Какво представлява сертификат за доход, изготвен от банка? Помощ за банковия формуляр, примери за попълване. Как една банка проверява удостоверение за доход - реални инструменти Как да проверите удостоверение за доход в банка

Днес няма да изненадате никого със заеми. В крайна сметка това е единствената възможност да правите големи покупки, освен ако, разбира се, не сте милионер. За да получи голяма сума на заема, банката изисква от кредитополучателя да предостави сертификат (2NDFL), потвърждаващ официалния му доход, който впоследствие може да бъде проверен. Повечето банки обаче подкрепиха инициативата за опростяване на изискванията за кредитополучателя и го помолиха да попълни сертификат във формуляра на банката. Но сега ще ви кажем какво всъщност крие този сертификат.

Удостоверението за доход под формата на банка не е нищо повече от официален документ, който се попълва от упълномощени лица на вашето предприятие (организация) и е алтернатива на сертификат под формата на 2NDFL.

Много банкови структури подкрепиха одобрението на такава алтернатива на официалния документ поради една проста причина - повечето предприятия се опитват да прикрият реалните доходи на служителите си и да плащат заплати на вноски. Половината е официален, завършва в сертификата 2NDFL, а половината е в плик. Съответно, когато получава официален документ от предприятие, кредитополучателят не може да потвърди реалния си доход и в резултат на това да отговаря на изискванията за значителна сума на кредита.

Поради такива нюанси и двете страни страдат:

банката губи платежоспособни клиенти, които реално могат да теглят кредит, но не могат да докажат платежоспособността си на хартия;
клиенти - имащи реален доход, не могат да получат пари за големи покупки поради банална бюрокрация.

Какво е посочено в банковия сертификат?

Почти всички банки предлагат на своите клиенти да попълнят сертификат със стандартен набор от данни. Най-често можете да намерите образец на такъв сертификат на официалния уебсайт на банката. Въпреки това, някои финансови институции не са толкова придирчиви, че да издават точен формуляр за попълване и позволяват сертификатът да бъде издаден в свободна форма.

Стандартните изисквания за попълване включват наличието на задължителна информация:

ПЪЛНО ИМЕ. клиент, който иска да получи заем;
Име на предприятието, в което работи;
Всички официални данни на предприятието: TIN, данни за банката, в която се обслужва, юридически адрес и телефон (стационарен);
Позиция и трудов стаж на потенциалния кредитополучател;
Общият доход на служителя за определен период (6 или 12 месеца), с месечна разбивка;
Размер на данъчни и други удръжки; Моля, обърнете внимание: за някои банки информацията за удръжки от заплати е особено важна. Например Сбербанк изисква не само разбивка по месеци и размера на удръжките, но и посочване на всички допълнителни удръжки, включително издръжка и глоби.
Подробности за ръководителя на предприятието и счетоводителя, удостоверяващ този документ;
Подписи и печат на фирмата.

Банките, които не изискват стриктно спазване на процедурата за попълване на сертификат, включват Райфайзен. Те предлагат на клиентите сами да съставят документ, в който трябва да посочат цялата информация, с изключение на данъчните облекчения.

Бих искал да обърна внимание на факта, че като всеки документ, този сертификат има някои характеристики. След като проучите примерното попълване, ще видите, че документът трябва да бъде подписан от двама упълномощени представители на вашата компания - счетоводител и управител. Има случаи, когато в предприятието няма счетоводител и неговата функция се изпълнява от управителя. Тогава редът с подписа на счетоводителя показва, че тази позиция не съществува в предприятието.

Трудности при регистрацията

Ако смятате, че този сертификат е вашето спасение, тогава трябва да ви разочароваме, всичко не е толкова розово.

Да, наистина това удостоверение за кандидатстване за кредит позволява на кредитополучателя да покаже реалните си доходи, с които може да се класира за добър кредит. Но нека не забравяме за трудностите:

Има голяма вероятност вашият работодател просто да откаже да попълни такъв документ. Причината е много проста - така той ще потвърди, че се води черно счетоводство и каква е вероятността данъчната инспекция да не разбере това.
Да приемем, че сте получили сертификата, но възниква нова трудност: за банката, въпреки че това е официална информация, тя носи определени рискове. За да ги минимизирате, веднага ще ви бъде предложен по-висок лихвен процент по кредита, а срокът на кредита ще бъде сериозно съкратен.
В зависимост от банката, с която се свързвате, срокът на валидност на сертификата може да варира. Например Rosselkhozbank ви позволява да представите сертификат, чийто давностен срок не надвишава 30 дни. Докато за Ренесанс Банк сертификатът е валиден за не повече от 2 седмици.

