialisiert. Im Durchschnitt - 2 % pro Tag des ursprünglich geliehenen Betrags. Normalerweise übersteigt das Darlehen 15.000 bis 30.000 Rubel nicht und wird für einen Monat oder sechs Monate vergeben. Wenn der Kunde eine größere Menge benötigt, kann die Frist verlängert werden. Manager berechnen die Zinsen im Voraus, teilen den Betrag in gleiche Teile auf, die nach einer bestimmten Zeitspanne gezahlt werden müssen. Meistens einmal pro Woche. Geschieht dies nicht, fällt bereits zwei Tage nach der Verspätung eine Geldstrafe an. Wenn die Schulden nicht rechtzeitig zurückgezahlt werden können, ist es besser, den Vertrag gegen Entgelt zu verlängern und so die Kreditlaufzeit zu verlängern.

Wenn die Schuldenlaufzeit zu lang ist, kann das MFO den Kreditnehmer wegen Verstößen gegen die Bedingungen des Kreditvertrags gerichtlich verklagen. Allerdings sind Gerichtsverfahren aus mehreren Gründen keine gängige Praxis:

• In der Region, in der der Schuldner wohnt, gibt es keine Vertretungen und keinen Rechtsbeistand;
• Die Schulden sind nicht zu hoch: Der Kreditbetrag wurde bereits zurückgezahlt, es bleiben nur noch Zinsen und Strafen;
• Der Kreditnehmer verfügt über kein Einkommen, daher ist eine positive Entscheidung zugunsten des Klägers keine Garantie für eine schnelle Rückerstattung des Geldes;
• Stoppen der Entstehung von Strafen nach Einreichung einer Klage, Möglichkeit der Schuldenreduzierung durch Reduzierung der Strafen.

MFOs klagen nicht, weil es einfacher und profitabler ist, die Schulden an Inkassobüros zu verkaufen. Für den Schuldner ist dies angesichts der Arbeitsweise von Inkassounternehmen, die bei der Einziehung der Schulden vom Kunden oft am Rande des Gesetzes agieren, nicht die beste Option. Außerdem beginnen sie sofort mit der Arbeit.

Gründe, vor Gericht zu gehen

In den ersten zwei bis drei Monaten nach einem Zahlungsverzug wird das Mikrofinanzunternehmen nicht klagen. Ein Grund dafür sind Strafen und Zinsen, die täglich anfallen und die Schulden erhöhen. MFOs reichen eine Klage ein, wenn die Schulden einen bestimmten Betrag überschreiten.

Dass dies der Fall ist, kann die Mikrofinanzorganisation leicht nachweisen, da ihr alle notwendigen Dokumente mit den Unterschriften des Kreditnehmers vorliegen.

Es ist ein Irrglaube, dass ein MFO aus Rechtskostengründen eine Klage verweigern würde. Wenn die Höhe der Schulden 20.000 Rubel nicht übersteigt, beträgt die staatliche Gebühr für die Geltendmachung einer Forderung bis zu 4 % der Höhe der Schulden. Fällt das Urteil zugunsten des Klägers aus, ist der Schuldner außerdem zur Zahlung der Gerichtskosten verpflichtet.

Liste der Mikrofinanzorganisationen, die ihre Kunden verklagen

Jede Mikrofinanzorganisation kann einen skrupellosen Kreditnehmer verklagen. Darunter sind Organisationen wie:

• Geldmann;
• Dringendes Geld;
• Turbokredit;
• E-Kohl;
• Webbankir;
• Viva-Geld;
• MigCredit;
• Zaimer.

Wenn ein MFO Sie bereits verklagt hat, welche Aussichten haben Sie?

Wenn ein MFI eine Klage eingereicht hat, besteht kein Grund, auf eine Gerichtsverhandlung zu verzichten, da das Nichterscheinen kein Hindernis für die Prüfung des Falles darstellt. Es ist erwähnenswert, dass ein Rechtsstreit sogar für den Beklagten von Vorteil ist, da nach Einreichung einer Klage keine Strafen und Zinsen mehr anfallen.

Der Beklagte kann ein Gerichtsverfahren mit einer Mikrofinanzorganisation zu seinem Vorteil nutzen, indem er einen Antrag auf Reduzierung der Schulden stellt, wenn deren Höhe die aufgenommenen Mittel deutlich übersteigt. In der Regel erfolgt die Kürzung aufgrund der Höhe der Strafe, da die Zinsen nach der abgeschlossenen Vereinbarung berechnet werden und der Richter nicht das Recht hat, diese zu kündigen.

Daher ist die Meinung, dass das Gericht den Schuldner vollständig von seinen Schulden befreien wird, falsch. Die Schulden werden durch Lohnzahlungen oder durch Zwangsvollstreckung des Eigentums des Kreditnehmers zurückgezahlt. Nur Wohnraum und Grundbedürfnisse können nicht beschlagnahmt werden.

Sollte der Kläger oder Beklagte mit dem Urteil des Richters nicht einverstanden sein, ist eine Berufung möglich. Der Schuldner kann die Entscheidung nur aus schwerwiegenden Gründen anfechten: Aussagen über fehlende Mittel zur Rückzahlung der Schulden werden nicht berücksichtigt. Wenn bei der Prüfung des Falles Fehler gemacht wurden, kann Berufung eingelegt werden. Es könnte sein:

• Mangel an Beweisen, um die richtige Entscheidung zu treffen;
• Falsche Anwendung gesetzlicher Normen;
• Der Termin der Gerichtsverhandlung wurde dem Angeklagten nicht mitgeteilt, weshalb er nicht vor Gericht erschien;
• Es gibt keine Aufzeichnungen über die Gerichtsverhandlung;
• Es fehlen Unterschriften auf dem Gerichtsbeschluss.

Wird nicht innerhalb von 30 Tagen Berufung eingelegt, tritt die Entscheidung in Kraft und der Gerichtsvollzieher übernimmt den Fall. In diesem Fall ist es notwendig, ihre Arbeit zu bezahlen. Gerichtsvollzieher leiten Vollstreckungsverfahren ein.

Um Gerichtsentscheidungen nachzukommen und die Schulden zugunsten des Klägers einzutreiben, haben Gerichtsvollzieher das Recht, das Eigentum und die Bankkonten des Kreditnehmers zu beschlagnahmen, das Verlassen Russlands zu verbieten und das Fahren von Fahrzeugen zu verbieten.

Ist Geld auf den Konten vorhanden, wird es zugunsten der Mikrofinanzorganisation ausgebucht. Wenn der Beklagte arbeitet, wird ihm ein Vollstreckungsbescheid zugesandt, woraufhin 20 % des Gehalts vom Konto des Gläubigers abgebucht werden. Fehlen völlig die Mittel zur Tilgung der Schulden, wird die Immobilie beschlagnahmt und verkauft.

So gewinnen Sie einen Fall – wenden Sie sich an einen Anwalt oder verteidigen Sie sich

Der Fall bei Mikrofinanzorganisationen endet in der Regel zugunsten letzterer. Der Angeklagte kann den Fall nur gewinnen, wenn er sich an einen erfahrenen Anwalt wendet, der sich mit den rechtlichen Feinheiten bestens auskennt. Der Beklagte wird allein, ohne über die erforderlichen Kenntnisse zu verfügen, nicht nur nicht in der Lage sein, den Fall zu gewinnen, sondern auch die Bedingungen des Darlehensvertrags aufzuweichen. Infolgedessen muss die Schuld vollständig zurückgezahlt werden.

Nach Prüfung der Dokumente stellt er möglicherweise Folgendes fest:

• der Vertrag ist aufgrund versklavender Bedingungen nicht durchsetzbar;
• die Struktur, die das Darlehen bereitgestellt hat, war dazu nicht berechtigt;
• der Kunde ist nicht in der Lage, die Verantwortung für sein Handeln zu übernehmen;
• diverse amtlich dokumentierte Drohungen eines Kreditinstituts.

Der Beklagte muss damit rechnen, dass er weiterhin für die Dienstleistungen eines Anwalts und die Gerichtskosten aufkommen muss, so dass man mit einer finanziellen Verschwendung rechnen muss, wenn der MFO vor Gericht geht.