Възможно ли е да се измами банка?

В днешно време случаите на измами с такива сертификати зачестяват. Идвате в банката, носите удостоверение с уж високи доходи, макар и не официално, има печати и подписи, но в действителност това е просто лист хартия, който сте купили. И се надяваш да изчезне.

Да, има такива случаи. Специалистът проверява дали формулярът е попълнен правилно и дали цялата необходима информация е налична. Службата за сигурност проверява съществуването на посочената от вас фирма и се обажда на посочения телефон, за да се увери в достоверността на информацията за вашата заплата и длъжност. По същество това завършва проверката на сертификата.

Но ако по някаква причина се окаже, че сертификатът е фалшив, тогава ще бъдете изправени пред съдебно производство за фалшифициране на документи.

По този начин, получавайки сертификат в опростена форма от банката, кредитополучателят увеличава способността си да одобри желания заем, но в същото време получава допълнителна тежест под формата на повишен процент. Така че, ако е достатъчно да предоставите сертификат 2NDFL, за да потвърдите платежоспособността си, тогава е по-добре да го получите, отколкото да плащате по-късно.

Удостоверение във форма 2 за данък върху доходите на физическите лица е основният и задължителен документ за получаване на паричен заем от банка. Този документ е необходим на кредитора, за да идентифицира официалния доход на кредитополучателя и да определи нивото на неговата кредитоспособност. Но не е тайна, че сертификатът може да бъде фалшифициран и по този начин да подведе кредитора, въпреки че това, разбира се, не трябва да се прави. Освен това има няколко начина за проверка на автентичността на документ, следователно ще отговорим на въпроса как банките проверяват сертификата 2-NDFL.

Какво е 2-NDFL

Всъщност сертификатът във втората форма е документ, потвърждаващ заплатата на физическо лице, има свои характерни черти и разлики. Между другото, когато представя документ на банков служител, той го преглежда визуално и вече на този етап може да различи оригинала от фалшивия. Каква информация се съдържа в документа:

Периодът, за който е издаден сертификатът.
Данни за работодателя.
Информация за служителя, неговото фамилно име, собствено име, бащино име, TIN номер, дата на раждане и адрес на регистрация.
Таблица, показваща дохода и размера на данъчното приспадане.
Общата сума на дохода и удържания данък.
Удостоверението трябва да бъде подписано от упълномощено лице и да съдържа печат на работодателя.

Банките, поне повечето от тях, изискват документ от кредитополучателя, като посочените в него числа се считат за негов официално потвърден доход. Но често официалният доход може да е по-нисък от реалния, така че банката позволява на своите кредитополучатели да потвърдят платежоспособността си със сертификат във формуляра на банката. Неговата особеност е, че работодателят попълва документите самостоятелно и може да посочи реалния доход на своя служител, което е от значение, когато служителят получава част от заплатата в плик.

Помощ за банковата форма на Сбербанк

Как една банка проверява автентичността на даден документ?

Въпросът дали банките проверяват сертификати 2-NDFL чрез данъчната служба се чува доста често, особено от техните кредитополучатели, които по никакъв начин не могат да документират доходите си. Наистина можете да закупите сертификат, но това не е най-добрият изход от ситуацията, защото можете да потвърдите доходите си със сертификат на банков формуляр или да кандидатствате за кредит, без изобщо да потвърждавате доходите си, търговските банки предоставят тази възможност днес .

Сега да се върнем на въпроса как банката ще провери удостоверението за вашата заплата. Първо, опитен служител може визуално да идентифицира фалшив документ, например, ако има грешки в него, кодовете са неправилно посочени и т.н. Второ, важен признак за фалшив документ е очевидно завишената печалба на потенциален кредитополучател, тоест ако заплатата е по-висока от средната за региона в дадена индустрия, тогава това вече може да предизвика подозрение сред банков служител.