Ratenzahlungsplan und Aufschub des Urteils

Kann der Beklagte das Gericht von seiner Zahlungsunfähigkeit überzeugen, kann der Richter einen Aufschub von einem Jahr gewähren. Außerdem können Sie während des Prozesses eine Vergleichsvereinbarung mit dem MFO treffen, die vor Gericht abgeschlossen wird und für beide Parteien verbindlich wird. Danach wird die Klage zurückgezogen und das Verfahren eingestellt.

Die Vergleichsvereinbarung sieht die Zustimmung des Beklagten zur Rückzahlung der Schulden vor, wenn der Kläger einer Umschuldung zustimmt. Es ist zu beachten, dass viele Mikrofinanzorganisationen dieser Option zustimmen und oft bereit sind, die Strafe zu reduzieren oder sogar ganz abzuschreiben.

Oftmals bieten Kreditgeber die Gewährung eines neuen Kredits an, bei dem die Schulden samt Zinsen zurückgezahlt werden müssen. Natürlich ist in diesem Fall der Betrag größer und die Zinsen höher. Die Schulden werden in gleiche Teile aufgeteilt, wodurch Sie die Last gleichmäßig verteilen können; die Frist für die vollständige Zahlung kann verlängert werden.

Konkurs

Es gibt noch eine weitere Möglichkeit, Ihre Schulden zu begleichen – die Insolvenz anzumelden, die Sie beim Gericht beantragen sollten. Danach wird ein Manager ernannt, der alle Daten über die Finanztransaktionen des Kreditnehmers erhält und das Recht erhält, sein Geld zu verwalten. Dadurch bleibt der Kreditnehmer ohne Eigentum, zahlt aber seine Schulden ab.

Verjährungsfristen

Die Mikrofinanzorganisation hat das Recht, innerhalb von drei Jahren nach der letzten Zahlung eine Inkassoklage einzureichen. Nach dieser Zeit kann die Schuld über die „Verjährungsfrist“ hinaus abgeschrieben werden, jedoch nur durch das Gericht. Theoretisch ist dies möglich, wenn der Schuldner plötzlich vergessen wird, was in der Praxis äußerst selten vorkommt.

Ist es möglich, die Schuldentilgung zu vermeiden?

Wenn die Verjährungsfrist noch nicht abgelaufen ist, kann der Schuldner im Todesfall von der Zahlung der Schulden befreit werden. Wenn seine Erben die Immobilie nicht erben, können sie ihren Darlehensverbindlichkeiten möglicherweise nicht nachkommen. Wenn sie ein Erbrecht eingehen, übernehmen sie gleichzeitig die Schulden des Verstorbenen und sind zur Rückzahlung des Darlehens verpflichtet.

Die Frage, wie man Mikrofinanzorganisationen rechtlich verklagen kann, ist für viele Bürger nicht untätig. Aus geliehenen 5.000-10.000.000 Rubel können leicht sechsstellige Schulden entstehen. Der Betrag der täglichen Zinsen für das Darlehen wird zum Darlehensvolumen hinzugerechnet, jeden Tag fallen Strafen für verspätete Zahlungen und eine Geldstrafe an – von Tag zu Tag wird die Höhe der Schulden immer beängstigender.

In vielen Fällen entsteht diese Situation aus dem einfachen Grund, dass der Schuldner sich nicht am Gerichtsverfahren beteiligt und die Gerichtsverhandlungen oft ignoriert. Gleichzeitig kann das aktive Vorbringen der eigenen Argumente und deren Dokumentation dazu beitragen, den Löwenanteil der rechtswidrig aufgelaufenen Zinsen und Strafen abzuschreiben.

Was tun, wenn Sie nichts haben, womit Sie einen Kredit zurückzahlen können?

Der Tag der Rückzahlung des Kredits rückt also näher, aber es gibt nichts, womit man die Schulden zurückzahlen könnte. Zunächst muss sich der Kreditnehmer in einer solchen Situation mit einem schriftlichen Antrag auf Zahlungsaufschub für einen bestimmten Zeitraum an die Mikrofinanzorganisation wenden. Der Antrag muss den Hinweis enthalten, dass der Kreditnehmer vorübergehend nicht in der Lage ist, seinen Schulden nachzukommen, und muss auch den Grund für die Zahlungsunfähigkeit angeben – Krankheit, Entlassung vom Arbeitsplatz usw. Es wird empfohlen, der Bewerbung Unterlagen beizufügen, die die Richtigkeit der Aussagen des Kunden bestätigen – ein ärztliches Attest, eine Kopie des Arbeitsbuchs mit Kündigungsschreiben usw.

Mikrofinanzunternehmen erklären sich in den meisten Fällen damit einverstanden, den Kredit gegen eine Gebühr zu verlängern. Der Kreditnehmer erhält die Möglichkeit, Zeit zu gewinnen (den erforderlichen Betrag zu erhöhen), eine Verschlechterung der Bonität sowie die Entstehung von Bußgeldern und Strafen zu vermeiden. Gleichzeitig muss er verstehen, dass sich die Schuldenhöhe durch die Prolongation erhöht.

Es ist wichtig, einen Antrag auf Verlängerung der Kreditlaufzeit in zwei Exemplaren zu verfassen: Geben Sie eines dem Kreditgeber und behalten Sie das zweite für sich, nachdem Sie zuvor von der Mikrofinanzorganisation eine Bestätigung über die Annahme des Antrags erhalten haben.

Wo kann man sich über Mikrofinanzorganisationen beschweren?

Eine wachsende Verschuldung gegenüber einem Mikrofinanzunternehmen kann auch durch die Entstehung von im Vertrag nicht vorgesehenen Zinsen und Bußgeldern sowie durch andere rechtswidrige Handlungen gegen den Kreditnehmer entstehen. In diesem Fall kann dieser sich an einen der folgenden Dienste wenden:

• Finanzombudsmann

Dabei handelt es sich um ein außergerichtliches Verfahren zwischen einer Einzelperson und einer Finanzorganisation. Sie sollten sich in Fällen wie der illegalen Berechnung von Zinsen und Bußgeldern, rechtswidrigen Handlungen von Inkassobüros usw. an den Ombudsmann wenden.

Alle Beschwerden müssen schriftlich eingereicht und der Sachverhalt dokumentiert werden.

• Föderaler Antimonopoldienst

Wenn der Kreditnehmer mit einer einseitigen Änderung der Vertragsbedingungen, einer Einschränkung der vorzeitigen Rückzahlung des Kredits oder der Verhängung einer Geldbuße wegen vorzeitiger Rückzahlung konfrontiert ist, kann er eine Beschwerde beim Kartellamt einreichen. Gegen den Gläubiger wird eine Prüfung durchgeführt und bei Bestätigung des Verstoßes ein Bußgeld verhängt.

• Rospotrebnadzor

Sie sollten sich an diese Behörde wenden, wenn bei der Inanspruchnahme eines Kredits versteckte Gebühren und Zinsen festgestellt werden, über die der Kreditnehmer vor Vertragsunterzeichnung nicht informiert wurde; Die Vertragsbedingungen sind in kleiner, unleserlicher Schrift verfasst.

• Zentralbank

Sie können eine Beschwerde direkt auf der Website der Zentralbank hinterlassen, indem Sie ein spezielles Formular ausfüllen. Wie die Praxis zeigt, erweist sich eine Beschwerde bei der Zentralbank als weitaus wirksamer als eine Beschwerde beim Kartellamt oder bei Rospotrebnadzor.

Beschwerden bei der Zentralbank, dem Antimonopoldienst und Rospotrebnadzor können parallel zu Klagen gegen Mikrofinanzorganisationen eingereicht werden. Liegt der Fall vor dem Ombudsmann, kann kein Gerichtsverfahren stattfinden, bis der Fall vom Ombudsmann geprüft und abgeschlossen wurde.

Versuch

Der Prozess kann in einem von zwei Fällen beginnen:

1. Das MFO reicht eine Klage gegen den Schuldner ein;
2. Der Schuldner reicht eine Forderung gegen das Gläubigerunternehmen ein.