Нека разгледаме други методи, използвани от службата за сигурност на банката. На първо място, служителите по сигурността могат да се обадят на работодателя и да проверят нивото на доходите на служителя, въпреки че на практика това не е най-ефективният начин за проверка на автентичността на документ. Рядко банковите служители могат дори лично да посетят работното място на своя потенциален клиент, за да определят нивото на доходите му, но на практика днес това не е необходимо.

Ако банката е държавна собственост или има държавно участие в нейния капитал, тогава тя има възможност да провери доходите на кредитополучателя чрез пенсионния фонд. Такива банки включват Rosselkhozbank, Sberbank и банките от VTB Group. Банковите служители могат да разберат заплатата на потенциален кредитополучател въз основа на годишните му вноски в Пенсионния фонд. Вярно е, че това място има един съществен недостатък: можете да получите информация само за миналия период, тоест година, а сертификат 2 за данък върху доходите на физическите лица се издава по правило за последните 6 месеца.

Има и други начини за проверка на автентичността на документ. Например на официалния уебсайт на данъчната инспекция можете да проверите всички данни за регистрация на всяко предприятие и въз основа на получената информация да стигнете до определено заключение, например дали служител на тази компания може да спечели високи доходи или не. Между другото, някои банки проверяват информация за кредитополучателя чрез портала за държавни услуги. Но не всеки кредитополучател може да бъде проверен, тъй като той не е длъжен да предоставя достъп до личните си данни на трети страни.

И накрая, можете да проверите доходите на кредитополучателя чрез банката, ако той получава заплатата си на пластмасова карта. Тук най-вероятно самият кредитополучател, ако наистина се интересува от кредитни средства, може да предостави извлечение от сметката си, за да намали времето за проверка и оценка на неговата кредитоспособност.

важно! Банките нямат право да изискват информация за своите кредитополучатели от Федералната данъчна служба, това е забранено от закона за защита на личните данни, но този законопроект вече се разглежда в Държавната дума, може би следващата година банката ще да можете официално да проверявате доходите чрез данъчната служба.

Това със сигурност не са всички методи, например, ако една банка е голяма и работи на финансовия пазар от дълго време, тогава нейните служители имат възможност неофициално да получат информация за своите кредитополучатели чрез данъчната инспекция или пенсионен фонд . Това, разбира се, е незаконно, но поне е най-реалистичният начин да се оцени автентичността на документ с помощта на втория формуляр.

Отговорност на кредитополучателя

Разбира се, дори не си струва да споменаваме, че измамата на кредитора не е най-добрият изход от ситуацията. Ако в резултат на проверката се окаже, че кредитополучателят се е опитал да получи пари с помощта на фалшив документ, тогава в най-добрия случай просто ще му бъде отказан заем и данните му ще бъдат в черния списък, след което вече няма да е възможно да вземете заем от определена банка.

В най-лошия случай банката може да се свърже с правоприлагащите органи и да подаде декларация срещу потенциалния си кредитополучател. Вярно е, че кредитополучателят няма да получи значително наказание за фалшифициране на 2-ри данък върху доходите на физическите лица, поради причината, че за банката ще бъде трудно да докаже, че той се е опитал да вземе заем с цел неизплащане.

важно! Ако заемът вече е бил издаден с помощта на подправен документ и кредитополучателят е спрял да го плаща, тогава кредитополучателят може да бъде преследван по член 165 от Наказателния кодекс „Измама“.

По този начин може ли банката да провери сертификата 2-NDFL? Разбира се, че може. Забранено е предоставянето на такава информация само директно чрез държавни агенции. Но ако говорим за големи заеми, например ипотеки, банковите служители са изключително отговорни при проверката на потенциалния кредитополучател, те проверяват цялата предоставена информация, включително чрез работодателя, но ако сумата на заема е малка, тогава проверката е вероятно е направено с визуална проверка.

24.12.2018

За да получите заем без удостоверения и поръчители, трябва да сте клиент на заплата на банката. Иначе ако можеш някак да се оправяш без поръчител, то на заем без доказване на доход не бива да разчиташ. Казваме ви как банките проверяват удостоверенията за доходи на гражданите и какво не трябва да се прави с декларацията 2-NDFL, която потвърждава точно тези доходи.