In jedem Fall muss der Kreditnehmer eine aktive Position einnehmen und zum Dialog mit dem Gericht bereit sein. Nachdem das MFO den Fall an das Gericht weitergeleitet hat, erhält der Angeklagte (Schuldner) eine Vorladung, in der Ort, Datum und Uhrzeit der bevorstehenden Verhandlung angegeben sind. Die Vorladung wird an den Anmeldeort geschickt. Wohnt der Kreditnehmer an einer anderen Adresse, die er bei der Beantragung eines Mikrokredits nicht angegeben hat, liegt die Verantwortung für den Nichtzugang der Mahnung bei ihm. Mit anderen Worten: Wenn der Schuldner nichts von der bevorstehenden Anhörung weiß, wird er sie verpassen. Es reicht aus, die Ladung zweimal zu ignorieren, damit die Verhandlung ohne Beteiligung des Angeklagten stattfindet. In diesem Fall ist es sinnlos, auf den Schutz Ihrer Rechte zu zählen.

Viele Schuldner haben Angst davor, vor Gericht zu gehen, müssen aber lernen, dass sie durch einen Rechtsstreit die Höhe ihrer Schulden deutlich reduzieren und den für sie optimalen Rückzahlungsplan wählen können. Diese beiden Ziele sollte der Kreditnehmer verfolgen, wenn er vor Gericht geht oder Widerklage einreicht.

Die eigentliche Chance zur Reduzierung der Schulden besteht darin, eine Reduzierung oder Abschaffung von Strafen zu erreichen. Dies kann unter Bezugnahme auf Artikel 333 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation erfolgen, wonach die Strafe in einem angemessenen Verhältnis zu den Folgen der Verletzung der Schuldenpflicht stehen muss.

Mit anderen Worten, wenn der Schuldner 10.000 Rubel genommen hat und drei Monate lang mit der Zahlung in Verzug war, während dieser Zeit wurde ihm eine Geldstrafe von 90.000 Rubel auferlegt, dann sollte eine solche Strafe als unverhältnismäßig im Verhältnis zu diesem Verstoß angesehen werden.

Ein zusätzliches Argument für den Kreditnehmer ergibt sich, wenn das Unternehmen neben der pauschalen Strafe für verspätete Zahlungen auch Strafen täglich als Prozentsatz des Schuldenbetrags berechnet. Genau das passiert in der Praxis. Der Beklagte muss das Gericht darauf aufmerksam machen, dass das Gesetz für ein und denselben Verstoß keine zwei Arten von Strafen vorsieht. Daher muss das Gericht entweder auf die Festsetzung der Strafe oder auf die Berechnung der Zinsen verzichten.

Wenn schließlich das MFO ein oder zwei Jahre nach dem Fälligkeitsdatum des Darlehens eine Klage einreicht, kann dies als Rechtsmissbrauch angesehen werden. Laut Gesetz kann ein Gläubiger innerhalb von 3 Jahren klagen und seine Forderung wird befriedigt. Allerdings muss der Kreditnehmer darauf bestehen, dass das Unternehmen die Klage vor Gericht bewusst hinausgezögert hat, um möglichst viele Zinsen einzustreichen. Um dieses Argument vorzubringen, wäre es sinnvoll, dem Gericht eine Erklärung des Kreditnehmers vorzulegen, in der er das MFO über die Unmöglichkeit der Rückzahlung der Schulden informiert. Deshalb sollten Sie, sobald Sie feststellen, dass für den Kredit nichts zu bezahlen ist, dies dem Kreditgeber unverzüglich schriftlich mitteilen.

Argumente und Gegenargumente

Neben der Erstellung von Schadensforderungen und den erforderlichen Bescheinigungen und Dokumenten sollte sich der Kreditnehmer auch Gedanken darüber machen, mit welchen Einwänden er die Argumente des Mikrofinanzunternehmens vor Gericht untermauern wird.

Die folgende Tabelle zeigt die häufigsten Argumente, die MFOs zum Schutz ihrer Rechte vorbringen (linke Spalte), sowie Gegenargumente des Kreditnehmers (rechte Spalte).

Ein wichtiger Punkt ist, dass, wenn Verstöße bei der Tätigkeit eines MFO aufgedeckt werden, die von Rospotrebnadzor, der Zentralbank oder anderen autorisierten Stellen registriert werden, die entsprechenden Dokumente dem Gericht vorgelegt werden sollten. Dies wird der beste Beweis für den Rechtsmissbrauch der Organisation sein.

Ist eine gerichtliche Senkung des Zinssatzes möglich?

Daher ist die Möglichkeit, die Strafe für verspätete Zahlungen eines Mikrokredits zu reduzieren oder zu streichen, legal und real. Die enorme Verschuldung entsteht jedoch größtenteils durch die Zinsbelastung für die tägliche Nutzung des Kredits. Natürlich interessiert den Kreditnehmer, ob eine gerichtliche Senkung des Zinssatzes möglich ist.

Es ist zu beachten, dass dies sehr schwierig ist, da das Gericht auf der Freiwilligkeit der Kreditaufnahme beruht. Tatsächlich zwingt niemand den Kreditnehmer, einen Kredit zum angegebenen Zinssatz aufzunehmen; er unterzeichnet den Mikrofinanzierungsvertrag aus freien Stücken.

Wenn Sie jedoch nachweisen, dass die Vereinbarung zwischen den Parteien in einer für den Kreditnehmer schwierigen Lebenssituation getroffen wurde, als er den Grad des Risikos einer Nichtrückzahlung der Schulden nicht ausreichend einschätzen konnte, können Sie mit einer Zinssenkung rechnen.

Die Aufgabe des Schuldners besteht darin, den Teil der Vereinbarung über das Verfahren zur Berechnung der Zinsen für ungültig erklären zu lassen. Es wird empfohlen, sich auf folgende Fakten zu verlassen:

• Der Kreditvertrag ist für den Schuldner versklavend. Nur weil er sich in einer schwierigen Lebenssituation befand, war er gezwungen, solchen Kreditbedingungen zuzustimmen. Darüber hinaus war sich der Kreditgeber der schwierigen Umstände bewusst und nutzte die Situation zum persönlichen Vorteil.
• Der erhaltene Betrag wurde zur Befriedigung lebenswichtiger Bedürfnisse benötigt. Dazu gehören die Notwendigkeit einer dringenden Behandlung, die Inhaftierung von Minderjährigen usw. Vereinfacht ausgedrückt muss man Druck auf das Mitleid ausüben und darauf hinweisen, dass das Geld dringend benötigt wurde, es aber nirgends zu bekommen war. Selbstverständlich sollte ein solcher Bedarf dokumentiert werden.
• Die vom Kreditgeber verlangten Zinsen sind unangemessen hoch, da sie weder dem Refinanzierungssatz der Zentralbank noch der Inflationsrate entsprechen. Dies ist jedoch ein eher schwaches Argument, da das MFO Einwände gegen die Vertragsfreiheit erheben wird.

Einem Antrag auf Zinssenkung wird vom Gericht selten stattgegeben, was jedoch nicht bedeutet, dass sich ein Versuch nicht lohnt.

Einspruch gegen eine Gerichtsentscheidung einlegen und deren Vollstreckung verschieben

Nachdem eine gerichtliche Entscheidung getroffen wurde, können sowohl der Kreditnehmer als auch der Kreditgeber innerhalb von 30 Tagen Berufung einlegen. Der Kreditnehmer muss die folgenden Regeln für die Berufung gegen eine Gerichtsentscheidung kennen:

• Er hat nur 30 Tage Zeit, Berufung einzulegen;
• Die Beschwerde wird bei demselben Gericht eingereicht, das die Entscheidung getroffen hat;
• Im Berufungsverfahren ist es unzulässig, neue Argumente vorzubringen, die bei der Prüfung des Falles in der ersten Instanz verborgen geblieben sind;
• Wird die Berufungsfrist aus triftigen Gründen versäumt, sollten Sie diese vor Gericht dokumentieren und auf die Wiedereinsetzung der versäumten Frist bestehen.

Wenn der Kreditnehmer alles richtig gemacht hat, wird sich die Höhe seiner Schulden deutlich verringern. Die Freude darüber ist jedoch verfrüht, wenn nicht der erforderliche Betrag zur Tilgung der Schulden vorhanden ist. Mit einer solchen Situation muss bereits im Prozessstadium gerechnet werden, und es muss ein Antrag auf Aufschub der Vollstreckung der Gerichtsentscheidung gestellt werden.