Как банката оценява кредитополучателя?

Преди да ви даде заем, банката ще ви провери дали отговаряте на нейния списък с изисквания:

Вашата възраст трябва да отговаря на условията на банката: много кредитни организации издават заеми от 21-годишна възраст и спират издаването, ако клиентът е над 65-70 години.
Вашата кредитна история трябва да е в добро състояние: да няма неуредени просрочия през последните три години.
Липса на задължения към други банки или тяхната незначителност (ако вече имате пет кредита, шестата банка няма да ви даде шести. Но ако почти сте изплатили ипотеката си, добре дошли).
Вашият доход трябва да съответства на схемата: издръжката на живота на всеки член на семейството плюс месечната вноска по кредита.

Сертификат за доход: не можете да го фалшифицирате, когато го купувате

В интернет все още има реклами като „купете удостоверение за данък върху доходите“ или „как да подправите удостоверение за доход“. И двата метода са строго забранени от закона. Освен това нито единият, нито другият метод просто работят в съвременни условия!

Защо не можете да закупите сертификат 2-NDFL?

Преди това удостоверение 2-NDFL можеше да бъде получено само на работното място или като посетите данъчната служба. Вече банките имат възможност да проверяват вашите доходи онлайн. Достатъчно е да въведете индекса на предоставения документ в специален прозорец.

Всеки гражданин може самостоятелно да провери как неговият работодател плаща данъци за него. За да направите това, трябва да отидете на уебсайта на данъчната служба и да влезете в личната си данъчна сметка с помощта на електронен ключ или разрешение чрез уебсайта на държавните услуги. Той отразява размера на данъците, платени от работодателите през последните години.

Сертификатът може да бъде разпечатан директно от сайта, но банката може да не го приеме - хартиеното копие трябва да бъде заверено от работодателя.

Как банката проверява удостоверение за доход?

Банковите мениджъри имат инструкции за проверка на сертификати 2-NDFL. На първо място, това е визуална проверка. Сертификатът 2-NDFL се отпечатва в един формуляр чрез една програма - подписът на генералния директор и печатът трябва да са на място и да могат да се четат. Ако печатът покрива подписа, банката може да върне сертификата 2-NDFL и да поиска той да бъде преработен.

Следващата точка за проверка са правилните кодови имена: всяко приспадане се обозначава със собствен цифров шрифт. Банката определено ще провери дали TIN на данъчния агент съвпада с TIN, посочен върху печата. Често има случаи, когато сертификати се връщат на собствениците, защото нещо е объркано в счетоводството.

Защо сертификатът 2-NDFL трябва да бъде заверен от работодателя?

Банката не се интересува колко пари сте спечелили в миналото, интересува се колко печелите сега и колко ще спечелите през целия срок на кредита. Така се оценява вашата платежоспособност.

Следователно сертификатът 2-NDFL е доказателство за вашата заетост и финансова стабилност. Запомнете - за банката е важно заемът да бъде изплатен навреме, а това могат да направят само хора със стабилни доходи.

Удостоверение 2-NDFL без работодател

Когато проверява вашата платежоспособност, банковият мениджър може да се обади на вашия работодател, шеф или незабавно да се свърже с данъчния и пенсионния фонд.

Ако по-ранните приложения към отделите бяха полулегални, то от 2018 г. кредитните институции имат право законно да изискват информация за клиенти от отделите. За целта обаче те трябва да получат съгласието на клиента.

Без съгласието на клиента можете да проверите законността на самия сертификат, като използвате индекса на документа. Във всеки случай фалшивите документи няма да преминат проверка. А този, който ги е донесъл, е изправен пред сериозно наказание.

Какво се случва, ако удостоверението за доходи се окаже фалшиво?

Ако банката установи, че е получила фалшив сертификат 2-NDFL, тя може да се свърже с полицията. В този случай собственикът на фалшификата е изправен пред наказателни санкции и обвинения в измама.

Освен това човекът, донесъл фалшив сертификат, може да попадне в черния списък на банката. Като се има предвид, че сега списъците със съмнителни граждани са в единна база данни, заем няма да се дава не само в тази банка, но и в никоя друга.

Най-лесната последица от предоставянето на фалшив сертификат 2-NDFL на банката е отказът на заем.

Здравейте! В тази статия ще разгледаме сертификата 2-NDFL за банка.

Днес ще научите:

Защо банката се нуждае от сертификат;
Банката проверява ли информацията, посочена в този сертификат;
Какви са начините за проверка на информация за кредитополучателя;
Каква е отговорността за неистински сертификат;
Възможно ли е да се получи кредит без доказване на доход и в кои финансови институции?

Защо банката се нуждае от 2-NDFL?

Банковите служители, като се има предвид доходите, решават да издадат заем. В същото време банката взема предвид дали доходите на лицето ще са достатъчни за плащане на задължителната вноска и дали ще му останат средства за живот след плащане на данъка върху доходите на физическите лица и месечната вноска по кредита. Въз основа на информацията, предоставена в удостоверението, се определя размерът на кредитния лимит.

Колко време е валиден сертификатът?

Обикновено периодът, поискан от инспектора по сертификатите, е между 4 и 12 месеца. Платежоспособността на дадено лице се определя в момента на контакт с банката.

Но ако сте извадили сертификат в началото на годината и сте дошли за заем шест месеца по-късно, тогава банковите служители имат право да поискат нов документ от вас. Поради това много банкери определят срока на сертификата на 30 дни.

Банките проверяват ли 2-NDFL?

Банковите специалисти определено ще проверят съдържанието на сертификата. Те анализират данните, въведени във формуляра.

Те могат да се обадят на счетоводния отдел с въпрос относно принадлежността на дадено лице към тази организация и да разберат доходите му;
Проверяват в други банкови институции наличието на дълг по кредити;
Те изучават пълната ви кредитна история в продължение на няколко години.

Извършва се първоначална и задълбочена проверка, след което се включват специални служби за банкова сигурност. Последното е необходимо за заем, чийто размер е много голям. Това може да е заем за кола или ипотека.

Как банките проверяват информация от сертификата 2-NDFL

Първоначален преглед

При получаване на сертификата банковият специалист проверява правилността на попълването на самия документ, както и неговата автентичност.

В същото време се вземат предвид следните нюанси:

работодателят, вписан във формуляра, и TIN на печата трябва да съвпадат.
Строго без корекции или изтривания.
Алгоритъм за изчисление. Коректността на изчислените суми.
Правилно въвеждане на приспадане и кодове за приспадане.

Ако някой от тях бъде открит в документа, документът трябва да бъде върнат на собственика и заменен с нов, без нарушения.

За да предоставите малък заем за кратък период, е достатъчна визуална проверка на сертификата.

Банкерът може да провери данните на компанията, посочена в сертификата, с общия регистър на юридическите лица във Федералната данъчна служба на Руската федерация и да сравни данните за TIN и други подробности.

Подробно проучване на информацията за кредитополучателя

Визуалната проверка на 2-NDFL е последвана от по-подробна.

Тук се изпълняват следните стъпки:

Телефонна проверка на организацията, в която работи лицето. Банковите служители също се обаждат на близки роднини, за да проучат личната информация за кредитополучателя.
На работното място може да се създаде заявка за потвърждаване на данните от сертификата 2-NDFL.
Нивото на заплатата се сравнява със заплатата в региона на професията, която служителят заема на работното място.
Обменят се данни с други банки относно задължения или редовни закъснели плащания.

Често възникват ситуации, когато настоящият работодател не предоставя на банката исканите данни за реални доходи, в който случай банката има право да откаже да издаде заем на лицето.

Служба за сигурност

Сервизните служители извършват по-щателна и задълбочена проверка. По правило службата за сигурност на банката се намесва, когато човек иска голяма сума пари.

Механизмът за проверка на разузнавателните служби е следният:

Проверете данните, въведени в сертификата. Данни за организацията, лична информация за кредитополучателя.
Обслужващите работници се свързват с предприятието, в което работи човек, който иска да получи пари. Те ще разберат отговорите на въпросите за заплатите, от кой ден работи гражданинът и дали ще продължи да работи или може би ще бъде уволнен и дали се очаква увеличение на заплатата.
Ако теглите ипотечен кредит, услугата прави запитване до данъчната служба, за да изясни въпроса за плащането на данък за това лице и дали е регистрирано в данъчната служба.
За да определи надеждността на сумите на заплатите, служител по сигурността на банката може да отправи искане до Пенсионния фонд на Русия за потвърждение на съответните суми.
Те отправят искане до организацията за предоставяне на ведомости за заплати, за да определят платежоспособността на организацията, тоест дали изплаща заплати на своите служители или дали има дълг.