Diese Möglichkeit ist gemäß Artikel 203 der Zivilprozessordnung vorgesehen und beinhaltet die Erlaubnis, die Zahlung der Schulden für einen bestimmten Zeitraum (normalerweise nicht mehr als 1-1,5 Jahre) aufzuschieben.

Um einen Aufschub der Vollstreckung einer gerichtlichen Entscheidung zu erreichen, muss nachgewiesen werden, dass es aufgrund von Lebensumständen, die der Kreditnehmer nicht zu vertreten hat, derzeit nicht möglich ist, den Schuldenbetrag zu begleichen. Letzteres kann wie folgt lauten:

• Gesundheitsprobleme (sowohl für den Kreditnehmer als auch für seine nahen Verwandten);
• Minderjährige oder handlungsunfähige Angehörige;
• Die Notwendigkeit, teure Medikamente zu kaufen;
• Arbeitsplatzverlust.

In manchen Fällen ist es wichtig, dem Gericht nicht nur die Unmöglichkeit der sofortigen Vollstreckung der Gerichtsentscheidung nachzuweisen, sondern auch davon zu überzeugen, dass sich die Situation nach einer bestimmten Frist zum Besseren ändern wird. Dies gilt vor allem für Stundungen aufgrund von Arbeitsplatzverlust. Der Kreditnehmer muss eine Kopie des Arbeitsbuchs mit der entsprechenden Kündigungsmitteilung vorlegen, sich außerdem beim Arbeitsamt anmelden und dem Gericht entsprechende Bescheinigungen vorlegen.

Ein Antrag auf Aufschub der Vollstreckung einer Gerichtsentscheidung kann sowohl nach als auch vor der Gerichtsentscheidung gestellt werden. Die Aufgabe des Kreditnehmers besteht darin, das Gericht davon zu überzeugen, dass er bereit ist, den Schuldenbetrag und angemessene Zinsen zurückzuzahlen.

Vergleichsvereinbarung

Eine Vergleichsvereinbarung ist ein Kompromiss zwischen dem MFO und dem Kreditnehmer, der in jedem Stadium des Gerichtsverfahrens erzielt werden kann, bevor das Gericht eine Entscheidung trifft. Die Vergleichsvereinbarung muss vom Gericht beglaubigt werden.

Ein MFO initiiert selten eine Vergleichsvereinbarung, aber wenn dies geschieht, versucht das Unternehmen oft, dem Kreditnehmer ungünstige Konditionen anzubieten. Beispielsweise wird die Höhe der Strafe gestrichen und im Gegenzug angeboten, innerhalb weniger Tage einen geringeren Teil der Schulden zu begleichen. Tatsächlich kann der Kreditnehmer selbst eine Herabsetzung oder Aufhebung der Strafen erreichen sowie einen Aufschub der Vollstreckung der gerichtlichen Entscheidung beantragen und damit die Frist für die Rückzahlung der Schulden verschieben. Es stellt sich heraus, dass eine solche Vergleichsvereinbarung dem Schuldner keinen Vorteil bringt.

Der Kreditnehmer kann auch eine Vergleichsvereinbarung einleiten. Dazu muss er einen entsprechenden Vorschlag in 3 Exemplaren erstellen. Wenn sich herausstellt, dass die Bedingungen für das MFO akzeptabel sind (ein Vertreter der Organisation kann sie direkt vor Gericht bewerten), genehmigt das Gericht diese Vereinbarung.

Zu den zwingenden Anforderungen bei der Ausarbeitung eines Friedensabkommens gehört, dass es nicht im Widerspruch zum Gesetz stehen darf. Naive Kreditnehmer verwechseln dieses Konzept oft mit ihrem eigenen Vorteil. Es versteht sich, dass eine gerichtliche Vergleichsvereinbarung für den Schuldner nicht immer von Vorteil ist und er daher das Recht hat, sie abzulehnen.

Das Beispiel der oben genannten Variante einer Vergleichsvereinbarung eines MFO verstößt sicherlich nicht gegen die gesetzlichen Anforderungen, bringt dem Kreditnehmer jedoch keine Vorteile.

Bei der Unterzeichnung einer Vergleichsvereinbarung sollten Sie die Folgen von Verstößen angemessen abschätzen. Werden die vertraglichen Verpflichtungen nicht erfüllt, hat das MFO das Recht, einen Vollstreckungsbescheid zu verlangen und diesen dem Gerichtsvollzieher auszuhändigen. Dieser wird das Vollstreckungsverfahren einleiten und die Möglichkeit haben, das Finanzkonto und Eigentum des Schuldners zu beschlagnahmen, sein Fahrzeug zu beschlagnahmen und die Ausreise aus dem Land zu blockieren.

Was ist ein Gerichtsbeschluss?

Ein Gerichtsbeschluss ist eine einzelne Entscheidung eines Richters über den Antrag eines Gläubigers, den Schuldenbetrag von einem Kreditnehmer einzutreiben. In diesem Fall wird der Fall ohne Benachrichtigung oder Beteiligung der Parteien geführt. Für den Kreditnehmer bedeutet dies, dass der gesamte Schuldenbetrag von ihm eingezogen wird, einschließlich hoher Zinsen und Strafen.

Da es sich bei einem Gerichtsbeschluss um ein Vollstreckungsdokument handelt, hat das MFO das Recht, sich an Gerichtsvollzieher zu wenden, um das Eigentum des Schuldners zu beschlagnahmen.

Eine Berufung gegen die Anordnung wird dazu beitragen, solche Entwicklungen zu verhindern. Dies kann spätestens 10 Tage nach Eingang der Bestellung erfolgen. Wird diese Frist aus triftigem Grund versäumt, ist dies zu dokumentieren und auf einer Verlängerung der Einspruchsfrist zu bestehen.

Das Hauptziel, das der Schuldner bei der Einreichung einer Klage verfolgen muss, ist die Aufhebung des Gerichtsbeschlusses und die Einleitung eines Vollstreckungsverfahrens. Letzteres ist vorzuziehen, da der Kreditnehmer das Recht hat, an der Anhörung teilzunehmen und sich zu verteidigen sowie Widerklagen gegen den Kreditgeber einzureichen.

Insolvenzrecht

Wenn der Kreditbetrag 500.000 Rubel übersteigt, kann eine Person Insolvenz anmelden. Allerdings ist dieses Verfahren recht komplex und erfordert für den Schuldner mehrere Schritte. Im ersten Schritt wird der Kreditnehmer aufgefordert, die Schulden umzustrukturieren, was nach den Bedingungen des Mikrokreditvertrags im Wesentlichen bedeutet, dass der Schuldner in noch größere Knechtschaft gezogen wird. Kommt es zu einer Weigerung, die Schulden umzustrukturieren, können die Konfliktparteien versuchen, ein Friedensabkommen abzuschließen. Kann kein Konsens erzielt werden, befriedigt das Gericht die Forderung des MFO, was für den Kreditnehmer die Beschlagnahme der Immobilie bedeutet. Gleichzeitig kann der Kreditgeber dem Kreditnehmer nicht das einzige Eigenheim wegnehmen.

Hat der Schuldner Insolvenz angemeldet, ernennt das Gericht für ihn einen Finanzverwalter. Letzterer hat das Recht, über das Vermögen des Insolvenzverwalters zu verfügen. Und ohne Manager durchgeführte Transaktionen gelten als illegal und werden annulliert. Die Dienste eines Finanzverwalters, die 10.000 Rubel und 2 % des Betrags der befriedigten Forderungen betragen, werden vom Insolvenzverwalter bezahlt.

Für viele Schuldner scheint die Insolvenz ein praktisches Schlupfloch zu sein, durch das sie sich der Rückzahlung des Kredits entziehen können. Tatsächlich hat ein solches Vorgehen eine Reihe schwerwiegender Folgen:

• Während des Fünfjahreszeitraums kann ein Insolvenzverwalter dies nicht tun;
• Bei späterer Kreditaufnahme (nach 5 Jahren) muss im Vertrag die Insolvenz des Kreditnehmers angegeben werden, was sich negativ auf das Kreditlimit und die Höhe des Zinssatzes auswirkt;
• Informationen über eine Insolvenz erscheinen in Ihrer Kredithistorie, was die Möglichkeit, in Zukunft Kredite zu erhalten, erheblich verringert;
• Für einen Einzelunternehmer bedeutet die Insolvenz die Aufhebung der staatlichen Registrierung des Schuldners als Einzelunternehmer sowie aller erteilten Lizenzen für einen Zeitraum von 5 Jahren.