внимание!От 2015 г. банките са свързани с общите бази данни на данъчния и пенсионния фонд. Следователно днес служителите на услугата не трябва да изпращат писмена заявка, достатъчно е да се свържат с базата данни.

Ако специалистите видят рязък скок на заплатите, тогава определено ще бъде извършен одит. На какво се дължи това, непрекъснато ли е увеличението? Този въпрос е много важен за банката, тъй като увеличава възможността за одобрение на голяма сума на кредита.

Проверка чрез държавни служби

Проверката чрез портала за обществени услуги се извършва чрез проверка на информация за дадено лице в базите данни на Федералната данъчна служба и Пенсионния фонд на Руската федерация.

Също така служителите на финансова институция могат да отправят искане до правоприлагащите органи, за да разберат криминални досиета, заличени и активни. На изправеното лице ще бъде отказана парична сума.

Такава проверка се счита за неефективна, тъй като за да се получи информация за дадено лице от портала, е необходимо разрешението на лицето. Това е от полза за хората, които получават неофициални заплати. И в случай на затворен достъп до вашите лични данни, банката няма да може да потвърди верността на получената заплата, отразена в удостоверението.

Но въпреки това службата за сигурност все още има свои собствени инструменти за откриване на автентичността на сертификата и ако това не е така, тогава кредитополучателят ще бъде включен в списъка за спиране на банката. И отсега нататък ще се счита за несъстоятелен гражданин.

Отговорност за фалшив сертификат

Когато кандидатстват за заем в банка, банковите служители изискват сертификат 2-NDFL. Ако човек няма официален доход, тогава той просто няма къде да получи такъв документ, което е първата причина за отказ от издаване на пари.

Често хората вземат неофициални сертификати или ги фалшифицират сами.

Каква е отговорността за фалшифициран сертификат? То може да се изрази под формата на принудителен труд, парични санкции или лишаване от свобода.

Нека разгледаме няколко ситуации на изправяне на гражданин пред правосъдието:

Ако човек вече е получил паричен заем, но категорично отказва да плати заема, тогава банката счита подобни действия за измама. Сумата на кредита все пак ще трябва да бъде върната, независимо как банката ще го постигне.
Ако дадено лице е получило заем и плаща вноските редовно и ефективно, тоест изцяло, но при повторна проверка се установи, че сертификатът е фалшив. Банката може да не прекрати договора и да не сигнализира в полицията.
Ако се установи фалшификация при попълване на документи за заем, ще последва отказ и ще последва изявление в полицията. Лицето дори няма да бъде уведомено за причината за отказа. В крайна сметка това може да доведе до глоба до 80 000 рубли или поправителен труд до 480 часа.
В случай, че заемът е взет с умишлена цел да не бъде изплатен, глобите са много по-високи и възлизат на до 120 000 рубли, 1 година принудителен труд или лишаване от свобода за 2 години.

Лицето, предоставило фалшиви документи, ще бъде поставено в списъка за спиране и винаги ще му бъде отказан заем в бъдеще.

Изработилият фалшивия сертификат ще носи отговорност. Например, това може да бъде отговорен служител на организацията (счетоводител или самият работодател), който носи отговорност по чл. 327 Наказателен кодекс, част 3.

Ако сте включени в „регистъра на измамниците“, тогава няма да можете да вземете заем от друга банка, тъй като те обменят данни помежду си.

По принцип, ако дадено лице изпълнява задълженията си по договор за заем, тогава няма да има проверки по него, но в случай на забавяне банков инспектор може да преразгледа цялата информация за кредитополучателя и да провери документите за автентичност.

Кредити без сертификат 2-NDFL

Без съмнение, без документ, потвърждаващ платежоспособността на гражданина, е възможно, но малка сума, а не в държавна кредитна институция. Големите банки приемат работата си много сериозно и винаги изискват 2 данъка върху доходите на физическите лица.