Schließlich sind Versuche einer vorsätzlichen Insolvenz sowie die vorsätzliche Verschleierung von Eigentum strafbar – dem Täter drohen bis zu 6 Jahre Gefängnis.

Memo für diejenigen, die Mikrofinanzorganisationen verklagen

1. Benachrichtigen Sie das MFO schriftlich über die Unmöglichkeit, die Schulden zu begleichen. Dokumentieren Sie die Gründe für Verzögerungen, beantragen Sie eine Kreditverlängerung oder eine Kreditbefreiung.
2. Scheuen Sie sich nicht, sich an die Aufsichtsbehörden zu wenden, wenn Sie den Verdacht haben, dass ein Finanzinstitut seine eigenen Rechte verletzt hat;
3. Vermeiden Sie keinen Rechtsstreit: Reichen Sie als Reaktion auf die Klage des MFO eine Widerklage ein, in der Sie auf einer Reduzierung oder Aufhebung der Strafen bestehen. Scheuen Sie sich nicht davor, dem Unternehmen immer einen Schritt voraus zu sein und als Erster zu klagen.
4. Verweigern Sie nicht die Zahlung des Kreditbetrags und der angemessenen (!) Zinsen dafür. Bestehen Sie auf der Härte der Kreditbedingungen sowie auf Ihrer eigenen Unfähigkeit, die finanzielle Situation zum Zeitpunkt der Vertragsunterzeichnung aufgrund schwieriger Lebensumstände einzuschätzen;
5. Studieren und analysieren Sie den Vorschlag für ein Friedensabkommen sorgfältig.
6. Es ist nicht möglich, einen Antrag auf Aufschub der Vollstreckung einer Gerichtsentscheidung vorzubereiten, wenn es nicht möglich ist, den vom Gericht abgetretenen Betrag innerhalb von 30 Tagen zu begleichen.

In Mikrokreditstrukturen, wie auch in großen Finanzunternehmen, gibt es sogenannte „weiße“ und „schwarze“ Listen von Kreditnehmern, erstere sind verantwortungsbewusste Zahler, denen loyale Konditionen für die weitere Zusammenarbeit geboten werden. Letztere zeichnen sich durch zahlreiche Zahlungsrückstände und einen (zinsbedingt) kontinuierlich steigenden Schuldenstand aus.

MFOs und Schuldner. Rechtsstreitigkeiten

Im Falle einer Kollision mit einem skrupellosen Kunden, der alle Normen und Kreditrückzahlungsbedingungen missachtet, kann die Mikrofinanzorganisation folgende Maßnahmen ergreifen:

• Im Rahmen des Darlehensvertrags festgelegte Strafen;
• Auffüllen Ihrer Bonitätshistorie mit negativen Einträgen, die den Ruf eines verantwortungsvollen Zahlers ruinieren können;
• Anrufe von Mikrofinanzorganisationen mit der Forderung, die Schulden in der festgelegten Höhe und unter Berücksichtigung von Zinsen zurückzuzahlen;
• Wenn Sie alle oben genannten Punkte „ignorieren“, werden Gläubiger den Kreditfall an ein Inkassobüro übergeben oder vor Gericht gehen.

Gerichtsverfahren (sowie die Inanspruchnahme von Inkassodiensten) sind eine extreme Maßnahme, auf die von Strukturen zurückgegriffen wird, die Mikrokredite vergeben. Tatsächlich haben Mikrofinanzorganisationen als vollwertiges Kreditsystem das Recht, böswillige Schuldner zu verklagen. Damit beantworten wir die Frage „Können Mikrokredite verklagt werden?“ Ja, das können sie.

Tatsächlich ist die Zahl der von Mikrofinanzorganisationen eingereichten Klagen erheblich gestiegen. Häufig wird das Gerichtsverfahren unter Umgehung der Phase der „Friedensverhandlungen“ eingeleitet. Um zu vermeiden, dass Sie das Stadium eines „Gerichts mit einer Mikrofinanzorganisation“ erreichen, sollten Sie vor der Kontaktaufnahme mit einer Mikrofinanzorganisation über Ihre finanzielle Situation nachdenken und die tatsächlichen Möglichkeiten im Zusammenhang mit strengen Schuldentilgungsfristen berücksichtigen. Oftmals führt Versäumnis in Bezug auf „Schnellkredite“ (Seiten der Bevölkerung) zum völligen finanziellen Zusammenbruch und zu langwierigen Gerichtsverfahren.

MFOs lösen das Problem vor Gericht

Damit das Erwartete mit der Realität übereinstimmt, ist es notwendig zu verstehen, welche Mikrofinanzorganisationen Klagen gegen Schuldner einreichen und von welchen Mikrofinanzorganisationen nicht erwartet werden sollte, dass sie eine Klage einreichen. Wenn Sie mit Mikrofinanzorganisationen zusammenarbeiten, wird diese Methode des Inkassos de jure de jure in größerem Umfang von großen Akteuren im Kreditsektor praktiziert, da es hier direkt um die Reputation und Qualität des Kredits geht Portfolio.

De facto, was die Frage betrifft: „Werden Mikrokredite vor Gericht eingereicht?“ und „Welche Mikrofinanzorganisationen reichen Klagen ein?“ Es gibt viele Antworten, nämlich Mikrokreditstrukturen. Selbst wenn man ein einzelnes Mikrofinanzunternehmen berücksichtigt, kann die ordnungsgemäße Einziehung auf verschiedene Arten erfolgen. Es lohnt sich jedoch, in solchen Fällen ein Treffen vor Gericht abzuwarten und nach Informationen zum Thema „Wie kann man eine Mikrofinanzorganisation verklagen“ zu suchen als:

• Der abgeschlossene Vertrag ist eine Sicherheit (die Garantie ist das bewegliche/unbewegliche Eigentum des Kreditnehmers). In solchen Fällen ist die Einziehung vor Gericht der schnellste Weg, das Eigentum in das Eigentum der Organisation zu übertragen.
• Die Kreditsumme beträgt mehr als 500.000 Rubel (das Mikrofinanzinstitut kann „rote Zahlen schreiben“, da der Kunde das Recht hat, Insolvenz anzumelden);
• Die Rückzahlung der Schulden wird völlig ignoriert;
• Die Regelungen des Unternehmens sehen keine Zusammenarbeit mit Inkassobüros vor; die Entscheidung erfolgt ausschließlich im Rahmen der geltenden Gesetzgebung;
• Verkauf von Schulden an Inkassobüros, die das Inkasso vor Gericht durchführen;
• Der Schuldner besitzt wertvolles Eigentum.

Mpho bringt den Fall vor Gericht. Nächste Schritte

Nach der unmittelbaren Phase der Einleitung des Verfahrens erhält der Schuldner eine Vorladung. Weiteres Ignorieren ist sinnlos: Die gerichtliche Entscheidung wird am aktuell bekannten Meldeort des Schuldners getroffen. Auch die Weigerung, vor Gericht zu erscheinen, beeinträchtigt den Prozess und die Urteilsverkündung nicht.

Wenn die Mikrofinanzorganisation eine vollständige Beweisgrundlage für das Bestehen einer ausstehenden Schuld vorgelegt hat, wird der Fall tatsächlich zu Gunsten der Mikrofinanzorganisation ausfallen. Bei seinem Auftritt vor Gericht kann der Beklagte lediglich damit rechnen, einen Antrag auf Herabsetzung des Strafzinses zu stellen. Wenn eine offensichtliche Diskrepanz zwischen den Zinsen und dem Hauptbetrag der Schuld festgestellt wird, hat das Gericht das Recht, die Höhe der Zinsen nach eigenem Ermessen zu regeln.

Innerhalb von 30 Tagen nach Bekanntgabe der Entscheidung über die Klage der Mikrofinanzorganisation hat der Beklagte das Recht, gegen das Gerichtsergebnis Berufung einzulegen, selbstverständlich aus schwerwiegenden Gründen (Geldmangel ist kein schwerwiegender Umstand). Gegen ein Gerichtsurteil können Sie Berufung einlegen, wenn im Verfahren erhebliche Verstöße festgestellt wurden:

• Die Beweisgrundlage des MFO war unvollständig, aber das Gericht entschied über die Bedingungen der Kreditrückzahlung;
• Die Rechtsnormen wurden falsch angewendet oder ignoriert;
• Der Prozess wurde ohne wichtige Vertreter der Parteien durchgeführt (mangels ordnungsgemäßer Ankündigung);
• Fehlen eines Verhandlungsprotokolls und fehlender Unterschriften auf der Entscheidung selbst.

Werden die aufgeführten Verstöße festgestellt, hat das Berufungsgericht das Recht, die in dem Fall getroffene Entscheidung zu vermerken/zu ändern.

Vollstreckung der Entscheidung und Zahlung der Schulden

Es kommt auch vor, dass der Schuldner-Beklagte auch nach Rechtskraft der Entscheidung die Erfüllung seiner Schuldenverpflichtungen weiterhin ignoriert. In diesem Fall übernimmt der Gerichtsvollzieher den Fall und leitet anschließend das Vollstreckungsverfahren ein. Dabei führen Gerichtsvollzieher Maßnahmen zur Durchsetzung einer gerichtlichen Entscheidung durch. Genau:

• Beschlagnahme des Eigentums und des Kontos eines böswilligen Schuldners (sofern Mittel vorhanden sind, werden diese zugunsten der Rückzahlung der Schulden bei der Mikrofinanzorganisation abgeschrieben; mangels des erforderlichen Betrags wird das Eigentum beschlagnahmt und anschließend verkauft);
• Reiseverbot außerhalb der Russischen Föderation;
• Entzug des Führerscheins mit Beschlagnahme von Fahrzeugen.

Was den Versuch angeht, die Zahlung von Schulden zu vermeiden, gibt es nur wenige Möglichkeiten. Sie laufen auf zwei Parameter hinaus:

• Der Tod des Kreditnehmers (ist ein schwerwiegender Grund für die Aufhebung des Vertragsverhältnisses, wenn die Verwandten des Schuldners die Erbschaft verweigern; andernfalls werden ihnen die Verpflichtungen zur Rückzahlung des Kredits übertragen).
• Ablauf der Verjährungsfrist. Theoretisch ist es möglich, dass die Mikrofinanzorganisation den Kreditnehmer einfach vergessen hat und seit Vertragsabschluss drei oder mehr Jahre vergangen sind (in diesem Fall kann der Gläubiger keine Ansprüche mehr geltend machen).

Betrachten wir mehrere Möglichkeiten, aus einer kritischen Situation herauszukommen, ohne den Fall vor Gericht zu bringen. In solchen Situationen gibt es nur wenige Handlungen, die außer Kontrolle geraten, aber:

• Verlängerung von Verträgen mit Organisationen;
• Zahlungsaufschub (wenn der Kunde Dokumente vorlegt, die eine Verschlechterung seiner finanziellen Situation bestätigen);
• Kreditrestrukturierung.

Es ist erwähnenswert, dass 95 % der Mikrokreditorganisationen eine Verlängerung der Vereinbarung anbieten. Sie müssen lediglich die aufgelaufenen Zinsen bezahlen und eine Vereinbarung zur Verschiebung der Zahlungsbedingungen unterzeichnen. Es ist viel schwieriger, einen Zahlungsaufschub und eine Umstrukturierung zu erreichen, da die Prüfung eines Antrags auf Änderung der Bedingungen des Kreditvertrags (aufgrund einer veränderten finanziellen Situation) viel Zeit in Anspruch nehmen wird. Es ist keine Tatsache, dass eine solche Erklärung genehmigt wird.

Abschluss

Trotz der kritischen Lage gibt es Möglichkeiten, aus dem „Schuldenloch“ herauszukommen. Auch die Kontaktaufnahme mit einem Anwalt kann von Vorteil sein; ein Spezialist prüft Ihren Fall und entwickelt einen Algorithmus für einen legalen Ausweg aus der Krise. Die Hilfe bei der Rückzahlung des Kredits durch Gläubiger, Anwälte, den Staat und auch durch die Inkassobüros selbst ist durchaus real, da Gerichtsverfahren bei Streitigkeiten dieser Art nicht mehr grundsätzlich einseitig verlaufen. Entscheidungen werden flexibel und die Position des Beklagten wird berücksichtigt. Wenn die Situation des Schuldners wirklich außer Kontrolle geraten ist, wird der Fall zu Gunsten des Kreditnehmers entschieden und ihm werden die überfälligen Zinsen in exorbitanter Höhe erlassen.

Wenn Sie einen Mikrokredit aufnehmen und insgeheim hoffen, dass Sie die Rückzahlung straffrei vermeiden können, täuschen Sie sich. Das erste und natürlich wichtigste Ziel eines MFO ist es, Geld zu verdienen und schon gar nicht, als Philanthrop für jemanden aufzutreten. Es versteht sich, dass Mikrokredite von Schuldnern häufig verklagt werden, dies jedoch gezielt: wenn die Höhe der Schulden die ursprünglich aufgenommene Höhe bereits deutlich übersteigt. Versuchen wir im Folgenden herauszufinden, warum dies geschieht.

Sanktionen von Mikrofinanzorganisationen gegenüber Säumigen

Wenn Sie glauben, dass Ihnen fast am nächsten Tag nach Zahlungsverzug ein Gerichtsbeschluss für einen Mikrokredit erlassen wird, irren Sie sich. Das MFO selbst ist nicht sehr daran interessiert, Probleme mit Schuldnern vor Gericht zu klären. Warum – dazu etwas später mehr, aber nun ein paar Worte dazu, wie sich MFOs gegenüber Schuldnern verhalten und was diese bei Zahlungsrückständen zu erwarten haben. Wenn Sie also Kunde eines MFO sind, aber gleichzeitig gegen Ihre Pflichten verstoßen, können Sie Folgendes erwarten:

• Mögliche Erhöhung des Zinssatzes für das Darlehen;
• Anrechnung einer Geldstrafe für jeden Tag der Verspätung;
• Es fällt eine allgemeine Verzugsstrafe an, deren Höhe sich nach der Höhe des Darlehens richtet.
• Verkauf von Schulden an Inkassobüros;
• Versuch.

Wie Sie sehen, steht die Beteiligung des Gerichts in Schuldenangelegenheiten bei Mikrokrediten an letzter Stelle. Dabei geht es dem MFO nicht um Ihren Komfort, wie es auf den ersten Blick scheinen mag. Die Antwort auf die Frage, ob Mikrokredite vor Gericht eingereicht werden, wird an sich positiv sein, aber die Frage ist, wann sie dies tun und warum sie bis zur letzten Minute warten.

Lohnt es sich für ein MFO, einen Schuldner zu verklagen?

Gehen Mikrokredite vor Gericht? Viele Menschen stellen diese Frage durchaus berechtigt, weil sie nicht verstehen, warum Mikrofinanzorganisationen so viele Schulden haben, aber über diesbezügliche Rechtsstreitigkeiten so wenig zu hören ist. Die Erklärung dafür ist ganz einfach: Bisher endeten die allermeisten Verfahren gegen MFO-Schuldner mit einer Entscheidung, die speziell für die Kreditnehmer von Vorteil war. Generell gibt es mehrere Hauptgründe, warum ein Mikrokredit bzw. die Person, die ihn ausgegeben hat, nur als letztes Mittel einen Antrag beim Gericht stellt:

1. Der erste und wichtigste Grund besteht darin, dass ab dem Zeitpunkt, an dem das Gericht den Fall übernimmt, alle möglichen Änderungen, wie z. B. eine Zinserhöhung, die Möglichkeit der Verhängung einer Geldbuße usw., aufhören. Wenn der Schuldner also nicht allzu böswillig handelt, hat der MFO eine Chance, gutes Geld zu verdienen, indem er immer mehr Strafen und Bußgelder auf die Höhe seiner Schulden aufschlägt, die er letztendlich trotzdem begleicht.
2. Loyalität des Gerichts gegenüber Schuldnern. Wie dem auch sei, Richter sind auch Menschen, normale Bürger der Russischen Föderation, unter denen es häufig zu Rebellionen gegen die räuberischen Bedingungen von Mikrofinanzorganisationen kommt. Daher werden in der gerichtlichen Praxis die Zinsen für Mikrokredite in den meisten Fällen, wenn nicht sogar vollständig, auf ein Minimum reduziert. Natürlich wird das MFO nicht verlieren, aber auch nicht den gewünschten Gewinn erzielen.
3. Eine Gerichtsentscheidung ist keine Garantie dafür, dass das MFO sein Geld zurückbekommt. Ja, eine gerichtliche Entscheidung kann zu einer Bestandsaufnahme des wertvollen Eigentums des Schuldners zugunsten der Mikrofinanzorganisation führen, aber wo ist die Garantie, dass dieses Eigentum selbst ausreichend ist?