Има банки, които не изискват сертификат, но имат свои собствени канали за проверка. Те могат да кандидатстват за информация относно кредитополучателя на средства в Бюрото за кредитна история или в отдела за съдебни изпълнители.

Проверяват се дългове и имотна наличност на бъдещия клиент. Специални служители на такива банки могат просто да се обадят на ръководителя на организацията, в която работи клиентът.

Такъв заем ще има по-висок процент, но ще има по-малко документи. И доходите могат да бъдат показани с помощта на формуляр, разработен от банкови специалисти.

Пример. Rosselkhozbank изисква доходите на кредитополучателя, като използва специален банков формуляр. Човек взема официален формуляр от банката и го дава на счетоводителя да го попълни. Този сертификат посочва информация за организацията, служителя и доходите, получени за 6 месеца, като посочва размера на удръжките. За определяне на безплатната сума, която потенциалният клиент ще трябва да плати таксата по кредита.

Обикновено служителите или пенсионерите, когато кандидатстват в банка за заем, получават отказ за големи суми. Какво да правим в тази ситуация? Трябва да се свържете с банки, които не изискват официален документ за доход. Но лихвите по такива заеми ще бъдат много по-високи, това е вид гаранция за банката.

Тези банки включват:

Уралсиб;
Русфинанс;
Home Credit;
Алфа Банк;
Доверие;
Совкомбанк;
Tinkoff Bank.

И много други търговски банки, за които е важен клиентът, а не гаранцията за плащане на таксите по кредита.

Такива банки, като правило, пускат различни системи за отстъпки. Това може да е намаление на лихвата, ако кредитът е теглен от младоженци или омъжена жена. Има отстъпки за пенсионери. Но дори и при гъвкави отстъпки, банката ще получи приходите си, въпреки ниските доходи на своите клиенти.

Всички горепосочени аргументи ясно показват, че кандидатстването за заем с предоставения сертификат 2-NDFL е по-бързо и лесно. Но това е само ако проверката на информацията за него е била успешна.

Този документ е важен при кандидатстване за голям заем. Но трябва да запомните, че тогава службата за сигурност на банката, която извършва проверки чрез различни органи, също ще се интересува от вашия човек. Това може да са Пенсионният фонд на Русия, данъчните власти, правоприлагащите органи и други банкови структури.

Самият гражданин може да ускори процеса на проверка на данните си, ако предостави разрешение за обработка на личните си данни на портала за държавни услуги. Но ако бъде открит фактът на фалшифициране на документи и кредитополучателят всъщност не работи и посочи неверни данни, тогава това ще доведе до различни видове отговорност, която може да бъде в парично изражение, принудителен труд или лишаване от свобода.

Разбира се, всяка банка се интересува от издаването на заеми само на платежоспособни кредитополучатели. Тоест хора, които своевременно връщат както главницата, така и натрупаната лихва на институцията. Разбира се, никой няма да ви даде заем на честна дума, особено ако говорим за повече или по-малко голяма сума.

За тези, чието реално ниво на доходи значително надвишава официалната заплата, оптималното решение би било сертификат за доход под формата на банкова сметка. Що за "звяр" е това? Нека се опитаме да го разберем по-подробно.

Защо ви е необходим банков сертификат?

Тук мнозина може да имат въпрос: „Защо имате нужда от сертификат в банковата форма?“

През последните години работодателите все повече предпочитат „заплати в пликове“, за да намалят данъчните облекчения и т.н. Поради това много кредитополучатели имат проблеми с потвърждаването на нивото на доходите си. По този начин не е необходимо да разчитате на получаване на повече или по-малко значителни суми.

Всъщност, за да се реши този проблем, беше измислена алтернативна схема, която включва получаване на сертификат за доход не от обичайния тип, а под формата на банка.

Какво показва този документ?

Попълването на сертификат по банковия формуляр е много бързо. Разбира се, различни институции може да изискват от вас да предоставите различна допълнителна информация за себе си и работата си, но основните моменти остават същите. На първо място това:

фамилия, собствено име и бащино име на кредитополучателя;
длъжността, която лицето заема;
трудов стаж на текущото място;
продължителност на трудовия договор;
обем на заплатата за 6-12 месеца. (в зависимост от условията на банката);
месечно възнаграждение за необходимия период.