Dies sind die Hauptgründe dafür, dass ein Antrag auf einen Mikrokredit, dessen Zahlung überfällig ist, nicht sofort beim Gericht eingereicht wird. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie sich entspannen und nicht darüber nachdenken können, wie Sie Ihren Kreditverpflichtungen nachkommen können.

MFO hat Klage eingereicht: Was tun?

Alles, was oben gesagt wurde, bedeutet keineswegs, dass niemand den Schuldner verklagen möchte, wenn es Schulden für Mikrokredite gibt. Sie geben es zumindest, um das zurückzugeben, was sie haben, und wenn sie Glück haben, können sie auch Geld verdienen. Was sind die Handlungen des Schuldners in diesem Fall?

• Erscheinen Sie gemäß den Angaben in der bereitgestellten Gerichtsladung zur Gerichtsverhandlung. Es hat absolut keinen Sinn zu lügen, dass Sie es nicht gesehen haben, es nicht in die Hand genommen haben, und im Allgemeinen ist dies das erste Mal, dass Sie hören, dass jemandem Geld geschuldet wird und es ihm auch nicht gefällt viel. Wenn die Vorladung unter Beachtung aller notwendigen Formalitäten an Ihrem Meldeort versandt wurde, ist es nahezu unmöglich, später vor Gericht nachzuweisen, dass Sie sie nicht gesehen haben.
• Es wird Ihnen absolut nichts nützen, das Erscheinen bei einer Gerichtsverhandlung zu vermeiden. Wie Sie die Zinsen für einen Mikrokredit senken können, lassen Sie sich besser vor Gericht klären oder bevollmächtigte Personen dort davon überzeugen, dass Sie kein böswilliger Schuldner, sondern ein Opfer der Umstände sind. Wenn Sie nicht vor Gericht erscheinen, wird es trotzdem eine Entscheidung geben, aber zu wessen Gunsten ist eine große Frage.
• Wenn Sie mit der in der Gerichtsverhandlung getroffenen Entscheidung nicht einverstanden sind, können Sie Berufung einlegen.

Einspruch zu erheben bedeutet nicht, die Einhaltung untätig zu verweigern. Wenn Sie der Meinung sind, dass die getroffene Entscheidung unfair ist, beantragen Sie einen Mikrokredit beim Gericht, genauer gesagt bei der Mikrofinanzorganisation.

Berufung gegen eine Gerichtsentscheidung

Wenn aufgrund einer gerichtlichen Entscheidung die Rückzahlung eines Mikrokredits und aller damit verbundenen Bußgelder und Zinsen angeordnet wird, bedeutet dies nicht, dass der Entscheidung Folge geleistet werden muss. Und da der Mangel an zu zahlenden Geldern kein Grund ist, sich wegen Mikrokrediten und ihrer räuberischen Politik an den Obersten Gerichtshof zu wenden, müssen Sie nach anderen Wegen suchen, um das Problem zu lösen. Davon gibt es mehrere, aber alle laufen darauf hinaus, zu beweisen, dass der im Zusammenhang mit dem Mikrokredit eingeleitete Gerichtsbeschluss nach einem Treffen erlassen wurde, das offensichtliche Verfahrensverstöße aufwies:

1. Unzureichende Beweise seitens des MFO für einen Verstoß gegen den Zahlungsplan.
2. Falsche Anwendung gesetzlicher Normen.
3. Nichterscheinen eines der wichtigsten Prozessbeteiligten.
4. Fehlendes Protokoll der Gerichtsverhandlung.
5. Fehlen mindestens einer erforderlichen Unterschrift im Protokoll.

Wenn Sie nachweisen können, dass einer oder mehrere der aufgeführten Verstöße lokal vorgekommen sind, können Sie gerne eine Prüfung des Falles einreichen.

Können Mikrokredite verklagt werden, wenn sie ihren Kreditverpflichtungen längere Zeit nicht nachkommen? Natürlich können sie das. Eine andere Sache ist, dass dies der letzte Schritt ist und bevor sie vor Gericht Mikrokredite gegen die Schuldner beantragen, überreden sie diese oder versuchen, ihre Schulden mithilfe der Dienste von Inkassobüros einzutreiben. Im Hinblick auf Mikrofinanzorganisationen können wir mit Sicherheit sagen, dass eine positive Antwort auf die Frage, ob Mikrokredite für einen Schuldner eingeklagt werden können, eine echte Rettung darstellt.

Viele Kreditnehmer, die sich an Mikrofinanzorganisationen gewandt haben, deren Vertragsbedingungen so beschaffen sind, dass ihnen nur eine Person in der extremsten Situation zustimmen kann, interessieren sich für die Frage: Was soll ich tun, wenn die Mikrofinanzorganisation mich verklagt? ? Kann ein MFO einen Schuldner verklagen? Ein Grund für Zweifel, der häufig bei Personen beobachtet wird, die die Finanzdienstleistungen von Mikrofinanzorganisationen in Anspruch nehmen, ist die Beobachtung, dass Mikrofinanzorganisationen nicht in letzter Zeit eine Klage wegen verspäteter Kreditzahlung eingereicht haben.

Nun, wenn dies in letzter Zeit der Fall war, nimmt die Zahl der von MFOs eingeleiteten Klagen heute stetig zu. MFIs reichen Ansprüche häufig direkt vor Gericht ein und umgehen so die vorgerichtliche Vergleichsphase. In diesem Zusammenhang ist es äußerst wichtig, dies herauszufinden Verklagen Mikrofinanzorganisationen Schuldner?, in welchen Fällen es sich lohnt, auf eine Klage zu warten, und in welchen MFOs keine Klage eingereicht werden und welche solche Klagen einreichen und welche nicht.

MFOs reichen keine Klagen gegen Schuldner ein. Warum?

Der Unterschied zwischen und Banken ist katastrophal. Es scheint, dass beide Geld zu Zinsen ausgeben. Nur aus irgendeinem Grund bitten Banken Sie vor der Kreditgenehmigung, ihnen eine Reihe unnötiger Dokumente zur Verfügung zu stellen. Doch die Zinssätze der Banken sind nicht mit den Zinssätzen der Mikrofinanzorganisationen vergleichbar. In MFOs sind sie nicht nur hoch, dort sind sie unangemessen und unermesslich hoch.

Darüber hinaus stellen Mikrofinanzorganisationen für kurze Zeiträume kleine Beträge aus; sie verlangen von den Kreditnehmern praktisch keine anderen Anforderungen als den Besitz eines Reisepasses. Und es gibt selbst viele MFOs, weshalb unter ihnen ein harter Wettbewerb herrscht.

Aus diesem Grund streben MFIs danach, alle bestehenden Nischen zu besetzen und neue zu schaffen. Daher entwickeln sie sich aktiv im Umfeld von Online-Krediten über elektronische Zahlungssysteme weiter. Für einige Organisationen ist Online-Mikrofinanzierung der einzige Arbeitsbereich, für andere ergänzt es bestehende Arbeitsbereiche mit der Bevölkerung. Einige Mikrofinanzorganisationen haben die überregionale und föderale Ebene erreicht und repräsentieren große Mikrofinanznetzwerke.

Wenn eine Mikrofinanzorganisation den Schuldner wegen Verzögerungen und Inkasso unter Berücksichtigung von Bußgeldern und Strafen nicht verklagt, kann dies folgende Gründe haben:

• Die Schulden des Kreditnehmers sind nicht so hoch, dass Anwaltskosten anfallen würden. Und wenn der Hauptbetrag der Schulden (der Schuldenkörper) bereits zurückgezahlt wurde und nur noch der Betrag der Zinsen und Strafen aussteht, ist unter Berücksichtigung der Wahrscheinlichkeit eine gerichtliche Entscheidung zur Reduzierung der Schulden um den Betrag zu berücksichtigen Die Strafe, der Sinn dieser Aktion tendiert gegen Null.
• Ein bestimmtes MFO in Ihrer Region verfügt nicht über eine offizielle Vertretung und keine Rechtsdienstleistungen, und das MFO lässt sich von seinen Bedenken hinsichtlich der Kosten für die Unterstützung des Gerichtsverfahrens leiten.
• Der Schuldner verfügt über kein Einkommen und Vermögen, was dem Gläubiger auch im Gewinnfall keinen Nutzen verspricht.
• Das Vertrauen der MFO-Vertreter in eine voreingenommene Haltung der Richter gegenüber ihrer Tätigkeit und in die Unterstützung des Kreditnehmers durch das Gericht, was häufig zu einer erzwungenen Reduzierung der Ansprüche der Mikrofinanzorganisation auf ein Minimum führt.

Darüber hinaus ermöglichen die unangemessen hohen Zinssätze und Bußgelder, die MFOs bei verspäteten Zahlungen an Kreditnehmer anwenden, ihnen, Verluste von Schuldnern auf Kosten gutgläubiger Kunden zu decken.

Es ist auch zu berücksichtigen, dass das MFO das Hauptgeld in Form von Zinsen, Bußgeldern und Strafen erhält, also unter Berücksichtigung der Tatsache, dass es sich bei den Krediten um unbedeutende Beträge handelt, die von den Kreditnehmern zurückgezahlt werden ersten Monate, und dann erhält der MFO einen Nettogewinn, der weder Gemeinkosten noch Kosten erfordert. Somit können es sich Mikrofinanzorganisationen leisten, bestimmte Schulden als uneinbringlich abzuschreiben.

Während ihrer Entwicklung streben MFOs danach, die Wahrscheinlichkeit solcher Ergebnisse auf Null zu reduzieren, wofür ein Bewertungssystem für potenzielle Kreditnehmer erstellt und verbessert wurde, mit dessen Hilfe MFOs durch die Analyse von Kredithistoriendatenbanken schwarze Listen von Hochrisikokunden erstellen wem sie unter keinen Umständen einen Kredit gewähren werden.

Auf diese Weise gelingt es MFOs, das Risiko ihrer Aktivitäten zu reduzieren. MFOs sind bestrebt, durch Rabatte und andere Förderprogramme aktiv treue Kunden zu gewinnen. Somit ist ein System, das praktisch ohne Investitionen Geld anzieht, stabil und kann ziemlich große Verluste fast unbemerkt überstehen.

In welchen Fällen und wann kann eine Mikrofinanzorganisation einen Schuldner verklagen?

Am Anfang des Artikels haben wir auf Statistiken verwiesen, die einen Anstieg der Klagen von MFOs zeigen, was darauf hindeutet, dass MFOs versuchen, ihr Recht auf Schuldenrückzahlung zu nutzen, sodass höchstwahrscheinlich Hoffnung besteht, dass Sie nicht vergeblich verklagt werden.

Wie baut man eine Verteidigungslinie auf, wenn ein MFO Sie verklagt?

Das erste, was Sie tun müssen, ist, innezuhalten und zu bewerten und die Mindestentscheidung des Gerichts festzulegen, die für Sie zufriedenstellend ist. Als nächstes müssen Sie einen Schritt-für-Schritt-Plan erstellen, um Ihre Ziele zu erreichen.

Auf welche Weise können Sie ein zufriedenstellendes Ergebnis erzielen?

1. Sie können versuchen, die Angelegenheit mit der Mikrofinanzorganisation ohne Gerichtsverfahren zu klären, also eine gütliche Einigung zu erzielen, wenn Sie der Meinung sind, dass eine solche Entwicklung der Ereignisse für Sie vorteilhafter ist als die Teilnahme am Prozess. Während der Verhandlungen können Sie Ihre Bereitschaft zur Rückzahlung der Schulden betonen, und das Einzige, was Sie als Antwort vom MFO verlangen, ist, Ihrerseits Bedingungen zu schaffen, unter denen die Rückzahlung für Ihre Seite möglich wird. Wir sprechen über eine Umschuldung, und Sie haben alle Möglichkeiten, sich mit dem MFO auf diesem Weg zu einigen, zumal die meisten MFOs zu einem solchen Schritt bereit sind, auch wenn das Gerichtsverfahren bereits begonnen hat. Sie können vorschlagen, die Höhe der Strafe auf ein Minimum zu reduzieren oder sie sogar ganz abzuschreiben. Möglicherweise erhalten Sie von einem MFO ein Gegenangebot zur Gewährung eines neuen Kredits, damit Sie den alten schließen können. Sie haben auch das Recht, Anpassungen des Zahlungsplans zu vereinbaren, einschließlich einer Erhöhung der Kreditbedingungen und einer Änderung der Höhe der monatlichen Zahlungen, um die finanzielle Belastung gleichmäßiger zu verteilen. Wenn Sie sich auf neue Bedingungen einigen und diese beide Vertragsparteien zufrieden stellen, können Sie eine Vergleichsvereinbarung unterzeichnen, die ab dem Zeitpunkt der gerichtlichen Genehmigung für die Parteien bindend wird. Sobald dies geschieht, wird die Klage zurückgezogen und das Verfahren abgewiesen.
2. Sie können auch einen anderen Weg wählen: Schließen Sie keine Vereinbarungen mit Mikrofinanzorganisationen und versuchen Sie, die Schulden vor Gericht zu reduzieren. Bei dieser Option ist es äußerst wichtig, dass Sie nachweislich nachweisen, dass sich Ihre finanzielle, familiäre oder Lebenssituation tatsächlich verändert hat und Sie Ihren Verpflichtungen aus dem Vertrag nicht mehr zu den gleichen Bedingungen nachkommen können . Sie können eine Reduzierung oder einen vollständigen Ausschluss von Strafen aus den Anforderungen der Mikrofinanzorganisation erreichen. Es besteht auch die Möglichkeit, eine Herabsetzung der Zinsen zu beantragen, zumal ab Januar 2017 die Rückzahlung von Mikrokrediten bei verspäteten Zahlungen legal ist. Diese Maßnahme verhindert das unkontrollierte Wachstum der Zinsschulden.
3. Sie haben außerdem das Recht, die Unwirksamkeit des Vertrages wegen seiner Wirksamkeit zu verlangen. Die Wahrscheinlichkeit eines solchen Ergebnisses ist gering, da die Gesetzgebung bereits einige Beschränkungen für die Aktivitäten von MFOs eingeführt hat. Für eine genaue Antwort auf die Frage, ob es sich lohnt, in diese Richtung zu gehen, müssen Sie einen Anwalt konsultieren, der auf den Schutz der Rechte von Schuldnern auf Rückzahlung von Schulden gegenüber Mikrofinanzorganisationen spezialisiert ist.

In jedem Fall müssen Sie versuchen, das Problem zu lösen, ohne es dem Zufall zu überlassen. Wenn die Höhe der Forderungen des MFO eine halbe Million Rubel nicht übersteigt, wird das MFO beim Amtsgericht einen Gerichtsbeschluss beantragen.

Der Auftrag wird ohne Beteiligung der Parteien innerhalb von 10 Tagen erteilt, sodass er höchstwahrscheinlich nicht zugunsten des Kreditnehmers erteilt wird. Der Kreditnehmer muss unverzüglich einen Antrag auf Aufhebung des Gerichtsbeschlusses wegen Uneinigkeit damit stellen. Wenn Sie nicht rechtzeitig die Zeit haben, dies zu tun, sind Ihre Chancen, die Strafe abzuschreiben und die Schulden zu reduzieren, minimal. Andernfalls wird die Anordnung storniert und das MFO hat nur eine Möglichkeit: eine Klage beim Gericht erster Instanz einzureichen, was Ihnen die Möglichkeit gibt, das Verfahren zu Ihren Gunsten zu wenden, insbesondere wenn Sie nicht unabhängig, sondern durch a handeln kompetenter Anwalt.