В същото време банката не се интересува дали работодателят е платил данъци и други плащания към бюджета и различни извънбюджетни фондове.

От какво трябва да внимавате?

Разбира се, сертификатът под формата на банка е много удобно нещо за вас като кредитополучател. Но трябва да бъде одобрен от работодателя.

Въпреки факта, че потвърждението на такъв документ официално не представлява заплаха за работодателя, не всеки ще се съгласи да го подпише. Мнозина се опасяват, че ако такъв документ попадне в данъчната служба и нивото на действителната заплата на служителя се различава значително от посоченото, счетоводителите на компанията могат да бъдат наказани под формата на уволнение и глоба. Ето защо, преди да издадете удостоверение за доход във формуляра на банката, по-добре е предварително да се консултирате с началниците си. Работодателят ще се съгласи да потвърди доходите само за служител, в който е 100% уверен.

Различни ли са условията за кредит?

Удостоверението от банков формуляр е допълнителен риск за самата финансова структура, тъй като случаите на измами с такива документи не са рядкост.

Това означава, че за да издаде необходимата сума, банката трябва да се презастрахова. Тоест, в този случай не можете да разчитате на благоприятни условия - лихвата по кредита ще бъде по-висока, а срокът на кредита ще бъде по-кратък.

Как се проверяват удостоверенията за доходи?

Във всеки случай сертификатът, който предоставяте на банката, ще бъде проверен. Всяка такава институция има специално звено за икономическа сигурност, което се занимава с това. В същото време се проверява кредитната история, репутацията на кредитополучателя и цялата негативна информация.

Важни са също надеждността на данните, посочени в документа, и коректността на попълването на документа.

Важно е да разберете, че банката може да се обади в счетоводния отдел на вашата компания, за да разбере дали информацията, която сте предоставили в сертификата, е вярна. В този случай рядко се използват други методи, но банката може да попита за вашата биография, семейно положение, дали имате собствен апартамент, кола и т.н.

Как да потвърдите неофициален доход?

Не бива да мислите, че сертификатът по банков път е един от начините за потвърждаване на неофициален доход. В крайна сметка се издава само ако получавате официална заплата, но всъщност работодателят ви дава повече от това, което е посочено на хартия. А самият сертификат трябва да носи печата на организацията, в която сте служител.

Ако не говорим за „заплати в пликове“, а за други методи за неофициален доход, по-добре е да потвърдите тези източници на печалба. Например, ако отдавате апартамент под наем, кредиторът може да признае този доход като официален доход, ако му предоставите договор и данъчна декларация.

Но не винаги е възможно да „осветите“ неофициалния си доход на данъчните власти. Как да бъдем в този случай?

Предоставянето на поръчители е широко практикувано. Поръчителят трябва да има достатъчно високо ниво на „бели“ доходи и да предостави всички необходими сертификати на банката. Ако по някаква причина самият кредитополучател не е в състояние да извършва плащания, поръчителят ще бъде отговорен за изплащането на заема.

Ако се занимавате с творческа работа (рисуване, писане на книги и т.н.), този метод за печелене на пари също може да бъде потвърден. Първо, вие сами можете да внасяте получените такси в картовата си сметка. Второ, най-вероятно банката ще изисква този вид ваша дейност (публикувани и печатни книги, картини). Трябва да се разбере, че „сивите“ доходи никога не се вземат предвид изцяло. Обикновено се вземат предвид само 20-40% от неофициалните доходи. Освен това банките вземат предвид само редовен доход, който е кредитиран по сметката най-малко шест месеца.

И накрая, най-удобният начин е да вземете карта от банката, от която ще теглите кредит. Ако заплатата ви не се превежда на картата, можете сами да внасяте всички пари там всеки месец. Важно е сумата да пристига редовно и да е приблизително еднаква по обем - в този случай банката ще бъде сигурна, че какъвто и да е източникът на вашия доход, той е наистина стабилен.

Образец на удостоверение по банков път

Как изглежда банков сертификат? Пример за този документ за Сбербанк изглежда така:

Ето как изглежда сертификатът според формуляра на Банката на Москва.

Както можете да видите, не може да има нищо сложно при попълването на този документ.